A K�rtya t�rv�ny korl�toz�sai orvosolhat�k
Tavaly a Federal Reserve kiterjesztette a t�rv�nyt, amelynek c�lja, hogy megakad�lyozza a f�iskolai hallgat�kat abban, hogy t�ls�gosan m�lyre ker�ljenek az ad�ss�gok, �s a folyamat sor�n megsz�ntett�k a h�ztulajdonosok hitelhez val� hozz�f�r�s�t. Ez k�l�n�sen probl�m�snak bizonyult a h�ztulajdonosoknak a vissza�l�sszer� kapcsolatokban, mivel m�g ink�bb p�nz�gyi ellen�rz�st biztos�t a b�ntalmaz�ik sz�m�ra. A meghosszabb�t�s ut�n a h�ztulajdonosnak fel kell k�rnie a partner�t, hogy al��rja a hitelk�rty�t, lehet�s�get adva neki, hogy megrontsa hitelmin�s�t�it, felemelje az ad�ss�got a nev�ben, vagy tagadja a hitel�t.
Az eredeti rendelkez�s, amely a 2009-es hitelk�rtya t�rv�ny r�sze volt, arra volt hivatott, hogy megakad�lyozza a f�iskolai hallgat�kat a sz�leik j�vedelm�nek megszerz�s�re, amikor sz�leik nem tartoztak ad�ss�gra. A koll�giumnak ugyanolyan hitelkeret megad�sa, mint egy teljes k�r� (�s foglalkoztatott) feln�tt, egy�rtelm�en a sz�vf�jdalomhoz vezetett. Ennek orvosl�sa �rdek�ben a CARD-t�rv�ny megk�vetelte, hogy a kibocs�t�k csak a k�relmez� j�vedelm�t vegy�k figyelembe, nem pedig saj�t h�ztart�s�t, hogy a di�kok nem tudj�k tud�suk n�lk�l felvenni a sz�leik magas j�vedelm�t.
De 2011-ben a Federal Reserve �gy d�nt�tt, hogy a rendelkez�s, hogy csak az egy�ni j�vedelmet vegye figyelembe, a h�ztart�sok j�vedelme helyett, minden koroszt�lyra tekintet n�lk�l alkalmazni kell. Ez�rt a h�ztulajdonos nem tudja lecs�kkenteni a csal�d j�vedelm�t, ez�rt le kell raknia az �v�t: nulla. �s an�lk�l, hogy bev�telt szerezne, nem tudna hitelt szerezni.
* Ebben a cikkben a n�i n�vm�st haszn�ljuk, de k�rj�k, vegye figyelembe, hogy a f�rfiak �ldozat�v� v�lnak, �s a n�k elk�vetik a p�nz�gyi vissza�l�seket is.
Amit a CARD-t�rv�ny a n�k sz�m�ra a vissza�l�sszer� kapcsolatokban jelentett
Ha valakinek nincs j�vedelme (p�ld�ul a sz�l�i sz�l�), kev�s lehet�s�g lenne a hitelhez:
- K�rty�s hitelk�rtya ig�nyl�se partner�vel vagy h�zast�rssal
- Fogadja saj�t megtakar�t�sait �s befektet�seit (ha van ilyen)
- K�rjen egy hitelk�rty�t (amelyhez el�zetesen be kell fizetni �s gyakran �ves d�jakat kell fizetni)
- Keressen egy alternat�v hitel-�p�t�si programot
A rendelkez�s megsz�nteti a legt�bb hitelhez val� hozz�f�r�st b�rkinek, akinek a partnere nem hajland� al��rni a k�lcs�n�t vele. A t�rs-al��r�snak is van lehet�s�ge a vissza�l�sre. A vissza�l� partner felhalmozhatja az ad�ss�got egy k�z�s sz�ml�n, megs�rtve az �ldozat hitelmin�s�t�s�t, �s felel�ss�get r�va az ad�ss�gokra. A vissza�l� szem�lyis�gek felel�tlen p�nz�gyi magatart�st tan�s�tanak, �s nem ismeretlen, hogy a b�ntalmaz� sz�nd�kosan szabot�lja az �ldozat hitelt.
A CFPB �g�ri, hogy jav�tja a "nem sz�nd�kolt k�vetkezm�nyeket"
A H�z P�nz�gyi Szolg�ltat�sok albizotts�g�nak eln�ke el�tt 2012. szeptember 20-�n Richard Cordray, a P�nz�gyi Fogyaszt�v�delmi Hivatal igazgat�ja elismeri, hogy "t�bb t�zezer - �s tal�n t�bb sz�z - t�bb ezer embert�l [megtagadhatta] a hitelhez val� hozz�f�r�st a a t�rv�ny �rtelmez�s�nek m�dj�t. "A CARD-t�rv�ny j� sz�nd�k� rendelkez�s�nek" nem sz�nd�kos k�vetkezm�ny�nek "nevezik, Cordray v�rhat�an fel�lvizsg�lja a rendelkez�st, miel�tt a Kongresszus novemberben �jra �ssze�l.
Szerencs�re a CFPB elismerte, hogy a hitelhez val� hozz�f�r�s olyan t�m�t jelent, amely a h�ztart�sokat �rinti, akik a Salary.com szerint hetente 95 �r�nyi munk�t v�geznek. �k egyike a h�ztart�s p�nz�gyi siker�nek, m�g akkor is, ha nem kapnak W2 ad�id�t.
A h�ztart�sok j�vedelemszerz�d�s�nek fel�lvizsg�lata megk�nny�ti a p�nz�gyi vissza�l�sek �ldozatait is, akik rem�lhet�leg nagyobb p�nz�gyi f�ggetlens�ggel �s hitelhez jut�ssal rendelkeznek.
