4 Lépés a tökéletesen kiegyensúlyozott portfólióra

Az eszközvásárlás és -értékesítés eszméje félelmet ébreszt a szívedben?

Mindannyian a beruházások megvásárlása vagy eladása során valamikor bekövetkezett tétlenségbe került.

Ez a virágzó piac rossz időt vesz igénybe?

Vagy másfelé: A piac túlságosan elesett ahhoz, hogy igazolja értékesítés?

Nos, van egy módja annak, hogy minimalizálja a szorongást és növelje portfólióját. Tényleg nagyon egyszerű: ez az eszközeszközök kiegyensúlyozásának nevezik, és elmondom neked, hogyan kell ezt egy perc alatt elvégezni. Egyes tanulmányok szerint a befektetői hozamok 90% -a tulajdonítható a portfólió eszközallokációjának. Annak ellenére, hogy ez a százalék pontos vagy nem, kevés vitás kérdés, hogy az eszközallokáció fontos tényező a befektető hosszú távú megtérülési rátájában.

Money Magazine

nemrégiben jelentette, hogy a befektető közel 1% minden évben újbóli kiegyensúlyozással. Szóval tudod, hogy át kell osztani, és tudod, hogy ez előnyös lesz a portfoliódhoz. De tudja, hol kezdjem? Nézzük meg a hipotetikus Jenae Doe helyzetét.

Ez a Jenae Doe által kiosztott felosztás megfelel az esetleges kockázati és visszatérési kombinációnak. Tekintse meg Jenae optimális portfólióját, és megtudja, milyen könnyű újra egyensúlyozni.

Jenae kívánt juttatása

Alap típusa
Portfolió%	Összes amerikai részvényindex alap
30%	All-World ex-US
20%	REIT Index Alap
10%
Kormányzati kötvény index alap	20%
1: A menetrend újbóli kiegyenlítése a napirenden, vagy ez soha nem fog megtörténni!	Január elején Jenae naptárában jött létre az "újraelosztás eszközallokációja".

Jenae's Holdings Before Rebalance

Fund Type

A portfólió%

Összes amerikai részvényindex alap
35%	All-World ex-U.S. Stock Index Fund
13%	Kormányzati kötvény index alap
22%	Vállalati kötvény index alap
21%	REIT indexalap
9%
hogy az eszközelosztás egy évvel késõbb nem egyezik meg az optimális cél százalékokkal.	2. lépés: összehasonlítsa a pénzeszközök elosztását a célelosztási százalékokkal.

Jenae-nak szüksége volt az eszközallokáció visszaállítására az elıre meghatározott százalékok. Itt lép fel az Asset Allocation Rebalancing diagram. A diagram - amely felsorolja a célelosztást és a jelenlegi felosztást egymás mellett - arra szolgál, hogy segítsen meghatározni, hogy milyen lépéseket kell tennie annak érdekében, hogy oda lehessen menni.

Az alábbiakban Jenae diagramja a betöltött három oszlop közül kettő

Eszközallokációs átütemezési táblázat

Alap típusa

Cél%

Aktuális%
Vásárlás vagy eladás?	Összes amerikai részvényindex alap	30%	35%
?	All-World ex-US	20%	22%
?	Vállalati kötvény indexalap	20%	13%
? <	21%	?	REIT Index Alap
10%	9%	?
Tehát most bemutattátok jelenlegi gazdaságait és az optimális gazdaságok oldalát egymás mellett. Most a 3. lépés …	3. lépés: Sorolja fel az értékpapírokat a vásárláshoz és értékesítéshez	Töltse ki a vételi vagy eladási oszlopot az aktuális eszközallokáció és a "Vásárlás vagy eladás"	Például az előre meghatározott cél a Total US Stock Index Fund - 30%. Az év végén az eszközállomány százalékos aránya a Total U.S. Stock Index Fund-ban 35%.

Ez azt jelenti, hogy az indexalapnak elegendőnek kell lennie ahhoz, hogy egyenlő legyen a portfolió 5% -ával. Ezt azután a táblázat végső oszlopába helyezzük, mint ez:

Eszközallokáció Rebalance Chart

Fund Type

Cél%

Current%

Vásárolni vagy eladni?

Összes amerikai részvény Index Alap
30%	35%	Elad 5%	All-World ex-US Stock index alap
20%	13%	Vásárlás 7%	Kormányzati kötvény index alap
	20%	21%	Eladás + 1%
REIT Index Alap	10%	9% > 9%	Vásároljon 1%
	Egy dolog tisztázni. Ön nem értékesíti az adott befektetési jegyek 5% -át ebben az indexalapban. Ehelyett a befektetési portfólió egy részének értékesítését jelenti, amely egyenlő az összes portfólió 5% -ával. Ez egy árnyalt, de fontos megkülönböztetés …	Például mondja meg, hogy a korábban említett indexalap egy 100 000 dolláros portfolióban van. A portfólió 35% -ának felszámolásához 35.000 dollárra lenne szüksége az indexalapban. Ha a cél az, hogy ezt a százalékot 30% -ra csökkentse, akkor csak 30 000 USD-t kell befektetnie az alapba - vagyis azt, hogy az alapból 5 000 USD-t (a teljes portfólió 5% -át) kell áthelyeznie egy másik gazdaságba.	A következő lépés megoldható néhány módon. Az egyik lehetőség az új pénzek alulértékelt kategóriákba helyezése. Egy másik megközelítés az eladott eszközök értékesítése és az alulértékeltek megvásárlása. Vagy a Jenae mindkét stratégiát kombinálhatja.
4. lépés: eladja vagy megvásárolja a túlértékelt vagy alulértékelt gazdaság százalékait.	A szorongás egy kicsit emelkedhet ezen, mert van egy kis félelem, amikor egy megveszi és eladja a biztosítékot. Van olyan kis hang, amely azt mondja: "Mi van, ha hibát követek el?"	Ez a szép rész egy eszközallokáció előre meghatározására. Már hozta meg a befektetési döntését, és ebben a lépésben csak előre meghatározott döntéssel követi.	Jenae esetében el fogja adni az amerikai részvényindexekből elegendő összeget ahhoz, hogy visszatérjen a 30% cél. Továbbra is eladja az Egyesült Államok Állami Kötvényalapjainak olyan részeit, amelyek teljes portfóliójának 2% -át, valamint a vállalati kötvényalap tulajdonrészekét képviselik, amelyek a teljes portfólió 1% -át teszik ki. (Tipp: Néha, ha a százalékok csak egy kicsit kicsit, akkor úgy dönthetsz, hogy semmit sem csinálsz.)

Ezután meg fog vásárolni elég az All World-t az Egyesült Államokból. A Stock Index Alap egyenlő arányban részesedéseinek 7% -ával, és semmit sem csinál, sem a REIT alap részvényeit nem, vagyis a portfólió összes állományának 1% -át.

A 3. lépésben említettek szerint a Jenae új pénzt mint az All World ex-US Készletalap és a REIT alap, amíg elérik a célelosztást. Ez egy fokozatosabb megközelítés, mint a vételi és eladási módszer az optimális eszközallokáció eléréséhez.

Befektetési válasz:

Miután a portfolióját kiegyensúlyozták, egy évig semmit sem kell tennie. Ellenőrizze évente néhányszor, de ha pontosan meghatározta kezdeti vagyonelosztását, akkor nincs szükség arra, hogy túlméretezzék vagy felülmúlják a befektetéseit.