529 terv vs. Roth IRA? A Roth f�leg
529 vs Roth IRA - Part 2
Tartalomjegyzék:
- Rothok nyugd�jba vonulnak - de rugalmasak
- 529-esek a f�iskol�ra (�s a K-12-re is)
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- N�zze meg�a legjobb v�laszt�s a Roth IRA sz�ml�ra
- megtal�lja�f�iskolai megtakar�t�si tervek �llami
- Tanul�hogyan fektesse be p�nz�t
M�r tudj�tok, hogy a koll�gium dr�ga, ez�rt j�, hogy nincs k�t vagyon-okos m�dja annak, hogy megments�k ezeket a k�lts�geket: a Roth IRA-k �s az 529-es tervek. Teh�t mi jobb neked?
Kezd�sk�nt �rdemes megjegyezni, hogy a Roth IRA-k �s az 529-es szab�lyok hasonl�ak. (Ehhez a darabhoz 529 megtakar�t�si tervre, nem el�re fizetett tand�jra koncentr�lunk.) Roth vagy 529-es verzi�val p�nzt adunk az ad�k ut�n, �s a megtakar�t�sok ad�mentesek. Mindaddig, am�g betartod a szab�lyokat, soha nem tartozol ad�kra a befektet�si bev�telekre sem.
Mindaddig, am�g betartod a szab�lyokat, soha nem tartozol ad�kra a befektet�si bev�telekre sem.
Sz�mos megtakar�t� sz�m�ra a Roth IRA vonz� a rugalmass�ga miatt - ezek a nyugd�jaz�si elsz�mol�sok, de b�ntet�s n�lk�l b�rmikor kiv�laszthatja hozz�j�rul�sait �s az alacsony k�lts�g� befektet�si lehet�s�gek sz�les v�laszt�k�t.
Ler�zzuk a Roth �ltal�nos er�nyeit, �s azokat a helyzeteket, amelyekben egy 529-es verhetetlen.
Rothok nyugd�jba vonulnak - de rugalmasak
A Roth IRA-kat az�rt hozt�k l�tre, hogy �szt�n�zz�k az embereket a nyugd�jba vonul�s �rdek�ben. De, ellent�tben m�s nyugd�jaz�si sz�ml�kkal, b�rmikor visszavonhatja a Roth IRA p�nz�t, amelyet b�rmikor befizetett, ad�k �s b�ntet�sek n�lk�l.
Jegyezze meg a hangs�lyt a "hozz�j�rult" ott. Ha visszavonja a befektet�st kereset �a Roth sz�ml�j�n az 59. �let�v el�tt, val�sz�n�leg ad�k�teles ad�t �s 10% -os b�ntet�st kell fizetnie a sz�ml�ra felvett p�nz�rt.
Van n�h�ny kiv�tel: ha Roth p�nzt vesz fel a k�pzett f�iskolai k�lts�gek�rt, akkor nem tartozol a 10% -os b�ntet�snek. Mindazon�ltal ad�k�teles minden olyan befektet�si bev�telre vonatkoz�an, amelyet visszavon (kiv�ve, ha az �letkor t�bb mint 59 �v, �s a fi�kot �t �vig vagy ann�l t�bbet birtokolj�k).
A legt�bb sz�l� sz�m�ra, akik nem biztosak a koll�gium k�lts�geit illet�en, vagy hogy mennyit j�rulnak hozz�, neh�z megverni a Rothot.
�Mark Struthers, a Sona Financial alap�t�ja"Szeretem a Rothot a rugalmass�g �s a sz�lesebb k�r� befektet�si lehet�s�gek miatt," mondja Mark Struthers, a p�nz�gyi tervez� �s a Sona Financial alap�t�ja. "Amint a Roth ki van z�rva, szeretem az 529-es tervet. De a legt�bb sz�l� sz�m�ra, akik nem biztosak a koll�gium k�lts�geit illet�en, vagy hogy mennyit j�rulnak hozz�, neh�z megverni a Rothot."
Roth IRA sz�ml�t nyit egy k�zvet�t�n�l, ide�lis esetben egy alacsony k�lts�g� br�ker. Tov�bbi inform�ci� arr�l, hogyan �s hol nyisson meg egy IRA-t.
529-esek a f�iskol�ra (�s a K-12-re is)
Egy 529-es tervvel, am�g a visszavont p�nzed megy a k�pzett oktat�si k�lts�gekhez, akkor nem tartozol ad�kkal vagy b�ntet�sekkel. �s a "k�pzett" k�lts�gek legfeljebb 10 000 doll�rt tartalmaznak az �ltal�nos �s k�z�piskolai oktat�shoz.
De ha a p�nz valami m�s c�lra megy, ad�t �s 10% -os b�ntet�st fizethet a befektet�si bev�telre. Ez azt jelenti, hogy - ellent�tben a Roth-szal - nem lehet egyszer�en nyugd�jba vonulni, ha a fia vagy l�nya lemond a f�iskol�r�l.
M�gis vannak olyan helyzetek, amikor a m�rlegek az 529:
- Ha az �llam 529-es ad�kedvezm�nyt k�n�l �s j� 529-es tervvel rendelkezik.�Ez a levon�s vagy a hitel olyan, mint a szabad p�nz - �s ki ford�tja le a p�nzt? (Nos, val�ban azt szeretn�, ha az �llam 529-e sz�rny� befektet�si lehet�s�gekkel rendelkezik, 1% -n�l alacsonyabb kiad�si ar�nyokkal.) Meg�llap�tottuk, hogy mely �llamokban 529 ad�csomagot k�n�lnak.
- Ha p�nz�gyi seg�ts�gre lesz sz�ks�ge.�A Roth-kivon�sok �ltal�ban a Federal Student Aid vagy a FAFSA kisz�m�t�s�nak megfelel� j�vedelemk�nt sz�molnak, �s t�bb bev�tellel nagyobb es�llyel j�rhat, hogy mennyi seg�ts�get kap a csal�dja. (Ne feledje, hogy a ROLT IRA eszk�zeit a FAFSA figyelmen k�v�l hagyja mindaddig, am�g a p�nz a sz�ml�n �l, �s csak a visszavon�sok okozhatnak p�nz�gyi t�mogat�si f�jdalmat.) Ek�zben az 529-esek �ppen ellenkez�leg: M�g disztrib�ci� �a sz�l�i tulajdonban l�v� 529 nem fogja k�rt okozni a p�nz�gyi t�mogat�s, sz�l� tulajdonban l�v� 529 vagyon �sz�m�that sz�modra a FAFSA-n�l, b�r az eszk�z�kh�z elszenvedett sz�zal�kos ar�ny sokkal kisebb, mint a j�vedelem. (A szab�lyok elt�rnek az 529-esekt�l, akik olyan rokonok tulajdon�ban vannak, akik nem a kedvezm�nyezett sz�lei.) Ez egy el�g nagy gy�zelem az 529 tervek mellett, b�r Struthers szerint az egyik strat�gia az, hogy id�ben Roth eloszl�sait "k�s�bb f�iskol�n nyeri" a k�vetkez� �vre kell p�ly�zniuk. "Megjegyezz�k, hogy a FAFSA k�t �vvel kor�bban ig�nyli a j�vedelemadatait; p�ld�ul a 2018-19-es FAFSA-n�l, 2016-os ad�bevall�si adatokat jelent.
- Ha a Roth IRA hat�r�n t�l van.�Magasabb j�vedelemmel tal�lkozhatsz a Roth IRA hozz�j�rul�si limitjeivel. Az 529-es terv a j�vedelemhat�rokra utal.
- Ha k�s� a koll�giumi megtakar�t�si j�t�khoz, �s �vente sok p�nzt szeretne elrejteni.�A Roth IRA-k �ves hozz�j�rul�si korl�tjai (�vente 5 500 doll�r, vagy 6500 doll�r, ha 50 �ves vagyunk). Nincsenek �ves limitek, amelyek visszatartj�k az 529-es �veket. (B�r ha egy �v alatt t�bb mint 15 000 doll�rt ad meg valakinek, olvassa fel az ad�t.)
- Ha biztos vagy benne, hogy az egyik gyermeke (vagy m�sik rokon) az 529-es p�nzt haszn�lja az egyetemre,�akkor nem lesz 59½, ha megyek a f�iskol�ra, �s te nem zavarja a lehets�ges befektet�si korl�tokat.Ebben az esetben �n is kihaszn�lhatja az 529-es j�vedelemad�-levon�s hi�ny�t. Ne felejts�k el, hogy a k�pzett oktat�si k�lts�gek kifizet�se a Roth 10% -os b�ntet�s�b�l megsz�nik, de nem felt�tlen�l hagyja figyelmen k�v�l a bev�telekre kivetett �sszes j�vedelemad�t.
"�ltal�ban azt javaslom, hogy a sz�l�k kihaszn�lj�k a Roth-fi�kok el�nyeit" - mondja Brett Tushingham, a p�nz�gyi tervez� �s a Tushingham Wealth Strategies igazgat�ja. "Miut�n maximaliz�lj�k a Roth-hozz�j�rul�sukat, akkor 529 fi�kot fedez�nk fel, mivel hasonl�, ad�mentes kivon�si el�ny�ket k�n�lnak a k�pzett oktat�si k�lts�gekhez."
