Mi�rt kellene t�bb n�nek megterveznie az �zvegys�get?

K�pzeld el, hogy hangos kopog�s van a bej�rati ajt�n�l. Kinyitod, �s b�tyk�lni r�d egy p�r szesz�lyes rend�r. T�j�koztatj�k, hogy a mind�ssze 14 h�napos fiatal, eg�szs�ges f�rj�ket v�ratlanul meg�lt�k egy motorker�kp�r-balesetben. Az eg�sz vil�god �sszeomlik.

Ez t�rt�nt Stacy D. Phillips egyik �gyf�llel, a Phillips Lerner alap�t�ja �s �gyvezet� igazgat�ja, a Los Angeles-i csal�djogi gyakorlat, valamint a "V�l�s: ez minden a kontrollr�l" szerz�je. a p�nz�gyi tervez�si dokumentumok sorrendj�t, ami megk�nny�tette a szerencs�tlen tapasztalatot az �zvegynek. De Phillips l�tta, hogy sok n� p�nz�gyi probl�m�kkal szembes�l, mivel nem tervezik a h�zast�rs elveszt�s�nek lehet�s�g�t.

Felk�sz�lt a legrosszabbra?

A BMO Private Bank of Chicago �ltal 2014 november�ben kiadott tanulm�ny szerint a n�k t�bbs�ge biztos abban, hogy h�ztart�suk p�nz�gyeit k�pes kezelni, ha h�zast�rsa meghal vagy elv�lik. A tanulm�ny szerint n�gy n� k�zel h�rom, azt mondt�k, hogy �gy gondolja, hogy k�pesek lesznek fenntartani jelenlegi �letsz�nvonalukat, �s �tn�l t�bb �tb�l hitt�k, hogy k�pesek hat�konyan kezelni a h�ztart�saik p�nz�gyeit �nmagukban.

Ugyanakkor a tanulm�ny meg�llap�totta, hogy a n�k kev�sb� felk�sz�ltek, mint gondolj�k: 58% nincs akaratuk, 68% nincs meghatalmaz�s �s 62% -uk nem �l. Itt vannak olyan m�dok, amelyeket el�re tervezhetsz, �s felk�sz�lhetsz a legrosszabb esetben.

Gyere m�r kor�n

A hal�l tervez�s�nek �rtelme az egyik legut�bbi dolog, amit az �joncok akarnak tenni. De Marcella A. Harkness, a Capital Growth, Inc, Kalifornia, San Diego-i hiteles p�nz�gyi tervez�je �gy v�li, hogy a h�zass�g kezdete, amikor a dolgok z�kken�mentesen zajlanak, a legjobb alkalom arra, hogy egy n� bekapcsol�djon a h�ztart�si p�nz�gyi �gyekbe.

"Gyakran el�fordul, hogy a hirtelen hal�l vagy a h�zass�g felboml�sa miatt a n�ket nem �rzik, mert nem vettek r�szt p�nz�gyekben," - mondja. "Ha a n�k kezdetben akt�vabb szerepet j�tszanak, akkor kev�sb� val�sz�n�, hogy teljesen a s�t�tben tal�lj�k magukat."

Nem biztos benne, hogyan hozhatja fel az �rz�keny t�m�t a t�rs�val? Harkness azt javasolja, hogy keressenek egy cikket a t�m�r�l, �s megk�rdezz�k a h�zast�rs�t, hogy mit gondolnak, vagy besz�ljen egy bar�tr�l, aki elvesztette a h�zast�rs�t, �s megvitatja, hogyan k�sz�thet fel hasonl� helyzetre.

Koordin�lja a h�zast�rs�val

Mindk�t h�zast�rsnak tudnia kell, hogy a fontos dokumentumok milyen sz�ml�z�si d�jakat fizetnek, �s a h�ztart�sban dolgoznak, ha elhalad, Phillips szerint. Ha eddig nem vett r�szt a p�nz�gyi megbesz�l�sek r�szek�nt, k�rdezze meg fontos p�nz�gyi sz�ml�kat �s dokumentumokat, p�ld�ul �letbiztos�t�si k�tv�nyeket, k�szletnyilv�ntart�sokat �s banksz�ml�kat. Phillips azt javasolja tov�bb�, hogy a n�k havi kimutat�sokat vegyenek r�szt, �s r�szt vegyenek a gazdag tan�csad�k, k�nyvel�k vagy birtokrendez�si �gyv�dek tal�lkoz�in.

Ha ellen�ll�st �rez a partneredt�l, Phillips azt javasolja, hogy "Ha valami t�rt�nne veled, nem tudom, hol vannak bizonyos dolgok." Azt is tan�csolja az �gyfeleknek, hogy felsorolj�k, hol van minden, �s gy�z�dj�n meg r�la, hogy mindk�t h�zast�rs tudja, tartj�k.

Keressen szak�rt�ket

A p�roknak, k�l�n�sen az id�sebbeknek, b�lcs dolognak kell lenni�k, hogy tal�lkozzanak mind a birtokrendez�si �gyv�dekkel, mind a p�nz�gyi tervez�kkel vagy vagyonad�kkal, hogy alaposan felk�sz�ljenek. Phillips azt mondja, hogy ezek a szakemberek "ugyanazt a puzzle m�s darabjait csin�lj�k".

A p�nz�gyi tervez� vagy vagyonkezel� tan�csot adhat �nnek a befektet�s �s a k�lts�gvet�s m�dj�r�l a szil�rd p�nz�gyi kil�t�sok biztos�t�sa �rdek�ben. Az �gyv�d seg�teni fog olyan fontos form�k l�trehoz�s�ban, mint p�ld�ul az eg�szs�g�gyi gondnoks�g, amely jelzi, hogy ki felel�s a d�nt�seid�rt, ha valamelyik�k fizikailag vagy kognit�v m�don cselekv�k�ptelen.

Harkness �s Phillips szint�n hangs�lyozz�k annak fontoss�g�t, hogy egy alapvet� akarat j�jj�n l�tre, amit az �gyv�d az �n �s a f�rje sz�m�ra megteremthet. N�lk�l, Harkness azt mondja: "a gy�tr� h�zast�rs jogi akad�lyai miatt fel�l kell hagyni a h�zast�rs hirtelen hal�l�t."

Ha a f�rje akarat n�lk�l hal meg, akkor nem csak a b�r�s�gi rendszer vesz r�szt, hanem az �llami t�rv�ny hat�rozza meg, hogy az eszk�zeit hogyan osztj�k el. Az akarat megk�nny�ti �nt �s minden gyermek�t vagy rokonait p�nz�gyileg v�di, �s felgyors�tja a folyamatot. Amikor gy�szolsz, az utols� dolog, ami�rt agg�dni akarsz, az �r�kl�sek rendez�se. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy mindk�t akarata friss�t�sre ker�l minden olyan �letv�ltoz�ssal, mint p�ld�ul a gyermekek sz�let�se.

Fedezze le az �sszes b�zis�t

Rendszeresen friss�tse a kedvezm�nyezettek adatait minden fi�kr�l, p�ld�ul az IRA-kat, a 401-eseket �s az �letbiztos�t�si szab�lyzatokat annak �rdek�ben, hogy biztos�tsa a jogos kedvezm�nyezettek megjel�l�s�t, javasolja a Harkness. Ez k�l�n�sen fontos, ha h�zast�rsa kor�bban h�zas volt. Tekintse �t a kedvezm�nyezetteket, ha v�ltozik a foglalkoztat�s vagy a biztos�t� t�rsas�gok.

Sok szak�rt� azt is aj�nlja, hogy megv�s�rolja az �letbiztos�t�st, ami olcs� lehet fiatalabb �veiben, �s seg�t �nnek �s gyermekeinek a h�zast�rs hal�la ut�n p�nz�gyileg biztos�tani. "K�sz�tsen becsl�st azokr�l a kiad�sokr�l, amelyeket hal�l eset�n fedeznie kell, �s elegend� biztos�t�shoz kell v�s�rolnia t�bb �vig ezen kiad�sok fedez�s�re" - mondja Harkness. Azt javasolja, hogy vegye figyelembe a gyerekek k�lts�geit.

Kellemtelen, hogy el kell k�pzelnie, hogy elvesz�ti a h�zast�rs�t.De az el�rel�t� tervez�s �s a partnerekkel val� p�nz�gyi besz�lget�sek nem csak felhatalmaz�st adnak �nnek, hanem sokkal kevesebb dologra hagynak benneteket, ha az elk�pzelhetetlen.

K�p iStockon kereszt�l.