Melyik a legrosszabb: K�rtya kiszabad�t�sa, vagy egyenl�tlen�t�s t�bbet?

Ha hitelk�rtya-egyenlegre (vagy t�bbre) zsongl�rk�dik, sok azonnali k�rd�sre kell v�laszt adni. Hogyan fogsz kifizetni? Mennyit �rdekel a fel�ll�s? Mely k�rty�t kell fizetnie el�sz�r?

De hosszabb t�von val�sz�n�leg arra is k�v�ncsi, hogy mindez hogyan befoly�solja a hitel pontsz�m�t. Ez �jabb k�rd�st vet fel: vajon rosszabb-e az �sszes ad�ss�g�t egy k�rty�n �s maximaliz�lni, vagy eloszlatni, amivel tartozol? B�r egyik sem ide�lis, egy�rtelm� v�lasz. N�zze meg az al�bbi r�szleteket, hogy megtudja, mi az.

A t�l sok hitel felhaszn�l�sa soha nem j� a pontsz�mod�rt

El�sz�r is, vil�goss� v�ljunk egy dologgal kapcsolatban: t�ls�gosan sok rendelkez�sre �ll� hiteled t�l nagy a hitelez�si pontsz�modn�l. Ez abb�l ad�dik, hogy a pontsz�m 30% -�t az esed�kes �sszegek hat�rozz�k meg, �s itt a legfontosabb t�nyez� a hitel-kihaszn�lts�gi ar�ny.

A hitel-kihaszn�lts�gi ar�ny az a �sszeg, amelyet a hitelk�rty�j�n (kamataira) kell fizetnie, szemben a rendelkez�sre �ll� teljes �sszeggel. Teh�t, ha 10 000 doll�ros hitelkerete van, �s a fennmarad� egyenlege 2000 doll�r, akkor a hitelkihaszn�l�si ar�ny 20%.

A h�velyk szab�lya szerint a hitelkamat-ar�ny 30% -kal (az alacsonyabb pedig jobb). Ez mindkett�re vonatkozik, amit mindenkinek k�sz�nhetek az egyes k�rty�ihoz, �s mindegyik�knek k�sz�nhet�en. M�s sz�val, ne hagyja, hogy egyetlen k�rtya kihaszn�lts�gi ar�nya 30% f�l� mozogjon, ami viszont megtartja az �sszes�tett �sszeg�t, amely a teljes rendelkez�sre �ll� hitel 30% -a al� esik.

�ltal�ban rosszabb a hitelk�rtya kiegyenl�t�se

Most itt az ideje megbesz�lni, hogy mi a rosszabb a hitelez�si pontsz�m, maxing ki egy hitelk�rtya, vagy egyens�lyt t�bb. A v�lasz? Felt�ve, hogy a t�bb k�rty�n l�v� egyenlegeket alacsony szinten tartja, rosszabb a k�rtya maxim�lis kihaszn�l�sa.

Ha hitelk�rty�t rendelt el, akkor j�val meghaladta a fent eml�tett 30% -os kihaszn�lts�gi k�sz�b�t. Ez val�sz�n�leg hatalmas cs�kken�st okoz a hitelez�si pontj�ban, mert azt jelzi, hogy nem vagy j� a k�lcs�nvett p�nz kezel�s�ben.

R�ad�sul ha megpr�b�lsz jelentkezni az �j j�v��r�sra a maxed-out k�rty�val kapcsolatban, akkor vesz�lybe sodorhatja az es�lyeit a k�lcs�n megszerz�s�re. A hitelez�k �ltal�ban �vatosak a maxed-out hitelk�rty�kkal rendelkez� �gyfelekn�l, k�l�n�sen, ha kezdet�kben kev�sb� t�k�letes hitelt�rt�nettel rendelkeznek.

M�sr�szt, ha t�bb hitelk�rtya egyenlege van, nem felt�tlen�l s�rti a hitelprofilt. Ha tov�bbra is 30% alatt tartja a hitelkihaszn�l�s�t mindegyik�kn�l, b�rmikor a hitelkeret val�sz�n�leg nem fog nagy sikert el�rni.

Term�szetesen, ha nem fizetsz ki ezeket a m�rlegeket teljes eg�sz�ben havonta, akkor meg fogsz kapni a kamat d�jakat. Ez id�vel meglehet�sen dr�ga lehet, de ez egy teljesen k�l�n�ll� probl�ma a hitelez�si pontsz�m miatt.

Hogyan szerezzen j� kezedbe a hitelkihaszn�l�d�sodat?

Ha folyamatosan k�zdesz, hogy a hitelkamat felhaszn�l�s�t 30% alatti szinten tartsuk, seg�thet�nk. �me n�h�ny tipp az egyens�lyi fenevad megszel�d�t�s�hez:

• K�lts�gvet�s. Ezzel seg�thet kezelni, hogy mennyit t�lt.
• Az online k�lts�geinek nyomon k�vet�se. Ha gyakran jelentkezik be a hitelk�rtya online fi�kj�ba, akkor t�lsz�rnyalni fog, miel�tt k�zbe ker�lne.
• T�bb havi kifizet�s tervez�se. Ha havonta k�tszer fizeti meg hitelk�rty�j�nak sz�ml�j�t, cs�kkenti azt az es�lyt, hogy kihaszn�lts�gi ar�nya mindig meghaladja a 30% -ot.
• Tudja meg, hogy a hitelk�rtya-kibocs�t� minden h�napban jelent�st tesz-e a hitelbiztos�t�nak, �s nagy fizet�st kell fizetnie az adott id�pont el�tt.
• Egyszerre t�bb hitelk�rtya tart�sa. Ha egy k�rty�n k�r�lbel�l 30% -os hitelkihaszn�l�st kezdesz, �s nem tudsz fizet�st v�grehajtani, a h�tt�rt�mogat�s hasznos.

Jobb vagy rosszabb k�p a Shutterstockon kereszt�l