Hitelgarancia: Seg�thet a hitelmin�s�t�s�ben?

Ha valaha megpr�b�lta ellen�rizni a hitel�t, �s elb�tortalanodott, mert nem rendelkezett hiteljelent�ssel, vagy nem volt elegend� adata a hitelkeret l�trehoz�s�hoz, el�fordulhat, hogy az ingatlanhitelekre hivatkozik.

Valamelyik hitelk�rty�j�ra val� feljogos�tott felhaszn�l�s - amelyet gyakran h�vnak a piggybacking-nek, mert az els�dleges k�rtyatulajdonos j� hitel�nek erej�vel j�r - seg�thet.

A hiteles�tett mell�ptet�s val�sz�n�leg hasznos lehet, ha probl�m�d v�kony hitel, nem pedig s�r�lt hitel. (Ha probl�m�i vannak a sz�ml�k tetej�n�l, akkor ellen�rizze a hitelvisszafizet�s helyett a piggybackel�st.)

Hagyom�nyos felh�z�s

Kor�bban azt jelentette, hogy a piggybacking arra t�rekedett, hogy megk�rdezz�k a sz�leit, vagy tal�n egy nagyn�nj�t, akinek a p�nze tiszteletben tartja mag�t, hogy felvehesse �nt egy hitelk�rtya felhatalmazott felhaszn�l�j�v�. A k�rtya fizet�si el�zm�nyei a saj�t hiteljelent�s r�sz�v� v�ltak. Teh�t, m�g akkor is, ha 19 �ves volt�l, �s nem tudsz hitelt szerezni magadonk�nt, lehet, hogy van egy hitelk�rtya - esetleg az id�sebb, mint te.

A k�rty�t v�szhelyzet eset�n is haszn�lhatja (val�sz�n�leg az anyja sz�nta). Vagy egy "tanul�si �lm�ny" lehet, ha bizonyos d�jakat futtat, �s a dolgokat egyenesen az els�dleges k�rtyabirtokoshoz kell be�ll�tania. Ak�rhogy is, seg�thet a hitel felel�ss�gteljes felhaszn�l�s�r�l.

Az els�dleges felhaszn�l� hitelt�rt�nete akkor is seg�thet, ha nem haszn�lja a k�rty�t (vagy ak�r a birtok�ban van), mindaddig, am�g a k�rtya a hiteles�t�kkel enged�lyezett felhaszn�l�kat jelent.

A nyeres�ges takarm�nyoz�s

Most van m�g egy �jabb hiteles p�nzver�s. Az internetes keres�sen olyan v�llalatok l�that�k, amelyek p�rhuzamba �ll�tanak idegenekkel - igaz�n kiv�l� hitelmin�s�kkel rendelkez� idegenek -, akik felvehetik a k�rty�ikat p�r h�napig, d�j ellen�ben.

Az adott szem�ly hitelkerete megjelenik a hiteljelent�sben az adott id� alatt, potenci�lisan felgyors�tva a pontsz�mot. Ez lehet�s�get ad arra, hogy egy hitelterm�kre jogosult legyen. (�s igen, t�rv�nyes, nincs t�rv�ny, ami�rt valaki felt�lti, hogy felvehesse �ket enged�lyezettk�nt.) �n azonban nem kap fizikai k�rty�t, �s nem sz�m�that fel d�jat a sz�ml�ra.

Az idegenek k�rty�j�ra val� �tcser�l�s nagy p�nzbe ker�lhet - gyakran t�bb mint 1000 doll�r�rt, ha egy r�gi, magas hitelkerettel rendelkez� fi�kot szeretne kapni. A felv�telhez meg kell osztania a teljes jogi nev�t, a t�rsadalombiztos�t�si sz�m�t �s a sz�let�si d�tumot ezzel a szem�llyel. �s nincs garancia arra, hogy megkapja a k�lcs�n�ket vagy m�s, keresett hitelterm�ket.

Miut�n felt�lt�tted a fizetett �tutal�si megb�z�st, akkor fel lesz t�r�lve, mint feljogos�tott felhaszn�l�, �s elvesz�ted a j�v��r�st. A pontsz�m vissza fog t�rni, ahol volt, hacsak nem hozott m�s olyan l�p�seket, amelyek felemelt�k vagy cs�kkentett�k a hitelk�pess�g�t.

Javasoljuk a fizetett hitelk�vetel�st? Egysz�val, nem.

"Lehet, hogy t�rv�nyes, de az etik�ja minden bizonnyal megk�rd�jelezhet�" - mondja Investmentmatome, Liz Weston. "Ez nagyon k�l�nb�zik att�l, hogy a h�zast�rsat vagy a gyermek�t felhatalmazott felhaszn�l�nak adj�k hozz�, ami seg�thet nekik hosszabb t�von hitelk�pess�get teremteni."

"Ha hozz�tenn�m egy m�sik szem�lyt, mint egy enged�lyezett felhaszn�l�t az egyik sz�ml�mhoz, �gy �reznem, k�teless�gem lesz seg�teni abban, hogy az illet�t a felel�ss�gteljes hitel-felhaszn�l�sr�l" - mondja Weston. "Nem tenn�k, hogy seg�tsek nekik hitelfelv�teli vagy jobb kamatl�bat szerezni, mint amennyit magukra keresnek."

K�sz�tsen fel saj�t hitel�t

Ha �gy d�ntesz, hogy enged�lyezett felhaszn�l�i st�tuszt haszn�lsz a hiteled n�vel�s�hez, k�rje meg a megb�zhat� csal�dtagot, aki kiv�l� hitelt ad hozz�. Ezut�n k�rdezze meg t�le azt a szem�lyt, hogy tan�tsa meg neked azokat a szok�sokat, amelyek magas hitelk�pess�get sz�lettek. Mind a megosztott hitelt�rt�net, mind a tan�csad�s el�nyeit �lvezheti.

De a saj�t j� hitelez�s l�trehoz�sa legyen a v�gs� c�lod. Biztos�tott hitelk�rty�val vagy hitel-k�sz�t�i k�lcs�nzel hiteleket �p�thet. Kb. Hat h�napig kell fizetnie a sz�ml�k id�ben t�rt�n� megfizet�s��rt.

Semmi sem fontosabb, mint az id�ben t�rt�n� fizet�s. A fizet�si el�zm�nyek jelent�sen befoly�solj�k a hitelmin�s�t�seket, �gy a hib�k hossz� t�v� hat�ssal j�rhatnak. A hitelkerethez k�pest alacsonyan tartott egyenlegek is fontosak, de a nagy egyens�ly hat�sa megsz�nik, amint a hitelint�z�k bejelentik, hogy kifizette.

A j� hitelez�si szok�sok gyakorl�sa olcs�bb hitelfelv�telhez �s jobb hitelk�rtya jutalmakhoz vezet. �s ez nem ideiglenes jav�t�s.

Bev O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.