Jav�t�s az avanguard ellen: mi a legjobb az �n sz�m�ra?

Egy k�rd�s a robo-tan�csad�kkal szemben, mint p�ld�ul a Betterment: Ha ezek a szolg�ltat�sok egyszer�en portf�li�kat �p�tenek ki az indexalapokb�l �s a t�zsd�n kereskedett alapokb�l - els�sorban a Vanguard-b�l - akkor mi�rt nem �rinten�k a befektet�k k�zvetlen�l a forr�shoz?

Vanguard ezt a k�rd�st term�szetesen hallotta. Ez lehet egy oka annak, hogy l�trehozta saj�t sikeres online tan�csad�j�t, a Vanguard Personal Advisor Services-t. Teh�t, hogy ez, �s a Vanguard k�zvet�t�i szolg�ltat�sai hasonl�tanak �ssze egy sikeres tapasztalattal a Bettermenten? Ez a javul�s a Vanguard �sszehasonl�t�ssal r�zta meg mindent, hogy seg�tsen eld�nteni, melyik c�g a legjobb az �n sz�m�ra.

• 

  �Investmentmatome szerkeszt� �ttekint�se

• �Kezel�si d�j 0,25-0,40% a tervt�l f�gg�en
• �Fi�k minimum $ 0
• �Prom�ci� Legfeljebb 1 �ves ingyenes menedzsment �s id�m�r� bet�t
• �Fogj neki

• 

  �Investmentmatome szerkeszt� �ttekint�se

• �Kezel�si d�j 0,30% a Vanguard Personal Advisor Services eset�ben. A Vanguard szint�n nem d�jmentes ETF / befektet�si alapokat k�n�l a DIY befektet�knek
• �Fi�k minimum $ 0 a br�kerc�ghez; $ 50,000 a PAS-hoz
• �Prom�ci� Nincs
• �Fogj neki

Egyszer�en a javul�s az avanguard ellen

	Javul�s	Vanguard / Vanguard szem�lyes tan�csad�i szolg�ltat�sok
�tfog�
Kezel�si d�j	�A jav�t�snak k�t szolg�ltat�sa van: Betterment Digital (online tan�csad�s + in-app �zenetk�ld�s hum�n tan�csad�kkal): 0,25% Betterment Premium (online tan�csad�s + �zenetk�ld�s �s telefonos hozz�f�r�s a p�nz�gyi tan�csad�khoz): 0,40%	�Az �gyfelek saj�t sz�ml�jukat kezelhetik, vagy az online tan�csad� Vanguard Personal Advisor Services-ba bel�phetnek 0,30% -ra. A PAS mag�ban foglalja a hozz�f�r�st p�nz�gyi tan�csad�k csoportj�hoz. A t�bb mint 500 000 doll�ros �gyf�legyenlegek k�l�n tan�csad�t kapnak.
beruh�z�sok	�ETF portf�li�k legfeljebb 12 eszk�zoszt�lyb�l; a r�ford�t�sok ar�nya 0,09% �s 0,17%	K�zvet�t�s: �1.800 jutal�kmentes ETF �s t�bb mint 2.600 tranzakci�s d�jmentes befektet�si alap�Vanguard PAS: �Az egyedi alapon l�trehozott portf�li�k a Vanguard index alapokb�l 0,05% �s 0,19% k�z�tti k�lts�ggel. ETF-eket �s akt�v alapokat, ha sz�ks�ges.
Fi�k minimum	Betterment Digital: $ 0 Bet�td�j: 100 000 doll�r	K�zvet�t�s: �$ 0; alap minimum $ 1000 �s feljebb.�Vanguard PAS: $50,000
Sz�ml�k d�jai (�ves, �tutal�s, z�r�s, inaktivit�s)	�Egyik sem	A Vanguard PAS �gyfelek tranzakci�s d�jakat sz�m�thatnak fel A k�zvet�t�i d�jak $ 20 �ves d�jat; lemondott, ha a sz�mlaegyenleg meghaladja az 50 000 doll�rt, az �gyf�l feliratkozik az e-sz�ll�t�sra, vagy legal�bb 10 000 doll�r a Vanguard-alapokn�l
Kezelt fi�kok	Egy�ni �s k�z�s nyugd�jaz�si sz�ml�k Roth, hagyom�nyos, SEP �s rollover IRA-k Alap�tv�nyok	Egy�ni �s k�z�s nyugd�jaz�si sz�ml�k Roth, hagyom�nyos, SEP �s rollover IRA-k Alap�tv�nyok �* A Vanguard PAS a p�nz�gyi terv megalkot�sakor 401 (k) s, 529 tervet �s k�ls� eszk�z�ket veszi figyelembe, de nem tudja k�zvetlen�l kezelni ezeket az eszk�z�ket
Ad�z�si strat�gia	�Napi ad�-vesztes�ges betakar�t�s minden ad�k�teles sz�ml�n. Az ad�-�sszehangolt portf�li� eszk�z ad�kedvezm�nyeket ad �t ad�z�s el�tti �s ad�k�teles sz�ml�kon	Vanguard PAS: �Az eszk�z�ket az ad�z�s optimaliz�l�sa �rdek�ben strat�giai m�don osztj�k el az ad�k�teles �s ad�el�ny�s sz�ml�k k�z�tt. Az ad�vesztes�get �gyfelenk�nt v�gzik. Nem aj�nlott a Vanguard �gyn�ks�ge.
Automatikus kiegyens�lyoz�s	�Ingyenes	Vanguard PAS: �Negyed�vente vagy a p�nz�gyi tervben meg�llap�tott m�don. Nem aj�nlott a Vanguard �gyn�ks�ge.
�gyf�lszolg�lat / fi�kok	Telefonos t�mogat�s h�tf�t�l p�ntekig, 9-18 �r�ig Keleti, szombat-vas�rnap, 11: 00-6: 00 Keleti E-mail t�mogat�s �l� chat	Telefonos t�mogat�s h�tf�t�l p�ntekig, 8:00 �s 10:00 k�z�tt. Keleti E-mail t�mogat�s
prom�ci�	�Legfeljebb egy �ves ingyenes menedzsment �s min�s�t� let�t	Egyik sem

K�lts�gek �s sz�mla minimumjai

Szinte elhanyagolhat�, hogy a portf�li� �p�t�se �s kezel�se p�nzt takar�t meg, legal�bbis szigor�an d�j ellen�ben.

De egyes esetekben ez az �rt�kes�t�s - k�l�n�sen a viszonylag kicsi - az online tan�csad�k �ltal felsz�m�tott d�j - meg�ri. Ez az extra r�teg megakad�lyozhatja p�ld�ul a p�nik �rt�kes�t�s�t a visszaes�s sor�n, p�ld�ul, vagy ir�ny�thatja azokat a beruh�z�sokat, amelyek a c�ljaihoz legink�bb megfelel�ek. Mindkett� jav�thatja befektet�si hozam�t.

�s �gy mik�zben a Vanguard-ban egy portf�li�t �p�thetsz ki, ugyanazt a p�nzeszk�z�ket haszn�ln�d, amilyeneket a Betterment (vagyis a Vanguard Personal Advisor Services) haszn�l, akkor is el kell k�teleznie a portf�li� kezel�s�t. Ez azt jelenti, hogy a beruh�z�sokat kiv�lasztj�k, sz�ks�g szerint kiegyens�lyozz�k, a kez�ket le kell tartani, amikor nincs sz�ks�g�k r�, �s ad�levon�si bev�telt �s ad�optimaliz�l�st v�geznek, ha ad�k�teles. Egyik sem k�l�n�sen neh�z; csak meg kell csin�lni.

Ha nem akarod, akkor vannak robo-tan�csad�k. Jav�t�si d�jak 0,25% az alapvet� digit�lis k�n�lat�n�l, amely mag�ban foglalja az in-app �zenetk�ld� hozz�f�r�st az emberi tan�csad�khoz. A legink�bb a Vanguard Personal Advisor Serviceshez hasonl� Betterment k�n�lat a Betterment Premium; Mindkett� mag�ban foglalja a p�nz�gyi tan�csad�k (pl. telefonon) korl�tlan hozz�f�r�s�t. A Vanguard Personal Advisor Services 0,30% -ot fizet, �s 50 000 doll�ros minim�lis befektet�st ig�nyel; A Betterment Premium d�j 0,40%, �s 100 000 doll�rt ig�nyel. A Vanguard-on egy dedik�lt tan�csad�t kapsz, miut�n az egyenleged 500.000 doll�rra emelkedett.

Gy�ztes:�Vanguard �gyn�ki szolg�ltat�sok a DIY portf�li�kezel�k sz�m�ra, term�szetesen.Jav�t�s Digit�lis nyerem�ny az �gyfelek sz�m�ra, akik el�gedettek csak az alkalmaz�sokhoz val� hozz�f�r�ssel az emberi tan�csad�khoz, de a Vanguard Personal Advisor Services meglehet�sen sz�pen nyer olyan �gyfelek sz�m�ra, akik alacsonyabb k�lts�ggel, alacsonyabb minim�lis egyenlegk�vetelemmel �s dedik�lt 500 000 doll�ros tan�csad�.

beruh�z�sok

Ez szinte egy tisztess�gtelen k�zdelem a Bettermenthez, ami a design szerint optimaliz�lja a befektet�si d�nt�seket k�r�lbel�l 12 t�zsdei keresked�s� alapra, �s ezut�n k�l�nb�z� kock�zati szint� portf�li�kat �p�t fel. Mint kor�bban eml�tett�k, ezek k�z�l az ETF-ek k�z�l sok a Vanguardb�l sz�rmazik.

M�sr�szr�l a Vanguard befektet�i �n�ll�an kezelhetik sz�ml�jukat, kiv�lasztva az 1 800 jutal�kmentes ETF-t �s t�bb mint 2.600 tranzakci�s d�jmentes befektet�si alapot. A Vanguard az egyes k�szletekhez, opci�s szerz�d�sekhez �s k�tv�nyekhez is hozz�f�r�st k�n�l.

Ezut�n van Vanguard Personal Advisor Services, amely portfoli�kat �p�t �gyf�l-alapon, de els�sorban a Vanguard index alapokat haszn�lja. A Betterment �s a Vanguard Personal Advisor Services portfoli�ib�l sz�rmaz� kiad�si ar�nyok ugyanabban a ballparkban vannak. Egy dolog, amit �rdemes megeml�teni: a Vanguardnak �rdekes szerkezete van abban, hogy a v�llalat tulajdonosa az alapjai. Ez azt jelenti, hogy az alap befektet�i akkor r�szes�lnek el�nyben, amikor a c�g j�l m�k�dik. De egyes befektet�k tov�bbra is ink�bb olyan f�ggetlen tan�csad�t prefer�lnak, mint a Betterment, amely szabadon v�laszthat befektet�seket az �sszes alapcsal�dt�l.

Gy�ztes:�Vanguard, de a Betterment pontokat szerez a f�ggetlen st�tusz�rt.

Jellemz�k

A legt�bb online tan�csad� k�n�l valamilyen rendszeres egyens�lyt, valamint az ad�k�teles sz�ml�k ad�cs�kkent�s�t. Ez a fellebbez�s r�sze; a befektet�k ezt nem tehetik meg �nmagukban, �s ez a fajta fi�khigi�nia n�velheti az ad�z�s ut�ni adatait, �s biztos�tja, hogy megfelel� kock�zatot v�llal.

A Vanguard Personal Advisor Services negyed�vente vagy az egyes �gyfelek p�nz�gyi terv�ben v�zolt m�don �jrasz�molja, de nem k�n�l automatikus �jrasz�m�t�st. A Vanguard sz�ks�g szerint ad�vesztes�get is v�gez.

A t�k�letes�t�s automatiz�lt megk�zel�t�st ig�nyel, sz�ks�g szerint �jb�li kiegyens�lyoz�st v�gez az algoritmussal, �s napi keres�st tesz lehet�v� az ad�vesztes�g kihaszn�l�sa �rdek�ben. A Betterment Premium-ben nyilv�ntartott sz�ml�kat a v�llalat p�nz�gyi tan�csad�i csoportja is fel�gyeli.

Mindk�t v�llalat az intelligens eszk�z hely�t gyakorolja, strat�giailag ad�k�teles befektet�seket, p�ld�ul �nkorm�nyzati k�tv�nyalapokat helyez el ad�k�teles sz�ml�kba. (Ez csak akkor �rv�nyes, ha az �gyf�lnek mindk�t t�pus� fi�kja van.)

Gy�ztes:��l�nk�ten�nk a Betterment napi, reflex�v egyens�ly�t �s ad�cs�kkent�s�t, de egyes befektet�k el�nyben r�szes�tik a Vanguard Personal Advisor Services szem�lyre szabottabb megk�zel�t�s�t.

Melyik a legjobb az �n sz�m�ra?

Egyesek sz�m�ra ez k�nny� v�lasz. Szeretne saj�t portf�li�t k�sz�teni? Nyisson meg egy brokerage sz�ml�t vagy az IRA-t a Vanguard �s a DIY seg�ts�g�vel kiv�l� alapjair�l. Ha olyan online tan�csad�t keresel, aki hozz�f�r�st biztos�t az emberi tan�csad�khoz, a Betterment Digital az olcs�, olcs� tan�csad�si szolg�ltat�sok.

A robusztus digit�lis-hum�n hibrideket keres� befektet�k sz�m�ra a Vanguard Personal Advisor Services nagyon k�nnyed�n verte a Betterment Premium-ot, alacsonyabb d�jjal, szem�lyre szabottabb �s alacsonyabb minim�lis bet�ti k�vetelm�nyekkel.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.