Nyugd�jas tervez�s? P�rok, Mind az Age Gap
The Most Problematic Age Gap Relationship
Tartalomjegyzék:
A kor k�z�tti k�l�nbs�g nem csak azt jelenti, hogy kedvenc zenekarai k�l�nb�z� �vtizedekb�l sz�rmaznak.
Ahogy megk�zel�ted a nyugd�jasokat, a koroszt�ly t�nyez�je a nyugd�jba vonul�st �s a szoci�lis biztons�got �rint� d�nt�sek t�nyez�jek�nt, valamint annak megtervez�s�ben, hogy mennyi p�nzt kell megtakar�tani �s hogyan kell befektetni.
A szakad�k meghosszabb�thatja nyugd�jas �veit
K�l�n�sen, ha a fiatalabb partner egy n�, az �letkorbeli k�l�nbs�g azt jelenti, hogy sz�ks�ge van a p�nzedre, hogy tov�bb tartson. A n�k �tlagosan meghaladj�k a f�rfiakat, ami tov�bbi �veket ad a nyugd�jaz�shoz.
P�rk�nt a nyugd�jba vonul�s id�tartam�t a kett� k�z�l a leghosszabb v�rhat� �lettartam alapj�n kell kisz�m�tani - mondja Kathleen Hastings, a p�nz�gyi tervez� az FBB Capital Partners-ban Bethesda-ban, Maryland-ban.
A t�rsadalombiztos�t�si �letmin�s�g-sz�mol�g�p szerint egy olyan n�, aki ma 45 �ves, �s el�rheti teljes nyugd�jaz�si kor�t 67 �v alatt, elv�rhatja, hogy tov�bbi 21 �vig �ljen, 88 �ves korig. Egy f�rfi, aki jelenleg 50 �ves �s 67 �ves �letet �l, v�rhat�an �lni fog tov�bbi 18 �v, 85 �ves korig.
De mint p�r, a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokt�l a 67. �let�vt�l a 88. �vfordul�t�l f�gg�en 26 �vn�l hosszabb id�tartamot kell el�rni�k - �s sok p�nz�gyi tervez� ezt a kivet�t�st n�h�ny �vvel kieg�sz�theti.
Terv a fiatalabb partner sz�m�ra
Az �regs�gi nyugd�jakra vonatkoz� t�bb�ves nyugd�jaz�s megtervez�s�hez a vegyes kor� p�roknak t�bbet kell megtakar�taniuk, hosszabb ideig dolgozniuk, �s szem el�tt kell tartaniuk a kapcsolat hosszabb v�rhat� �lettartam�t - mondja David Hunter, a Horizons Wealth Management Asheville-ban, �szak-Karolin�ban.
"Az id�sebb ember megkapja, ann�l konzervat�vabbak lesznek" - mondja Hunter. "De amikor k�t k�l�nb�z� koroszt�lyb�l �rkezik, ha az id�sebb ember gyomorozhatja a volatilit�st, val�sz�n�leg a fiatalabb id�horizontra kell fektetnie. Pr�b�lja felk�sz�teni eszk�zeit, hogy k�r�l legyenek a m�sodik egy�n�rt."
A p�rok �ltal�ban egy�tt akarnak nyugd�jba vonulni, ami k�s�rt�st jelenthet egy fiatalabb partner sz�m�ra, hogy korai nyugd�jaz�st hajtson v�gre annak �rdek�ben, hogy �sszhangba ker�lj�n a r�gebbi nyugd�jasok nyugd�jaz�si terveivel.
De ennek eredm�nyek�ppen sok p�nz�gyi h�z�d�st okozhat a p�r, mondja Hastings. A korai nyugd�jas a t�rsadalombiztos�t�si j�rul�kok r�vid�tett �temez�s�vel z�rulhatott le, �s elmulaszthatja a 401 (k) vagy m�s munkahelyi nyugd�jaz�si tervhez val� hozz�j�rul�sok �v�t.
"Valakinek �ldozatokat kell tennie, hogy p�tolhassa ezt a j�vedelemveszt�st, �s ezt ak�r hosszabb ideig is megteheti, vagy t�bbet takar�that meg" - mondja Hastings.
Ha ugyanabban az id�ben nyugd�jaz, fontos sz�modra, fontolja meg, hogy a r�gebbi partner hosszabb ideig dolgozhat-e a fiatalabbak teljes nyugd�jkorhat�r�nak el�r�s��rt, vagy haszn�ljon nyugd�jkalkul�tort, hogy kital�lhassa, mennyit kell t�bbet mentenie befogadni azokat az extra �vek eloszt�s�t, nem pedig hozz�j�rul�sokat.
H�zza ki a forr�sokat
A befektet�seknek a fiatalabb partnerrel val� elk�telezetts�ge azt jelenti, hogy agressz�vebb megk�zel�t�st alkalmazsz, amely lehet�v� teszi, hogy p�nzed n�vekedjen �s tov�bb tartson. De a disztrib�ci�kat az ad�meg�llap�tott nyugd�jaz�si sz�ml�kt�l - p�ld�ul a hagyom�nyos 401 (k) s �s az IRA-kt�l - 70 ½ �ves korukt�l kell megk�v�nni. (A Roth IRA szab�lyai nem k�vetelik meg a sz�ks�ges terjeszt�seket.)
Ha h�zas vagy, az �n �letkor szerinti k�l�nbs�ge t�bb mint 10 �vig terjed, �s a fiatalabb h�zast�rs az egyetlen kedvezm�nyezett, az el��rt minim�lis eloszl�s �sszeg�t az IRS K�z�s �let �s Utols� T�l�l�si T�bl�zat�val kell kisz�m�tani. Ez lehet�v� teszi a sz�mlatulajdonos sz�m�ra, hogy kevesebbet k�sz�tsen, mint akkor, ha a t�bl�zatot haszn�lja a standard RMD sz�m�t�shoz. Ez t�bbet hagyhat a p�nzedb�l, hogy n�vekedjen az ad�fizet�s, felt�ve, hogy csak a sz�ks�ges minimumot k�v�nja meg, vagy kell.
Azt is meg kell fontolnod, hogyan lehet a legjobban kihaszn�lni az egy�b j�vedelemforr�sokat. Ha a r�gebbi h�zast�rs 70 �ves korig ig�nybe veheti a t�rsadalombiztos�t�st, akkor ez a szem�ly maximaliz�lja a havi juttat�s�t, valamint a t�l�l� hozz�tartoz�kat a fiatalabb h�zast�rs sz�m�ra. A p�rtv�laszt�s lehet k�z�s �s t�l�l� hozz�tartoz�i ell�t�s, amely lehet�v� teszi, hogy a t�l�l� h�zast�rs tov�bbra is r�szes�lj�n ell�t�sban, miut�n a nyugd�jas halt meg.
Mindez megk�veteli a tervez�st, �gyhogy minden dolog nyugd�jaz�s�val, ann�l hamarabb kap egy �titervet, ann�l jobb, mondja Hastings. "Az emberek gyakran nem gondolnak erre, am�g nem k�s�."
Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.
