Hogyan lehet a fiatal p�rok tervezni a finom p�nz egyes�l�s�t?
Kacsanapok + kotlás/ Muscovy duck
A fiatal p�roknak sok partneri probl�m�juk van megoldani: ki �ll�tja a fedett parkol�helyet? Ki kapja meg a nagyobb szekr�nyt? �s ki nyeri meg a k�vetkez� DVR �temezett felv�teli konfliktust? �s akkor vannak p�nz�gyek. Az �t�ll�s az egyszeri �s a k�l�n�ll�, a p�ros �s az egy�ttes k�z�tt lehet stresszes. Ak�r h�zasodni, ak�r csak k�lt�zni, besz�lget�sekre van sz�ks�g, �s d�nt�seket kell hozni.
Lak�- vagy �sszevont p�nz�gyek?
Patricia Jennerjohn p�nz�gyi tervez� sz�khelye Oakland, Kalifornia, �gy v�li, hogy k�t m�dja van a fiatal p�rok sz�m�ra, hogy hozzon l�tre egy p�nz�gyi uni�.
"A p�rok gyakran haszn�lnak k�t m�dszer egyik�t - a" szobat�rs "modellt, ahol mindegyik felel�s a kiad�sok egy r�sz�nek, de k�l�n�ll� sz�ml�kat tart, vagy a" pooled "modellt, ahol minden k�z�s sz�ml�ra ker�l - mondja Jennerjohn. "�n szem�ly szerint szeretem a kett� hibridj�t - n�ha a p�r egyik tagja szeretne mindent �sszevonni, m�gis fontos, hogy a p�r minden tagj�nak legyen �n�ll� p�nz�k."
A Jennerjohn azt tan�csolja a p�roknak, hogy �sszegy�jts�k a k�z�s k�lts�geket, p�ld�ul a b�rleti d�jat vagy a jelz�logk�lcs�n�ket, a k�z�zemi szolg�ltat�sokat, a h�ztart�sokat �s az otthoni karbantart�st, amelyhez minden egyes tag hozz�j�rul a j�vedelme ar�ny�ban. Mindek�zben mindenkinek k�l�n sz�ml�ja van a szem�lyes kiad�sok�rt.
T�bb fi�k fenntart�sa
Cathy Curtis, a p�nz�gyi tervez� sz�khelye, Oakland, Calif., Szakosodott dolgozik a n�k. Azt is tan�csolja az �gyfeleknek, hogy l�trehozz�k a sz�ml�k hierarchi�j�t.
"Ha mindkett� dolgozik, akkor k�z�s ellen�rz�si, k�z�s megtakar�t�si �s k�z�s befektet�si sz�ml�t kell l�trehozni, de mindegyik szem�lynek k�l�n�ll�, �n�ll� tulajdonosa van," mondja. "Minden szem�ly havonta j�rul hozz� a foly�sz�ml�hoz a fizet�s / j�vedelem f�ggv�ny�ben. A r�vid t�v� c�lokat a megtakar�t�si sz�ml�n kereszt�l finansz�rozza - �s mindenki ehhez ar�nyosan is hozz�j�rulhat. Ha az ellen�rz�s, a r�vid t�v� megtakar�t�sok �s az egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�k finansz�roz�sa ut�n maradt p�nz, akkor a k�z�s befektet�si sz�mla is finansz�rozhat�. Ha egy h�zasp�r bel�p a h�zass�gba vagy a vagyont�rgyakkal, �gy v�lem, elk�l�n�tve tartj�k �ket, �s egym�snak kedvezm�nyezettekk� teszik."
A d�jk�teles p�nz�gyi tan�csad� Kirklandban, Washingtonban, Brian D. Gawthrop egy l�p�ssel tov�bb fekteti a p�r p�nz�gyeit:
"Hozzon l�tre egy m�rleg �s p�nzforgalmi kimutat�st (k�lts�gvet�st) minden egyes szem�ly sz�m�ra" - javasolja a Gawthrop. "Akkor hozzon l�tre egy k�z�set, �s n�zze �t az �tfed�seket �s a szinergi�kat. �s tiszt�ban kell lennie az �llami t�rv�nyekkel a k�z�s vagyont�rgyakkal kapcsolatban. A k�z�ss�gi vagyont�rgyak, p�ld�ul a washingtonok lehet�v� teszik, hogy k�l�nf�le eszk�z�ket tartson fenn, ha sz�ks�ges, de nagyon sz�nd�kosnak kell lenned.
K�l�n, de egyenl�
Cathy Curtis szerint az elk�l�n�tett sz�ml�k kritikusak.
"K�l�n�sen a n�k sz�m�ra fontosnak tartom, hogy k�l�n elsz�mol�sokkal rendelkezzenek �s k�l�n�ll� p�nz�gyi identit�ssal rendelkezzenek a h�zass�gban is" - mondja. "Ha b�rmi t�rt�nne a h�zass�ggal, akkor k�nnyebb lesz neki, hogy visszat�rjen a saj�t l�b�hoz. R�ad�sul a p�nz er�teljes. B�rki, aki a kapcsolatot ellen�rzi, hajlamos arra, hogy a m�sik kev�sb� �rezze mag�t. V�g�l senki nem akarja, hogy a saj�t kiad�saikat a partner�k vizsg�lja. Ha k�l�n sz�ml�val rendelkezik, mindegyik v�s�rolhat olyan dolgokat, amilyet nem szeretne a m�sik priorit�si list�j�n. Val�j�ban nem sz�m�t, am�g a k�z�s c�lokat finansz�rozz�k."
K�zdelem az ad�ss�got
Jennerjohn azt is mondja, hogy nagyon fontos, hogy a h�zass�gba bevont ad�ss�gokat (pl. Aut�hitelek, hallgat�i hitelek �s hitelk�rtya egyenlegek) k�l�n tarts�k karban, �s a h�zasp�r minden tagja felel�s saj�t k�telezetts�geinek kezel�s��rt.
Gawthrop egyet�rt, �s fontos szempontot ad: "Ne k�ss�k a hallgat�i hitelek ad�ss�g�t egy k�z�s k�lcs�nbe, mint egy hazai t�ke vonalba. Zavarosnak t�nik, de ha a di�khitel hitelfelvev�je meghal, a hitel is megt�rt�nik. Nem akarod nyerni a halott h�zast�rs 100 000 doll�ros di�khitel ad�ss�g�t."
�gy v�li tov�bb�, hogy a �r�ks�geket k�l�n kell tartani �s a kedvezm�nyezett saj�t bel�t�sa szerint haszn�lni.
Hat�rozza meg a hossz� t�v� c�lokat
Amikor a p�rok a hossz� t�v� c�lok finansz�roz�s�t fontolgatj�k, Gawthrop szerint a vita nem a nyugd�jaz�sr�l sz�lna, ahogyan azt �ltal�ban defini�lt�k.
Ne h�vd nyugd�jba. Ez a sz�leid �s a nagysz�leid foglalkoznak. Nevezd meg a p�nz�gyi f�ggetlens�get, ahol dolgozhatsz, ha akarsz - nem az, hogy kell - mondja Gawthrop.
"A fiatalabb emberek val�sz�n�leg sokkal hosszabb ideig dolgozni fognak, t�bb karrierj�k van, �s a produkt�v �s elk�telezett �let�ket a 65 �ves korukig el akarj�k vezetni" - �llap�tja meg Jennerjohn. "�gy v�lem, hogy a fiatalabb p�roknak a hum�nt�k�j�kr�l val� felk�sz�t�s�t - a munkak�pess�g�ket, a meg�lhet�st, az �letben val� r�szv�telt - �s az �letm�d tal�n m�g fontosabb, mint a tervezett karrierlehet�s�g tervez�se bizonyos �sszeg� p�nzzel a bankban. �gy gondolom teh�t, hogy a fiatal p�roknak meg kell tervezni�k az �letet l�p�senk�nt, �s sokkal rugalmasabbak a c�ljukban."