5 Rossz �tletek lehetnek a p�nz�gyi tervez�sr�l

A p�nz�gyi tervez�s olyan dolog, amire gondolhatsz, olyan emberek sz�m�ra, mint ez a bosszant� Facebook bar�tja, aki �zenetet k�ld a f�lelmetes Silicon Valley-i munk�j�r�l �s mes�s vacsor�kr�l a Cote d'Azur-ban. Vagy tal�n ez egy hom�lyos feladat, amit elk�pzelhetsz, hogy egyszer elj�n - miut�n a gyerekek ki vannak t�ve a pelenk�kb�l, miut�n kifizetik a hitelk�rty�kat, vagy amikor r�g�ta v�rt prom�ci� �rkezik.

Ha igen, gondolkozz �jra: A p�nz�gyi tervez�s az �n sz�m�ra, �s ide�lis esetben, k�szen van.

�me n�h�ny �ltal�nos m�tosz a p�nz�gyi tervez�sr�l �s arr�l, hogy mit kell tudnia.

M�tosz: A p�nz�gyi tervez�s csak gazdag embereknek sz�l

P�nz�gyi tervez�s a h�tk�znapi emberek sz�m�ra is - mindenki, aki meg akarja kital�lni, hogyan kezelje p�nz�t az �lmaik el�r�se �rdek�ben.

"Ha van c�lod arra, hogy mit akarsz, vagy seg�ts�gre van sz�ks�ge a kidolgoz�sban, akkor j� jel�lt a p�nz�gyi tervez�sre" - mondja Frank Pare, a P�nz�gyi Szervezetek Sz�vets�g�nek eln�ke �s a kaliforniai Oakland-i PF Wealth Management Group.

M�tosz: A p�nz�gyi tervez�s t�l sok

H�romf�lek�ppen kaphat p�nz�gyi seg�ts�get k�lts�g n�lk�l vagy kevesebbet, mint amennyit elv�rhatsz t�le:

• Saj�t p�nz�gyi tervet hozhat l�tre. Sz�mos szabad eszk�zt tal�lsz online, p�ld�ul a k�lts�gvet�s �s a nyugd�jas sz�mol�g�pek.
• Ha alacsony k�lts�g� �tmutat�st szeretne a befektet�sek kiv�laszt�s�ban �s ir�ny�t�s�ban, az online szolg�ltat�sok a robo-tan�csad�knak seg�thetnek. A sz�m�t�g�p alap� szolg�ltat�sok alacsony d�jakat �s alacsony vagy semmilyen minim�lis d�jat nem tartalmaznak, �s sokan k�rdeznek hozz�f�r�st az emberhez. N�zze meg a legjobb robo-tan�csad�kat.
• Vagy b�relhet egy emberi p�nz�gyi tervez�t. Nem kell gazdagodnod; n�h�ny tervez� �r�nk�nt vagy �tal�nyd�jat sz�mol fel. A d�jfizet�s n�lk�li p�nz�gyi tervez�k nem jelentenek jutal�kot a term�kek �rt�kes�t�s�r�l, �gy �rdekellent�tek n�lk�l objekt�v �tmutat�st adhatnak. Tudjon meg t�bbet a p�nz�gyi tan�csad� kiv�laszt�s�n�l.

M�tosz: A p�nz�gyi tervez�s v�rhat az �let megteleped�s�re

Ez hossz�, hossz� v�rakoz�s lehet, mert az �letnek vicces m�dja van, hogy soha ne telepedjen le. Min�l el�bb tervezed a p�nz�gyi tervez�st, ann�l jobb es�lyed van a c�ljaid el�r�s�re �s a felmer�l� kih�v�sokra.

"Ez olyan, mint a t�nc," mondja Patricia Jennerjohn, a p�nz�gyi tervez� �s a Focused Finances tulajdonosa Oaklandben, Kaliforni�ban. "Nem hajland� megcsin�lni a liftet, am�g nem tudja, hol kell a jobb �s a bal l�bad." Hozzon ki egy tervet, majd �ll�tsa be, ahogyan az ig�nyei megv�ltoznak, �s a p�nz�gyek �sszetettebb� v�lnak.

�s ha az �let t�l kaotikusnak t�nik, egy p�nz�gyi terv lehet, amire sz�ks�ge van. "�gy l�tom, hogy ez az oktat�si folyamat, amely az emberek ir�ny�t�s�t �s meg�rt�s�t biztos�tja" - mondja Peter Creedon, a Crystal Brook Advisors Mt. vez�rigazgat�ja �s p�nz�gyi tervez�je. Sinai, New York. Ez el�seg�ti a nyugalmat, ami jobb d�nt�shoz�st eredm�nyezhet.

M�tosz: ez a portfoli�r�l sz�l

"Az emberek azt gondolj�k:" Ha a portf�li�m nagyon j�l befektetett, akkor gondoskodni fog r�lam "- mondja Jennerjohn. De m�g egy diverzifik�lt befektet�si portf�li� fontos, csak egy darab a puzzle.

A befektet�seken t�l az �tfog� p�nz�gyi terv az �n �ltal�nos p�nz�gyi helyzet�t - az ad�ss�gokat, a bev�teleket, a megtakar�t�sokat �s a p�nzforgalmat - vizsg�lja. �gy v�li, hogy biztos�t�sra van sz�ks�ge az eszk�z�k, a nyugd�jaz�s �s a birtoktervez�s, valamint az ad�strat�gia v�delm�hez.

Nem kell teljes befektet�si tervet fektetnie. Hozz�j�rul egy 401 (k) munk�hoz? Van egy IRA? �n m�r befektet�. P�nz�gyi tervvel azonban seg�thet befektet�si d�nt�seid ir�ny�t�s�ban, hogy �sszhangban legyenek a nagyk�pes c�lokkal.

M�tosz: Szerezzen be egy tervet, �s k�szen �llsz

�N�ha az �gyfelek azt akarj�k hinni, hogy minden p�nz�gyi probl�m�juk egy l�v�sbe ker�l, Jennerjohn mondja. De k�vetnie kell az aj�nl�sokat, p�ld�ul a j� kiad�si szok�sok gyakorl�s�val, hogy el�rj�k a megtakar�t�si c�lokat, el�g �letbiztos�t�st szerezzenek, �s naprak�szen tarts�k az akarat�t.

V�rja, hogy figyelemmel k�s�rje �s rendszeresen friss�tse a tervet, mert �l� dokumentum. Ahogy van egy �ves ad�z�si id�szak, Pare szerint egy �ves p�nz�gyi tervez�si szezonnak kell lennie. V�lasszon egy olyan id�pontot, amikor az �n napt�ra lassabb, �s minden �vben alkalmazza a p�nz�gyi terv�t.

"Nem," Itt van az eg�sz �leted pap�ron "- mondja Jennerjohn. Az �let v�ltozik, �s �gy fog a terved.