Hogyan tudja az 529-es terv seg�teni a csal�dodnak a College sz�m�ra?

Nem biztos benne, hogy melyik f�iskolai megtakar�t�si terv megfelel� az �n sz�m�ra? L�sd m�g a Investmentmatome legjobb 529 megtakar�t�si terveit 2013-ban.

James Sallery

A koll�giumi oktat�s dr�ga. A mai kem�ny gazdas�gi k�rnyezetben egyre t�bb csal�d vesz�ti el a gazdas�gi elk�telezetts�get, amely ahhoz sz�ks�ges, hogy a csal�dtagokat elsz�ll�ts�k az els� oszt�ly� oktat�s�rt. Annak ellen�re, hogy a nagy �ltal�nos k�lts�gek sok kis-k�zepes j�vedelemcsal�d sz�m�ra is megr�m�lhetnek, ez egy olyan befektet�s, amely �ltal�ban kifizet�dik - a f�iskolai v�gzetts�g keres�k�pess�ge drasztikusan meghaladhatja a fokozatok n�lk�l. Ezt mondv�n, hogy az �vtizedekig tart� ad�ss�gig�nye tov�bbra is sok potenci�lis di�knak �s csal�dj�nak lehetetlen, m�g akkor is, ha a j�vedelem a diploma megszerz�se ut�n t�sk�t l�t. Szerencs�re az 529-es terv k�l�nbs�get tehet.

Az 529-es terv seg�t abban, hogy a csal�dok a j�v�beni f�iskolai oktat�s k�lts�geit megtakar�thass�k -, �s a szok�sos megtakar�t�si sz�ml�khoz k�pest k�l�nleges ad�kedvezm�nyekkel rendelkezik. Az 529-es tervet 1996-ban is elind�tott�k a Small Business Protection Act (Small Business Protection Act) alapj�n, amely a csal�dok sz�m�ra a j�v�beni oktat�s k�lts�geinek megtakar�t�s�t c�lozza.

Az 529-es terv egyik f� el�nye az ad�z�si st�tus. A j�vedelmek ad�megtakar�t�si st�tus alapj�n ker�lnek felhalmoz�d�sra, �s az oktat�si k�lts�geloszt�sok ad�mentesek. A tervet �ltal�ban egy�ni �llam vagy oktat�si int�zm�ny v�gzi, de a megtakar�t�si kil�t�sok nem korl�toz�dnak az �llami szervezetekre, b�r a k�l�nb�z� tervek orsz�gonk�nt elt�r�ek lehetnek.

Az 529 terv k�t f� t�pusa van: megtakar�t�si terv �s el�re fizetett terv. B�r mindkett�nek ugyanazon c�l el�r�s�re ir�nyul� ad�el�nyei vannak - a koll�gium megtakar�t�sa -, n�mileg elt�r� m�don m�k�dnek. A megtakar�t�si tervek hasonl�tanak a 401k vagy IRA tervekhez, mivel p�nzt fektetnek befektet�si alapokba a befektet�s n�vel�se �rdek�ben. A terv konkr�t lehet�s�geket k�n�l �nnek arra vonatkoz�an, hogy hol k�v�nja a befizet�seit befektetni, de kock�zatot jelentenek, mivel fi�kja a befektet�s teljes�tm�ny�t�l f�gg�en felfel� vagy lefel� haladhat.

Az el�re fizetett tervek lehet�v� teszik, hogy az oktat�s j�v�beni k�lts�geit t�bb �ven kereszt�l kifizesse. Az el�re fizetett tervek �ltal�ban az �llami koll�giumok eset�ben ker�lnek bevezet�sre, de egy k�s�bbi id�pontban �t lehet alak�tani mag�n- vagy �llami �ton t�rt�n� felhaszn�l�sra.

Mindk�t terv a fels�oktat�si int�zm�nyek oktat�si k�lts�geinek finansz�roz�s�ra t�rekszik, mik�zben egyes tervek az egyetemi oktat�s egy�b k�lts�geit is magukban foglalj�k, mint p�ld�ul az igazgat�s�g, a d�jak, a k�nyvek �s egy�b �letk�lts�gek. Mik�zben a megtakar�t�si sz�ml�r�l el�rhet� fejlett �s potenci�lis nyeres�g sokkal magasabb, nagyobb kock�zatot jelent. Az el�re fizetett terveknek pontosabb korl�tai vannak, hogy ki vehet r�szt egy ilyen tervben, de a megtakar�t�sokat az �llam garant�lja �s t�mogatja.

Nem csak az 529-es terv megjelen�se lehet�v� tette sz�mtalan csal�d sz�m�ra, hogy p�nzt f�lretegyenek a f�iskol�ra tervezett �s szab�lyozott m�don, de sz�mos p�nz�gyi el�nyh�z juttatta �ket. Minden olyan csal�d sz�m�ra, aki rokonokat szeretne elk�ldeni a koll�giumba, az 529-es tervet �gy kell tekinteni, mint amely egy bizonyos ad�kedvezm�nyhez juthat a koll�giumi nevel�s meg�ri k�lts�gei miatt.

Jogi nyilatkozat: Ez a cikk a Investmentmatome 529-es tervek felhaszn�l�i n�zeteinek r�sz�t k�pezi. Az ebben a munk�ban szerepl� n�zetek �s aj�nl�sok az egyes r�sztvev�k birtok�ban vannak, �s nem felt�tlen�l t�kr�zik a Investmentmatome eg�sz�nek v�lem�ny�t.