• 2024-07-02

A sz�l�k p�nzguruja nem megfelel� az �n sz�m�ra

The University in the Digital Age

The University in the Digital Age

Tartalomjegyzék:

Anonim

Sokkal t�bbet kell mondani egy szem�lyes aj�nl�shoz: A szomsz�dok sz�m�ra egy v�zvezet�k-szerel�t b�relhet, ami megmenthet egy utat a mosd�ba, amely internetes v�lem�ny.

Seg�t azonban abban, hogy a cs�vek nem ig�nyelnek nagy m�rt�k� szem�lyre szab�st. A v�zvezet�k-szerel� nem k�rdezi meg a WC-vel kapcsolatos rem�nyeit �s �lmait, miel�tt lebontja, hogy megtal�lja a sziv�rg�st.

A p�nz�gyi tan�csad�s egy m�sik t�rt�net. �s m�gis, amikor ezt a tan�csot keresik, k�s�rt�sbe ker�lhet, hogy vakon fordul a sz�leihez - vagy egy m�sik rokon�hoz - a hossz� t�v� p�nz�gyi tan�csad�hoz.

Ez mindig hiba? De nem is egy�ltal�n nem arr�l van sz�, hogy a sz�lei tan�csad�ja j�l illik �nh�z �s p�nz�hez. B�lcs dolog ezeket a kapcsolatokat fel�lm�lni �s megtenni a saj�t �tvil�g�t�sodat.

Ragadja a d�jakat �s �rdekellent�teket

�Az a gondolat, hogy a p�nz�gyi tan�csad�knak mindig az �gyfelek �rdek�ben kell elj�rniuk, az ut�bbi id�ben a h�r. A Munka�gyi Miniszt�rium egy olyan szab�lyoz�st javasolt, amely a "bizalmi szab�ly" n�ven ismert, �s az er�fesz�t�s halottnak t�nik, de legal�bb egy kis �r�ks�get hagy: t�bb ember tudja, hogy a tan�csad�kat t�j�koztatja arr�l, hogyan k�sz�tik el a p�nz�ket T�z vagy 20 �vvel ezel�tt, a sz�leidnek lehet, hogy nem.

"A sz�leim p�nz�gyi tan�csad�val rendelkeztek, �s amikor elkezdtem p�lyafut�somban, gyorsan r�j�ttem, hogy �szt�n�zte befektet�si term�keinek �rt�kes�t�s�t, nem pedig holisztikus tan�csad�s ny�jt�sa, amely hasznot hozna nekem" - mondja Charles Ho, hiteles p�nz�gyi tervez� �s alap�t�ja Legacy Builders Financial, Folsom, Kalifornia. "Sajnos ez ink�bb a szab�ly, mint a kiv�tel."

B�rmelyik tan�csad�t meg kell k�zel�ten�nk - f�ggetlen�l att�l, hogy van-e kapcsolatuk a sz�leivel vagy sem -, k�t k�rd�ssel: "�n csak d�jk�teles?" �s "Biztos vagy?"

"Csak d�j": a tan�csad� k�zvetlen�l �s kiz�r�lag �n �ltal fizetett; � nem fizetett jutal�kot bizonyos p�nz�gyi term�kek felaj�nl�s�ra. A csak d�jk�teles tan�csad�k tipikusan bizalmi szervezetek, ami azt jelenti, hogy a beruh�z�sokra vonatkoz� aj�nl�sokn�l figyelembe kell venni az �n �rdekeit. A "d�j alap�" tan�csad�k �ltal�ban d�jakat fizetnek �nt�l - �s �ltal�ban nem bizalommalak. (Tov�bbi inform�ci� a d�jk�teles �s d�jalap� tan�csad�k k�z�tti k�l�nbs�gr�l.)

"Sokan h�vhatj�k magukat megb�z�nak, de ha igaz�n meg akarj�tok gy�z�dni r�la, �rja meg �r�sban" - javasolja Ho.

Kompatibilit�s ellen�rz�se

A sz�lei szerethetik p�nz�gyi tan�csad�jukat, de ez nem jelenti azt, hogy meg fogj�tok tenni. A k�mia kulcsfontoss�g� ez a kapcsolat. Olyan tan�csad�t akarsz, aki kapcsolatban �ll �leted sz�npad�val �s p�nz�gyi helyzet�vel.

"A tan�csad�k jellemz�en n�vekszenek az �gyf�lk�rrel egy�tt, hasonl� �letet �lnek �gyfeleikkel" - elmondhatj�k �s emp�tifik�lhatj�k az �lettapasztalatukat, ahogyan �tmennek "- mondja Marcel Winger, a hiteles p�nz�gyi tervez� �s a k�lcs�n�s gazdags�g alap�t�ja Austinban, Texas.

Ha ilyenfajta emp�tia nincs ott, akkor habozhatod a p�nzedet. A becs�letess�g alapvet� fontoss�g� egy tan�csad�-�gyf�l kapcsolatban: Ha elhagyod a kulcsfontoss�g� r�szleteket, eladod magad, a p�nz�gyek �s a tan�csad� r�vid. Vannak, akik az �tl�that�s�g ezen szintj�vel k�zdenek, nem sz�m�t; ha egy tan�csad� a csal�dot �tfogja, m�g nehezebb lehet.

" Tudj meg t�bbet�hogyan v�lasszon p�nz�gyi tan�csad�t

Tekints�nk �j alternat�v�kat

Elm�ltak a napok, amikor egy hat sz�mjegy� banksz�ml�ra volt sz�ks�ge, hogy hozz�f�rhessenek a befektet�si tan�csokhoz. Mik�zben sok p�nz�gyi tan�csad� tov�bbra is kiz�r�lag a magas nett� �rt�k� �gyfelekre koncentr�l, a kevesebb eszk�z�kkel rendelkez� befektet�k t�bb lehet�s�ggel rendelkeznek, mint valaha:

Csak d�jk�teles p�nz�gyi tervez�k, akik �r�nk�nt vagy a terv szerint d�jat fizetnek:�Ezeket a tan�csad�i sz�vets�geken kereszt�l tal�lhatja meg, p�ld�ul a Garrett Planning Network �s az XY Planning Network. Mivel ink�bb az �tal�nyd�jat sz�molj�k fel, mintsem az �ltaluk kezelt eszk�z�k sz�zal�kos ar�ny�t, kev�sb� �szt�nzik �ket arra, hogy csak olyan �gyfeleket szolg�ljanak ki, akik nagy sz�mlavezet�ssel rendelkeznek.

Robo-tan�csad�k:�Ezek a digit�lis befektet�si menedzsment szolg�ltat�sok. Gyakran alacsony vagy semmilyen befektet�si minim�l van, �gy szer�ny �sszeggel indulhat. �s l�nyegesen kevesebbet k�lthetnek, mint egy emberi tan�csad� - akkor fizethet egy robo-tan�csad�nak a m�rleg�nek 0,25% -�t, m�g egy tipikus p�nz�gyi tan�csad�, aki a vagyon�nak egy sz�zal�k�t terheli, 1% vagy ann�l t�bbet k�lt. (Itt t�bbet a robo-tan�csad�kr�l.)

A Robo-tan�csad�k k�l�n�sen j� megold�s azoknak a befektet�knek, akiknek nincs bonyolult p�nz�gyi helyzet�k, �s nem ig�nylik, vagy nem akarnak rengeteg k�zfog�st. (Sokan k�n�lnak hozz�f�r�st az emberi p�nz�gyi tan�csad�khoz a k�rd�sek megv�laszol�s�hoz.)

Tal�n fontol�ra veszi a robo-tan�csad� haszn�lat�t a befektet�s megkezd�s�hez, majd �rt�kelje, hogy az emberi tan�csad�kkal val� egy�ttm�k�d�s jobban illeszkedik-e, mivel p�nz�gyi �lete �sszetettebb� v�lik.

»N�zze meg a cs�k�nyainkat a legjobb robo-tan�csad�k sz�m�ra


Érdekes cikkek

Mi a titkos mártásod? |

Mi a titkos mártásod? |

Hol van a postám a titkos mártással? "Chelle Parmele a BIG (Business In General) blog megkérdezte tőlem, hogy néhány nappal ezelőtt. És nem találtam. Zavarban voltam. Nagyon sokat mesélök a titkos mártásról, de még nem írtem rá. A titkos mártás a mágia, amit szintén hívnak (unalmas) ...

ÁLtalános üzleti blog összeolvadt ez a

ÁLtalános üzleti blog összeolvadt ez a

Hello rendszeres olvasói a Business in General! És BIG köszönöm a fel és a futás rendszeres olvasóit! Összeolvasztottuk a Business in General-t a Up and Running blogmal ma, így észrevehetünk néhány új dolgot. 1. A dolgok másképp néz ki! Igaz! Átkapcsoltuk az Up and Running témát a ...

Milyen elkötelezettség?

Milyen elkötelezettség?

Feltételezhetően, mint üzleti tulajdonos, munkaórákat szánnak, sok energiát, esetleg késleltetett vagy csökkentett fizetést, hogy álmai lehessenek a földről. Ez a fajta elkötelezettség feltételezhető. Az üzleti küldetés (vagy jobb, a mantra) igazi próbája az ügyfelek és alkalmazottai elkötelezettsége. Mi ...

Melyek a munkanélküliségi biztosítások az Ön vállalkozásához?

Melyek a munkanélküliségi biztosítások az Ön vállalkozásához?

Ismered a vállalatot a munkanélküliségi biztosítási adókulcson? Különböző az egyes vállalkozásoknál, és évente változik.

Milyen finanszírozási lehet a vállalkozás?

Milyen finanszírozási lehet a vállalkozás?

Ez a kérdés, hogy mindenki elindul egy kisvállalkozástól. Szükségem van külső finanszírozásra, vagy elindíthatom az üzletemet. Ha finanszírozásra van szükségem, mire van szükségem, és hogyan szerezzem meg? A legtöbb vállalkozást ténylegesen saját tőke vagy privát megtakarítás finanszírozza. A kockázati tõke vagy az angyali befektetõk bevonása ...

Milyen golyók tudsz fordulni? |

Milyen golyók tudsz fordulni? |

A helyes módja annak, hogy a terved reális legyen, az, hogy tudd meg, milyen gombokat kell fordítanod. Például azt mondja, hogy olyan traktoron dolgozik, amely megpróbálja kivenni egy sziklát az udvar vagy a mező közepén. Milyen gombok (az ellenőrzésekhez) kell fordulni? Vannak kezelőszervek, amelyek a traktorot előre mozgatják, mozgatják ...