Hogyan v�lasszon k�lcs�n�s alapot? �gy nem
Tartalomjegyzék:
- A forr� teljes�tm�ny� forr�sok keres�se
- Csal�d vagy bar�tok javaslata alapj�n
- Kiv�lasztja a legmagasabb csillaggal rendelkez� p�nzeket
- A gondolkod� k�tv�nyek t�l unalmasak
- A d�jak figyelmen k�v�l hagy�sa
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- megtal�lja�a legjobb br�kerek a befektet�si alapok sz�m�ra
- Tanul�hogyan kell befektetni a befektet�si alapokba
- Tud�hogyan v�s�roljon k�szleteket
Gratul�lok, �gy d�nt�tt�l, hogy befektetni egy befektet�si alapba. Most j�n a kem�ny r�sz - melyik?
A befektet�si t�rsas�g Int�zet (Industry Group) szerint t�bb mint 8000 befektet�si alap k�n�lkozik, �s a "belf�ldi vagy vil�gm�ret� t�kealapokt�l (akt�van ir�ny�tott vagy indexelt), hazai vagy vil�gk�tv�nyalapokig, alternat�v alapokig, p�nzig a piaci alapok, a diverzifik�lt alapok, p�ld�ul a kiegyens�lyozott vagy hibrid alapok, bele�rtve a c�lid�s p�nzeket."
Yikes. Az opci�k sz�m�val szemben�zve az els� olyan k�r�s, amelyet sok els� befektet� teszi, "Mondja meg, melyik a legjobb" - mondja Laura Scharr-Bykowsky, a hiteles�tett p�nz�gyi tervez� �s megb�zott az Ascend Financial Planning-ben Columbia, South Carolina.
Egy befektet�si alapba t�rt�n� bev�s�rl�s, an�lk�l, hogy meg�rten�, hogyan illeszkedik a teljes p�nz�gyi j�v�j�be, egy �j kezd� hiba. "Ez nem a legjobb alap, de mi a legjobb alap a kock�zati toleranci�hoz, a c�lokhoz �s a nyugd�jaz�si terv�hez" - mondja Scharr-Bykowsky.
�me n�h�ny m�s hiba, amelyet a befektet�k eld�ntenek, amikor egy befektet�si alapot v�lasztanak:
A forr� teljes�tm�ny� forr�sok keres�se
Az �gyfelek l�thatj�k, hogy a felt�rekv� piacok alapja tavaly 25% -os hozamot �rt el, �s azt gondolja: "Az �j piacok �gy n�znek ki, mint a menni" - mondja Scharr-Bykowsky, csak az�rt, hogy felt�rja a kem�ny �tra val� befektet�s szil�rd uralm�t: lej�n.
"Nagyon v�rakoz�, amikor a piacra ker�l�nk, �s megpr�b�ljuk id�be�llni a piacot - ugorjon be �s ugorjon ki k�l�nb�z� alapokb�l" - mondja. A teljes�tm�ny lek�zd�se gyakran eredm�nyezi az ellent�tes hat�st: az alap megv�s�rl�sa, amikor a bev�telek magasak �s az �rt�kes�t�s, amikor a hozamok visszaadnak. Az �ld�z�s egy k�lts�ges j�t�k lehet, �s a forr� teljes�tm�ny h�lni kezd.
A befektet�si alapok marketingjei k�telez�en megeml�tik, hogy "a m�ltbeli teljes�tm�ny nem jelzi a j�v�beni eredm�nyeket", de ez t�bb, mint a korm�ny �ltal el��rt legalese. Ez egy fontos t�ny, mondja James Kinney, a Financial Pathway Advisors vezet�je a Bridgewater-ben, New Jersey-ben.
A tanulm�ny ut�ni tanulm�ny azt mutatja, hogy egy alap k�zelm�ltbeli eredm�nyei rossz utat mutatnak a j�v�beni hozamok felm�r�s�hez - mondja -, de amit gyakran l�tok, azok az emberek, akik a m�ltbeli teljes�tm�nyt �s semmit nem l�tj�k.
»Befektet�s a befektet�si alapokban a helyes �t:�Fedj�k le, amit tudnod kell
Csal�d vagy bar�tok javaslata alapj�n
Rendben, teh�t ha nem tudsz t�maszkodni egy alap teljes�tm�ny�re, hogy v�lasztani tudsz, kinek b�zhatsz? Sz�mos �j befektet� t�maszkodik a hozz�juk legk�zelebbiek fel�.
"Hallottam olyan dolgokat, mint p�ld�ul:" A haverom, aki mellettem �l, azt mondta, hogy j�l m�k�dik. "Vagy:" Az ap�m mes�lt nekem egy Vanguard alapr�l, amelyet meg kell szereznem "- mondja Scharr-Bykowsky.
M�g a digit�lis korszakban is a sz�besz�d nagy s�lyt hordoz, k�l�n�sen amikor nagy p�nz�gyi k�rd�sekkel szembes�l. De hacsak a bar�tod, koll�g�d vagy csal�dtagod nem ugyanolyan p�nz�gyi alapon van, mint te, akkor nagy a kock�zata annak, hogy az �n �ltal v�lasztott p�nzt�rcs�z�s rossz besz�det jelent, a szak�rt�k figyelmeztetnek.
Kiv�lasztja a legmagasabb csillaggal rendelkez� p�nzeket
A befektet�si kutat�int�zet, a Morningstar egy, az 1-5 csillaggal rendelkez� befektet�si alapok befoly�sos jegyz�k�t publik�lja. Sz�val csak vedd fel az alapot, amelynek a legmagasabb rang� min�s�ge van, ugye?
A csillagok min�s�t�se j� m�dja annak, hogy elkezdj�k kutatni a megfelel� alapot, de er�sen befoly�solj�k a k�zelm�ltbeli teljes�tm�ny
"Nagyon �vatosnak kell lenned ezek ellen," figyelmeztet Kinney. M�g a csillagok min�s�t�se j� m�dja annak, hogy elkezdj�k kutatni a megfelel� alapot, "m�g mindig nagy hat�ssal vannak a k�zelm�ltbeli teljes�tm�nyre" - mondja. A Morningstar maga is megjegyzi, hogy csillagrendszer�t "az alap �rt�kel�si folyamat�nak els� l�p�sek�nt kell haszn�lni. A magas min�s�t�s �nmag�ban nem elegend� alap a befektet�si d�nt�sekhez."
A kev�sb� szt�ros rangsorol�s� alapok "t�k�letesen j� alapok lehetnek, amelyek teljes k�r� okokb�l gyenge teljes�tm�nyt mutattak" - teszi hozz� Kinney, �s tov�bbra is tart�san �rt�kelheti a portf�li� kever�k�t. "J� alapok lehetnek olyan strat�gi�kkal, amelyek ma m�r nem kedvelik, de ezek nagyon ciklikus jelleg�ek."
A gondolkod� k�tv�nyek t�l unalmasak
Az �j befektet�k a hossz� t�v� n�veked�sbe befektetnek befektet�si alapokba, ez�rt a befektet�si alapok a befektet�si alapok egyik legn�pszer�bb fajt�ja. A t�kealapok nyomon k�vetik a nagyv�llalati t�ke�llom�ny n�veked�s�t index, ipar vagy orsz�g szerint.
"Rengeteg fiatal befektet�t l�tok, akik els�sorban a tech-ban szeretn�nek befektetni, mert ez h�v�s �s szexi, �s azt hiszik, hogy fel kell mennie" - mondja Scharr-Bykowsky. De a befektet�k a kilencvenes �vek v�g�n ugyan�gy gondoltak, mint a dot-com bubor�k.
Kev�sb� kock�zatosak a k�tv�nyalapok, amelyek alapul szolg�l� eszk�ze a korm�nyzati vagy v�llalati ad�ss�g. A befektet� egy meghat�rozott id�re k�lcs�n�z p�nzt, azzal az �g�rettel, hogy visszafizetik az eredeti befektet�st �s a kamatot. M�g a k�szletek nagyobb potenci�lt k�n�lnak a hossz� t�v� n�veked�shez, a k�tv�nyek egyens�lyt hozhatnak a portf�li�ban a folyamatos j�vedelem�raml�ssal.
"A k�tv�nyek unalmasak, de nagy leng�scsillap�t�k" - mondja Scharr-Bykowsky. "Sokan azt szeretn�k, ha 2008-ban t�bb k�tv�ny�k volt a portf�li�jukban", amikor a piacok a Nagy Recesszi� idej�n �sszeomlottak.
A d�jak figyelmen k�v�l hagy�sa
Egy m�sik gyakori hiba az, hogy egy befektet�si alapot v�lasztanak an�lk�l, hogy meg�rtett�k a d�jak hossz� t�v� hat�s�t - m�s n�ven a r�ford�t�s ar�ny�t - a teljes hozamr�l. A d�jak att�l f�gg�en v�ltoznak, hogy passz�v alapot v�lasztanak-e, amely megpr�b�lja t�kr�zni egy olyan index n�veked�s�t, mint p�ld�ul a nagyv�llalatok Standard & Poor's 500-as indexe, vagy egy akt�van kezelt alap, amelynek c�lja a piaci verseng�s. dr�g�bb.
A teljes befektet�s sz�zal�k�ban kifejezett d�jak alacsonynak t�nhetnek a hitelk�rtya-kimutat�sban l�tott kett�s sz�mjegy� kamatl�bakhoz k�pest, de "a d�jak val�ban elrontj�k a teljes hozamukat az id� m�l�s�val" - mondja Scharr-Bykowsky.
Mondja, hogy 100 ezer doll�rral rendelkezett egy alapban, �s ez az alap 7% -os hozamot adott �vente. 30 �v ut�n nagyon boldog leszel. De az alap k�lts�gh�nyadja befoly�solja, milyen boldog leszel.
| K�lts�g ar�ny | 0.25% | 0.5% | 1% |
| A kiad�sok teljes k�lts�ge | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Portf�li� �rt�ke 30 �v ut�n | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
A passz�v alapok alacsonyabb d�jakat sz�molnak fel, �s �ltal�ban jobb megt�r�l�st tesznek lehet�v�, �gy sok befektet� sz�m�ra a legjobb v�laszt�s. Ha egy akt�van kezelt alap ir�nt �rdekl�dik, a Kinney olyan alapokat keres, amelyek a legalacsonyabb d�jakat �s a legmagasabb bev�telt keresik az alapkezel�t�l. "Fontos, hogy legyen b�r�k a j�t�kban" - mondja.
