Hogyan kell felt�ntetni egy hamis ellen�rz�st - �s mit kell tenn�nk?

A csekk �tv�tele �rz�seit egy kicsit gazdagabb� teheti - de miel�tt k�szp�nzt kapna, �rdemes meggy�z�dnie arr�l, hogy t�rv�nyes.

" T�BB:�Hogyan lehet megel�zni a szem�lyazonoss�g-lop�st?

Kevesebb ember haszn�l ellen�rz�seket, de a csal�s m�g mindig megt�rt�nik. A bankok 615 milli� doll�rt vesztettek el a csal�s ellen�re 2014-ben, az Amerikai Bank�rok Sz�vets�g�nek kereseti sz�mla csal�s-felm�r�s legfrissebb adatai szerint.

A csal�s ellen�rz�se

Ellen�rizze, hogy a csal�k mindenki ugyanazt a c�lt t�zte ki: p�nzt vesz. De a taktik�juk v�ltoz�. A csal�s szak�rt�i �s a korm�nyzati weboldalak �ltal�nosan le�rj�k az ellen�rz� csal�sok v�ltozatait:

• K�lf�ldi lott� �tver�s:�Azt mondj�k, hogy k�lf�ldi lott� nyert vagy �r�ks�get kapott egy olyan rokon�t�l, akir�l m�g soha nem hallott. Lehet, hogy kap egy csekket - ez k�s�bb visszapattan -, �s fel kell k�rni, hogy d�jakat vagy k�lf�ldi ad�kat cser�be.
• Craigslist vagy t�lfizet�s �tver�s:�Eladsz valamit a Craigsliston vagy egy online aukci�s oldalon, �s a vev� elk�ldi �nnek egy csekket a nagyobb �sszeg�rt, mint amit felsz�mol. Azt k�rik t�led, hogy vezesse vissza a k�l�nbs�get, �s a kapott csekk v�g�l visszafordul.
• Rejt�ly v�s�rl� �tver�s:�A rejt�ly, vagy a titok, a v�s�rl�s t�rv�nyes kutat�si feladat, amely a t�glagy�r vagy az online �ruh�zak l�togat�s�t foglalja mag�ba. De ha felk�rtek erre a munk�ra, vagy el�re fizetnek, akkor �tver�s lehet.
• Munka-at-home �tver�s:��n egy k�lf�ldi vagy nem �llami v�llalatn�l b�rel, hogy �rt�kes�tsen vagy sz�ll�tson term�keket. K�ri, hogy fizesse ki a tan�s�tv�nyokat vagy az ell�t�sokat, �s nem kap megt�r�t�st.

A postai ellen�r�k a k�zelm�ltban k�tf�le t�pus� csal�st azonos�tott�k a titokzatos v�s�rl�s �s a munkahelyi csal�sok k�z�tt - mondja Jeff Fitch, az Egyes�lt �llamok Postai Ellen�rz�si Szolg�lat�nak ellen�rz�je.

Ezeket a l�p�seket k�vetve seg�t elker�lni az ellen�rz� csal�s �ldozatait:

1. Ellen�rizze az ellen�rz�st

Az ellen�rz�s n�h�ny jellemz�je azt sugallja, hogy nem jogszer�, p�ld�ul:

• Szokatlan ellen�rz�si �sszeg:�Az ellen�rz�st nem szabad t�bb, mint amire sz�m�tani kellene. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a sz�m pontos, ha elfogad egy csekket egy Craigslist elemre vagy m�s tranzakci�ra.
• A szem�lyes adatok nem egyeznek:�Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a kedvezm�nyezett neve �s �zleti vagy szem�lyes c�me val�s�gos, �s megegyezik a fizet�s szem�ly tud�s�val. N�zze meg b�rmelyik v�llalkoz�st a Better Business Bureau webhely�n, �s v�gezzen �ltal�nos keres�st online.
• Hi�nyz� elemek vagy m�s piros z�szl�k:�Lehet, hogy hi�nyzik az al��r�s, a bankc�m vagy a log� vagy a biztons�gi funkci�k, p�ld�ul a v�zjelek vagy lakat ikonok. A hamis ellen�rz�seknek lehetnek helytelen el�r�sok vagy furcsa r�vid�t�sek is.

De maga a csekk - szem�lyes vagy �zleti ellen�rz�s, p�nzt�ros csekk vagy hiteles�tett csekk - nem lehet az egyetlen dolog, amit a csal�s elleni v�dekez�sre figyel.

"Sz�mos tippet k�vetve azonos�tjuk, hogy egy ellen�rz�s hamis vagy-e [hamis biztons�g�rzetet ad]," mondja Robert Siciliano, az IDTheftSecurity.com vez�rigazgat�ja.

Az �n �s a foly�sz�mla v�delme �rdek�ben Siciliano azt mondja, gondolkodjon az ellen�rz�s k�r�lm�nyeir�l.

" T�BB:�A legjobb ellen�rz� sz�ml�k

2. K�rdezd meg magadt�l, mi�rt kapta meg az ellen�rz�st

Ha furcsa vagy gyan�s csekket kapsz, kital�ld, ki ad p�nzt �s mot�vumot. Vizsg�lja meg a szem�lyt vagy a v�llalatot, vizsg�lja meg az �n �ltal kicser�lt e-maileket, �s b�zzon az �szt�neiben.

"A csal�k �ltal alkalmazott hamis csekkek kifinomult technol�gi�ja miatt az �gyfelek sz�m�ra a legmegfelel�bb m�dja annak, hogy megv�dj�k magukat, hogy t�nylegesen meg�rts�k a k�r�lm�nyeket, amelyekre a csekket kapj�k" - mondja Doug Johnson, a kifizet�sek aleln�ke �s a sz�m�t�g�pes biztons�gpolitika az American Bankers Association sz�m�ra.

" T�BB:�Lopott p�nzt? Hogyan ig�nyelheti a k�szp�nzt?

3. Ne haszn�lja a p�nzt

Ha m�g nem vetted be a csekket, ne. El�sz�r l�pjen kapcsolatba bankj�val, �s besz�lje meg agg�lyait. Ha �tvetted, ne t�ltsd el ezt a p�nzt.

"A fogyaszt�k gyakran nem ismerik az ellen�rz� elsz�mol�si folyamatot. L�tj�k a sz�ml�jukban rendelkez�sre �ll� p�nzeszk�z�ket, �s azt felt�telezik, hogy j� ellen�rz�s "- mondja John Breyault, a k�zbiztons�g�rt felel�s aleln�k, a t�vk�zl�s �s a csal�s a Nemzeti Fogyaszt�k Lig�j�n.

A banknak egy adott id�szak alatt rendelkez�sre kell �llnia egy bev�teles ellen�rz�sre. P�ld�ul a korm�nyzat vagy a p�nzt�ros csekkj�nek p�nzeszk�zeit az �tutal�s ut�n egy munkanappal kell t�r�lni. Ezen a ponton a bankja m�g mindig nem tal�lta meg a csekket hamisnak.

Johnson azt javasolja, hogy �t munkanapot v�rjunk, miel�tt egy gyan�s ellen�rz�sb�l p�nzt haszn�ln�nk. Ez alatt az id� alatt a csekk visszafordulhat, �s a banknak jog�ban �ll visszavonni az �sszeget a fi�kj�b�l, m�g akkor is, ha m�r t�lt�tted a p�nzt �s alacsony az egyenleg.

Lehets�ges, hogy negat�v egyenleg marad, �s tartozol az egyens�lyhoz, mondja Breyault.

A bank felsz�m�thatja a let�tbe helyezett t�tel visszautal�s�t, amely k�r�lbel�l 12 doll�r k�r�l lehet, �s a negat�v egyenlegre j�r� foly�sz�mlahitel �sszege, amely 35 doll�r lehet. De a bank �ltal�ban nem v�dolja meg a csal�st, ha nem tud r�la. "Az esetek t�lnyom� t�bbs�g�ben" - mondja Johnson - a bank az �gyfelet �ldozatk�nt fogja l�tni."

4. Figyelmeztesse a hat�s�gokat a csal�sra

Ha �gy gondolja, hogy csal�sra ker�lsz:

• �rtes�tse bankj�t �s a helyi b�n�ld�z� szerveket az esem�nyr�l
• Jelentse be a csal�st a Sz�vets�gi Kereskedelmi Bizotts�g honlapj�n
• Ha az ellen�rz�st post�n k�ldt�k, �rtes�tse az Egyes�lt �llamok Postai Ellen�rz� Szolg�lat�t online vagy telefonon (800) 275-8777
• Ha a csal� online kapcsolatba l�pett �nnel, panaszt ny�jtson be az FBI internetes b�n�z�si panaszosk�zpontj�ban

A csal�sokat csak korl�tozz�k a csal� k�pzel�ereje - mondja Fitch. Azt javasolja, hogy tartsuk szem el�tt a mondatot: "Ha t�l j�nak t�nik ahhoz, hogy igaz legyen, akkor val�sz�n�leg."

Spencer Tierney egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.