Az oktatás költsége az elmúlt 30 évben felemelkedett. Bloomberg szerint az egyetemi tandíjak 1.100% -kal nőttek, mióta a Bloomberg 1978-ban megkezdte a nyilvántartást. Ez szépen meghaladja az orvosi kiadások 601% -os emelkedését és az élelmiszerárak 244% -os növekedését.
Unisex - Szebb holnap (dalszöveg - lyrics video)
És ez a tendencia kevés lelassulást jelez. A College College szerint a tandíjköltségek 2013-ban a magániskolákban további 4,2% -ot, az állami egyetemeken pedig 4,8% -ot tesznek ki, mindkét adat meghaladja az inflációs ráta növekedését és a személyi jövedelem növekedését.
Négy év egy magániskolai főiskolán 2012-ben becslések szerint 127 000 dollár, a College Board jelentései, míg az állami állami tandíj egy állami egyetemen az adott időszakban 37.800 dollár. Ezek a növekedési arányok extrapolálása 18 évvel a jövőbe - amikor a mai újszülöttek elkezdenek egyetemre járni - A College Board becslései szerint 2030-ban a magániskolában végzett tandíj összesen 362 000 dollár és 108 000 dollár lesz az állami állami egyetem számára. És ez csak a tandíj költsége, kivéve a lakhatást, a könyveket és az ételt.
Amint láthatja, az irányításon kívüli tandíjak nagy pénzügyi kihívásokat jelentenek az oktatásban részt vevő családok és egyének számára. Ez egy olyan kevésbé használt befektetési számla növekvő népszerűségét táplálja, amely megfizethetőbbé teszi a tandíjat.
Az 529-es terv az Egyesült Államokban adóztatott befektetési számla, amely nagy adóelőnyökkel járó megtakarításokat ösztönöz az oktatási költségekre.
Szövetségi szinten, bár a járulékok nem vonhatók le az adóköteles jövedelemből, mind a nyereség, mind az elosztás adómentes. Számos terv ad államadósságot adó adókedvezményeket is, amelyek hozzájárulást biztosítanak a jövedelemadó-levonásokhoz, erős pénzügyi ösztönzést nyújtva az oktatásba befektető családok és egyének számára.
Kétféle terv létezik:
Megtakarítási tervek
A megtakarítási terv úgy működik, mint egy 401 (k) vagy IRA; a számlatulajdonosok jogosultak befektetni egy olyan értékpapírjegyzékbe, mint a befektetési alapok és az ETF-ek. A számla értéke ezután a beruházások teljesítménye alapján ingadozik.
Számos 529 terv is kínál célt megalapozó alapokat, ahol az alapul szolgáló befektetési mix konzervatívabb lesz, mivel a kedvezményezett közelebb kerül a kollégiumhoz. Bár az államok kezelik a megtakarítási terveket, a nyilvántartást és az adminisztratív szolgáltatásokat a megtakarítási tervek általában egy befektetési alap vagy pénzügyi szolgáltató társaság kezelik.
Prepaid Plans
Az előre fizetett terv lehetővé teszi a résztvevők számára, hogy a jövőbeli felhasználás során lezárják a jelenlegi tandíjat. Ez azt jelenti, hogy a számla teljesítménye és értéke a tandíj-infláción alapul, szemben a befektetett értékpapírokkal. Az előre fizetett terveket állam vagy felsőoktatási intézmény kezelheti. Jelenleg 11 ország áll előre fizetett terveket.
Az előre fizetett terv lehetővé teszi a számlatulajdonosok számára, hogy előre fizetik az államon belüli állami intézmény költségeinek egy részét vagy egy részét. Az előre fizetett tervek szintén jogosultak a magán- és az állami iskolákban való felhasználásra átalakítani.
De vajon a megtakarítás vagy az előre fizetett terv a legjobb illeszkedés, az 529-es tervből származó elosztások felhasználhatók tandíjra, díjakra, könyvekre, amelyek az Egyesült Államokban és bizonyos külföldi egyetemeken akkreditált kollégiumon, egyetemen vagy szakiskolán végzettek.
Az alapokat a szoba és a fedélzeten is lehet használni, ha az alap kedvezményezettje legalább félidő diák. Az egyetemen kívüli lakhatási költségek fedezik a nappali és fedélzeti menetrendet, amelyet a kollégium a szövetségi pénzügyi támogatás céljára fordít.
Mit tehet a fel nem használt alapokkal?
Az 529-es terv másik előnye a számlatulajdonos jogosult arra, hogy a fel nem használt pénzeszközöket a kedvezményezett családjának más képzett tagjai számára adómentesség nélkül átruházza. Az IRS leírja ezt az átvitelt, mint átfordulást, és nem követeli meg az 1040 vagy 1040NR nyomtatványon történő jelentést.
Az 529-es tervek sok rugalmasságot is kínálnak, ha az alapok nem használhatók fel. Nem csak az adományozó felügyeli a számlát, a kedvezményezettnek nincs joga az alapokhoz. Sok terv lehetővé teszi a résztvevők számára, hogy bármikor, bármiféle adót vagy büntetést követelhessenek. A nem minősített elosztások azonban 10% -os büntetést és nyereséget rendszeres jövedelemként adnak meg.
Díjak és
Jogosultság
529 tervek szintén nagy értékűek, az induló és minimális járulékfizetési követelmények alacsonyak a többi befektetési számlák, például a 401 (K) és a járadékok. Az 529-es terv is rendkívül befogadó, és nem tartalmaz korhatárt vagy jövedelemkorlátozást. Sok államnak is megbízható számla-értékhatára van, egyesek elérik a 300.000 dollárt. A befektetési válasz:
Az 529-es tervbe való beiratkozás egyszerű. A terveket számos pénzügyi szolgáltató cég kínálja, és egyszerű beiratkozási kérelmet igényel. A számla kezelését az államkincstár vagy harmadik fél befektetési alapkezelő kezeli, a számlatulajdonos kockázati profilja alapján. A számlatulajdonosok nem kapnak 1099-et az adóköteles jövedelem bejelentésére a kivonásig. A számlatulajdonosoknak lehetősége van arra, hogy 12 havonta módosítsák befektetési mixjüket vagy bekerüljenek egy másik állam tervébe.