Arielle V�laszok: Hol kaphatok Garant�lt Befektet�si Nyeres�get?

Az "Arielle Answers" egy befektet�si �s nyugd�jaz�si Q & A oszlop minden koroszt�ly �s �letszakasz sz�m�ra. Az�rt vagyok itt, hogy seg�tsen neked t�bbet megtakar�tani �s el�rni a befektet�si c�lokat, legyen az nyugd�jaz�s, h�ztart�s, vagy gyermeke sz�m�ra. Ezeket a dolgokat is megtakar�tom.

Ha k�rd�sed lenne, sz�vesen v�laszoln�k. (A felel�ss�g kiz�r�sa: nem fogom felvenni a k�vetkez� forr� k�szletre vagy a legjobb k�lcs�n�s alapra, mert nem tudom megj�solni a j�v�t.) K�rd�st k�ldhet [email protected] c�mre, �s megjelenhet egy k�vetkez� oszlopban.

K�rd�s: Hol tal�lhatok befektet�si lehet�s�get, amelyben garant�lom a nagy megt�r�l�st?

Val�sz�n�leg eml�kszel, amikor el�sz�r megtanultad, hogy semmit sem tudsz kapni. Sz�momra ez a lecke a Columbia H�znak k�sz�nhet�.

A mostan�ban cs�dbe ment t�rsas�g a t�v�sekor n�pszer� volt a '80 -as �s '90 -es �vekben a postai CD-klubok sz�m�ra: P�nzt k�ld�tt neked, �s cser�be megkaptad az �n �ltal "szabad" CD-ket - sajnos �n v�lasztottam a "Szabad Willy "hangfelv�telt - �s automatikus beiratkoz�st egy elkeseredetten dr�ga havi CD el�fizet�sre. A sz�leid haragja, amikor megtudt�k, hogy mit tett�l, egy �jabb b�nusz volt, legal�bbis az �n esetemben.

R�viden, t�l j� volt ahhoz, hogy igaz legyen. �s sajnos, az is, amit itt k�r�nk: nem az, hogy ezeket a "befektet�si lehet�s�geket" neh�z megtal�lni; val�sz�n�leg az egyik e-mailje spam mapp�j�ban van (spoiler: ez egy �tver�s). Ez a befektet�s legnagyobb megt�r�l�se arra k�nyszer�t, hogy feladja a garancia alapj�t; s�t, gyakran megk�vetelik, hogy nagyobb kock�zatot v�llaljon.

A kock�zat �s jutalom k�z�tti kompromisszum

Ez a befektet�s szomor� t�nye: a legmagasabb n�veked�st mutat� befektet�sek - nevezetesen az �llom�nyok - vigy�zzba hozz�k a folyamatot. Olyan befektet�sek, amelyek melegnek �s biztons�gban �rezz�k magunkat, kev�ss� indulnak vissza.

A Vanguard nemr�g k�zz�tett egy olyan elemz�st, amely kimutatta, hogy az �sszes �llom�nyi portf�li� 1926 �s 2015 k�z�tt �tlagosan �vi 10,1% -os hozamot mutat. Sz�p, ugye? De 1931-ben is 43,1% -os vesztes�get szenvedett el - �s a vesztes�gek nem korl�toz�dnak olyan katasztrof�lis esem�nyekre, mint a Nagy Depresszi�; ez a portf�li� ebb�l a 90 �vb�l 25-ben cs�kkent.

M�sr�szt egy online megtakar�t�si sz�mla garant�lja a f�k�telezettet a Sz�vets�gi Bet�tbiztos�t�si R�szv�nyt�rsas�g form�j�ban, de ezek a sz�ml�k kamatot fizetnek 1% -os szomsz�ds�gban.

Az a feladata, hogy eld�ntsd, mennyi kock�zatot v�llalsz, �s ez�rt meg kell vizsg�lnod az id�horizontodat, �s hogy van-e gyomrodod a piaci cseppek alatt.

Hossz� t�v� c�lok - p�ld�ul a nyugd�jaz�shoz - �ltal�ban kock�zatosabbak lehetnek �s nekik is kell lenn�nk - idej�k van arra, hogy visszaszoruljanak a piaci visszaes�sekb�l, �s nagyobb megt�r�l�sre van sz�ks�g az infl�ci� felfut�s�hoz. Ez nem felt�tlen�l jelenti az �sszes �llom�ny portf�li�j�t, mint a Vanguard p�ld�ban; �sszer� �s diverzifik�lt portf�li�eloszt�st kell l�trehoznia, �gy biztons�gosabb befektet�sekre van sz�ks�ge abban az esetben, ha a nyugd�jaz�s id�pontja az egyik lejjebb esik. R�vid t�v� c�lok eset�n - az otthoni el�leg, a j�v� �vi tereputaz�s - egyszer�en a p�nz meg�rz�se a j�t�k neve; minden megszerzett kamat b�nusz.

Mindezekkel azt mondj�k, hogy ha valaki nagy �s garant�lt visszat�r�st �g�r, akkor val�sz�n�leg elad�t �s / vagy szenved�lyes p�nzt keres; ak�rhogyan is, nem val�sz�n�, hogy visszaadja. De k�t kiv�tel van.

A 401 (k) m�rk�z�s garant�lt visszat�r�s

Ezt k�r�lbel�l 400 alkalommal �rtam, de soha nem fogom el�g �rni: Ha a munk�ltat�ja megfelel a 401 (k) hozz�j�rul�s�nak, vegye be az �zletet. Nem csak ingyenes p�nz - a nyugd�jra val� megtakar�t�s d�ja, amit egy�bk�nt is meg kell tennie - hatalmas, garant�lt megt�r�l�st jelent a befektet�seden … egy n�gy dolgoz� visszat�r�se hi�nyzik.

Tegy�k fel, hogy a v�llalata 6% -kal megegyezik a befizet�seinek 50% -�val, �s 40 000 doll�rt keres. Ez azt jelenti, hogy ha 2,400 doll�rral j�rul hozz� id�n, akkor a v�llalat 1200 doll�rt fog dobni - �s �ppen ez�rt 50% -os hozamot szerzett.

Most, ha olyan p�nzt fektet be - amennyire csak te - elvesz�theted valamit a piaci ingadoz�sokt�l, legal�bbis r�vid t�von. De sok mindent el tudsz nyerni, k�l�n�sen hossz� t�von: A befektet�s m�dj�t�l f�gg�en az �ves �tlagos hozam 6% �s 7% k�z�tt nem indokolatlan.

Az ad�ss�g kifizet�se garant�lt hozam is

Ez nem hagyom�nyos beruh�z�s, nem. De ha m�r el�ri a 401 (k) m�rk�z�sedet, vagy ha nem kapsz egyet, akkor az ad�ss�gok kifizet�se a k�vetkez� legjobb dolog.

Az ad�ss�g t�rleszt�se egy darabban, nem pedig id�vel garant�lja az ad�ss�g kamatl�b�val megegyez� megt�r�l�st. M�s sz�val, a 18% -os hitelk�rtya-kamatl�b kifizet�se 18% -os hozamot jelent. Ez az a p�nz, amit megmentett, mert nem fizette meg ezt a kamatot.

B�r ez az egyenlet igaz a legt�bb ad�ss�gra, ez a tan�csad�s kifejezetten a magas kamatoz�s� ad�ss�gokra vonatkozik - olyan dolgok, mint a hitelk�rty�k, bizonyos szem�lyi k�lcs�n�k �s a leghat�rozottabb fizet�snapi hitelek. Ezek �ltal�ban olyan kamatl�bakkal rendelkeznek, amelyek meghaladj�k azt, amit befektet�ssel lehet keresni.

V�g�l, ahhoz, hogy a p�nzed val�ban messzire megy, akkor az ad�ss�gok kifizet�s��rt m�r nem a tartoz�said�rt tartozol, hanem a 401 (k) vagy az IRA-ban. A megtakar�t�ssal kapcsolatos k�vetkezetess�g - ahelyett, hogy t�lm�retezett befektet�si hozamokra t�rekszik - a legjobb m�dja annak, hogy eg�szs�ges nyugd�jaz�si alapot hozzanak l�tre.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.