Nincs "legjobb" hitelk�rtya - csak a legjobb az �n sz�m�ra

Egy k�rd�s, amit a Investmentmatome olvas�kt�l, csal�dtagjainkt�l �s bar�taikt�l folyamatosan hallunk, a k�vetkez�: "Mi a legjobb hitelk�rtya?" �s �ltal�ban v�lasz n�lk�l v�laszolunk: "Att�l f�gg." Ez az�rt van, mert a hitelk�rtya ez a legjobb az �n sz�m�ra att�l f�gg, hogy mit szeretne kijutni bel�le. A legjobb k�rtya nem lehet a legjobb hitelk�rtya valakinek, mert mindenki m�s szok�sokkal, �letm�ddal �s hitelt�rt�nettel rendelkezik.

Milyen ig�nyei vannak?

T�bb ezer hitelk�rtya van, de a legink�bb n�h�ny kateg�ri�ba illeszkedik: cash-back jutalom, utaz�si jutalom, egyenleg�tad�s, alacsony kamatoz�s�, di�k �s �zlet. A legfontosabb kibocs�t�k minden ilyen t�pus� k�rty�t k�n�lnak, k�l�nb�z� k�l�nbs�gekkel.

Gondold el, mit akarsz kijutni a k�rty�r�l. P�ld�ul egy utaz�si k�rty�val minden v�s�rl�skor pontokat vagy m�rf�ldeket keresel, �s utaz�sodra v�ltod �ket. Visszat�r� k�rty�val kapsz egy bizonyos sz�zal�kot az elk�lt�tt p�nzb�l, �s k�szp�nzre vagy j�v��r�d�sodra v�lthatsz ki. Az egyenleg-�tutal�si k�rty�k ad�ss�got fizetnek. 0% vagy alacsony kamatoz�s� k�rty�k vannak azok sz�m�ra, akik egyens�lyt tartanak, �s szeretn�k minimaliz�lni a fizetett kamat �sszeg�t. Biztos�tott hitelk�rty�k azok sz�m�ra, akik rossz hitel, vagy nincs hitel t�rt�nelem.

Sz�val mit akarsz kijutni a k�rty�r�l? V�laszold meg ezeket a k�rd�seket.

• Tervezik-e egyens�lyt vinni?�Ha elv�rja, hogy havonta ne fizesse ki egyenleg�t, keressen egy 0% -os vagy alacsony kamatoz�s� hitelk�rty�t. A jutalmaz�si k�rty�k �ltal�ban magasabb APR-kkel rendelkeznek, �s ha egyens�lyt tartasz, akkor az a kamat, amelyre a kifizet�s v�get �r, val�sz�n�leg ellens�lyoz minden jutalmat. �gy a jutalom k�rtya nem lenne a legjobb v�laszt�s.
• Van m�r megl�v� hitelk�rtya-tartoz�sa, amelyet fizetni akarsz?�Tekintse meg a 0% kamatperi�dus� �tutal�si hitelk�rty�kat. Ha figyelembe vessz�k az aj�nlatokat, ellen�rizze az al�bbi elemeket:
  • Mennyi ideig tart a 0% -os id�, �s el�g id� van a tartoz�s kifizet�s�re?
  • A 0% -ot csak az �tutalt egyenlegekre vagy �j v�s�rl�sokra alkalmazz�k? Ide�lis esetben ez mindkett�re vonatkozik.
  • Mennyibe ker�l az �tutal�si d�j?
• Szeretne visszafizetni a v�s�rl�skor?�Ki nem? A cash back a legrugalmasabb hitelk�rtya-jutalom. De el kell d�ntenie, hogy milyen t�pus� k�szp�nz-vissza hitelk�rtya m�k�dik a legjobban az �n sz�m�ra:
  • Egy k�rtya, amely az �sszes kiad�s�rt �tal�nyt fizet.
  • Olyan k�rtya, amely bizonyos kateg�ri�kban magasabb �rakat fizet, mint pl. A g�z vagy �lelmiszert, �s minden m�sra alacsonyabb �rat.
  • Az eg�sz �vre v�ltoz� b�nuszkateg�ri�j� k�rtya. A b�nusz kateg�ri�k magas d�jat fizetnek, de ne felejtse el regisztr�lni �ket.
• Mennyit utazol?�Az utaz�si hitelk�rty�kkal olyan pontokat vagy m�rf�ldeket keresel, amelyekkel utaz�si k�lts�geit vagy utaz�si k�lts�geit felhaszn�lhatja az �n nyilatkozat�n�l. Ez nagyszer�, ha gyakran utazik. De ha nem utazik sokat, vagy egy�ltal�n, a jutalmatok csak felhalmoz�dnak fel nem haszn�lt; ebben az esetben a p�nzvisszafizet�si k�rtya jobb.
• Gyakran rep�lnek egy meghat�rozott l�git�rsas�ggal, vagy tart�zkodnak egy adott sz�llodai csoportn�l?�Tekintse meg a m�rk�s l�git�rsas�gi hitelk�rty�t, amely olyan el�ny�kkel j�r, mint a szabadon ellen�rz�tt t�sk�k, az els�bbs�gi besz�ll�s �s az extra gyakoris�g� m�rf�ldek, vagy egy sz�llodai hitelk�rtya, amely lehet�v� teszi sz�modra, hogy szabad �jszak�kat �s friss�t�seket keres. Ha utazik, de nem loj�lis egy l�git�rsas�g vagy sz�llodai csoport sz�m�ra, n�zze meg az �ltal�nos utaz�si k�rty�kat.
• Nem b�nja, hogy �ves d�jat fizet?�Egy j� jutalom hitelk�rtya adhat t�bbet, mint el�g vissza a jutalmak, hogy ki az �ves d�j. M�gis, ha �ltal�noss�gban ellenszenves a d�jakkal kapcsolatban, sok j� hitelk�rtya van, melynek nincs �ves d�ja.
• Szeretne fel�p�teni vagy �jj��p�teni a hiteleket?�Ha a kredit pontsz�m nem j�, akkor be kell szerezned egy munk�t, hogy jav�tsd, miel�tt m�g jobb hitelk�rty�kra tehetsz. A hitelszerz�s legegyszer�bb m�dja az, ha egy j� hitelk�rty�t kapsz �s felel�ss�gteljesen haszn�lod.

" T�BB:�Hogyan v�lasszuk ki a legjobb hitelk�rty�t

Ismerje meg a hitel pontsz�mot

A legjobb hitelk�rtya kiv�laszt�s�hoz kezdj el a hitelkeret�vel, amelyet ingyen kaphat a Investmentmatome-en. A hitelkeret hat�rozza meg, hogy mely hitelk�rty�kra jogosult. (A pontsz�m csak a kezdet, de a j�vedelem �s egy�b t�nyez�k figyelembe vesznek, amikor jelentkezik.)

A Investmentmatome-n felsorolt �sszes k�rtya "aj�nlott hitelmin�s�t�ssel" rendelkezik, hogy �rtes�lj�n arr�l, hogy jogosultt�l-e. A hitelk�rtya-�sszehasonl�t� eszk�z�nk lehet�v� teszi a k�rty�k sz�r�s�t a kredit pontsz�m szerint. �ltal�ban min�l jobb a pontsz�mod, ann�l t�bb k�rty�t kapsz, �s ann�l jobbak lesznek a felt�telek a k�rty�kon. A j� �s a kiv�l� hitelek magasabb jutalomra, alacsonyabb kamatl�bakra �s jobb el�ny�kre jogosultak.

Most, hogy ismered a pontsz�modat, n�zz�nk n�h�ny p�ld�t a k�rty�kra, amelyek k�l�nb�z� el�ny�ket ny�jtanak.

Kapja meg ingyenes szem�lyes hitelmin�s�t�it minden h�ten a Investmentmatome-t�l

• Nyisson m�g t�bb ajt�t a v�llalkoz�s�nak finansz�roz�s�hoz.
• �ll�tsa be c�ljait �s nyomon k�vesse az el�rehalad�st.
• A regisztr�ci� nem �rinti a pontsz�mot.

�Szerezd meg a kreditpontodat

---

Visszafizet�si jutalom

A mindennapi �let ig�nyel p�nzt k�lteni. Fontolja meg, hogy mennyit h�nyt�l a rakt�rk�szletek�rt, a g�z�rt, az �tkez�s�rt, az utaz�s�rt �s m�s k�z�s k�lts�gek�rt. Ezut�n keres egy olyan k�rty�t, amely megfelel a kiad�si szok�sainak.

Ha p�ld�ul egy �t�ves csal�dot etetsz, p�ld�ul val�sz�n�leg sokat t�ltesz az �tellel kapcsolatban, akkor keress meg egy k�rty�t, amely magas k�szp�nz-visszafizet�si lehet�s�get biztos�t a rakt�rak sz�m�ra. Az American Expresst�l sz�rmaz� Blue Cash Preferred® k�rtya 6% -ot fizeti vissza �vente 6000 doll�r�rt az amerikai szupermarketek kiad�saiban �s 1% -kal t�bbet, valamint 3% -kal vissza az amerikai benzinkutakn�l �s az Amerikai Egyes�lt �llamok �ruh�zakban. Az �ves d�j: 95 doll�r. A Blue Cash Everyday® k�rtya az American Expresst�l egyidej�leg 0 doll�r �ves d�jat sz�mol fel - de az Egyes�lt �llamok szupermarketekben (�vente 6000 doll�r v�s�rl�skor) 3% -kal alacsonyabb visszafizet�si d�jat �s 2% -ot az amerikai benzinkutakn�l Amerikai �ruh�zak.

M�s k�rty�k lehet�v� teszik, hogy turb�felt�ltse a k�szp�nz-visszafizet�si bev�teleit. P�ld�ul a Discover it® Cash Back �s a Chase Freedom® 5% -os k�szp�nzt fizetnek a meghat�rozott kateg�ri�kba tartoz� v�s�rl�sok�rt, amelyeket negyed�vente regisztr�lnak vagy aktiv�lnak. A m�ltban a kateg�ri�k k�z� tartoztak benzinkutak, �lelmiszerboltok, �ttermek �s Amazon. Ezek a k�rty�k lefedik a b�nusz jutalmakra jogosult kiad�sok �sszeg�t minden negyed�vben, �s 1% -ot kapnak a kupak felett.

Ha sokat k�ltenek bizonyos �zletekben, �rdemes megeml�teni a m�rkajelz�ssel ell�tott hitelk�rty�t a jutalmak�rt. P�ld�ul a Costco Anywhere Visa^®�A Citi k�rtya 4% -os k�szp�nzt ad vissza a g�zba (�vente 7000 doll�r kiad�s), 3% vissza az �ttermekbe �s az utaz�sba, 2% a Costco �s a Costco.com v�s�rl�sakor, �s 1% minden m�sra. A Cashback visszav�lthat� a Costco-n�l. A Target REDcard id�k�zben 5% kedvezm�nyt biztos�t a Target �s a Target.com �sszes v�s�rl�s�ra (plusz ingyenes sz�ll�t�s az online v�s�rl�sok�rt).

Tal�n nem akarod gondolkodni a kateg�ri�k kiad�sair�l, �s csak annyit akarsz keresni, hogy minden k�szp�nzt megt�r�t. Vannak k�rty�k is erre. A Citi^®�Dupla k�szp�nz k�rtya - A 18 h�napos BT k�n�lat azt teszi, amit a neve mond: 1% -os k�szp�nzt kap minden v�s�rl�st�l �s 1% vissza, ha kifizeti a v�s�rl�st. Sz�mos m�s k�rtya 1,5% -os k�szp�nzt fizet. Az Ipsos piackutat� c�g �s az American Bankers Association 2015-�s felm�r�se szerint a p�nzforgalmi k�rty�k a fogyaszt�k sz�m�ra legn�pszer�bbek.

Utaz�si jutalom

Az utaz�si k�rty�k k�z�tt a "legjobb" meghat�roz�sa ism�t sok k�rd�st tartalmaz. A legt�bb utaz�si k�rtya �ves d�jat sz�mol fel, �gy az els� k�rd�s az, hogy utazik-e el�g ahhoz, hogy a seg�lyek �s jutalmak meg�rdemlik. Tekints�k a Chase Sapphire Reserve®-et. El�sz�r is felaj�nl�si b�nuszt k�n�l: 50 000 b�nusz pontot szerez, miut�n a sz�mlanyit�st k�vet� els� 3 h�napban 4 000 doll�rt k�lt bev�s�rl�sra. Ez 750 doll�r az utaz�s, amikor visszaveszed a Chase Ultimate Rewards®-on kereszt�l. Ezut�n kapsz egy 300 doll�ros �ves hitelt az utaz�si k�lts�gek�rt, valamint m�s juttat�sok�rt. Az utaz�son �s az �ttermeken elk�lt�tt doll�ronk�nt 3 pontot �s m�sutt m�sf�l doll�rt fizetnek, �s a pontok 1,5 centet �rnek el, ha Chase-on kereszt�l utazik. Mindent �sszevetve, ez meg�ri a szemet gy�ny�rk�dtet� �ves d�jat 450 doll�r�rt? Csak erre v�laszolhat.

Egy adott l�git�rsas�g gyakori rep�l�seinek meg kell vizsg�lnia a l�git�rsas�g �ltal k�n�lt k�rty�kat. P�ld�ul, ha gyakran j�rsz Dallas-ban / Fort Worth-ban, fontold meg American Airlines hitelk�rty�t. Ha mindig az Egyes�lt csoportban van, n�zze meg az Egyes�lt �llamok Explorer k�rty�t. Ha elterjedt az �zleted, n�zd meg az utaz�si jutalom k�rty�kat, amelyek nem kapcsol�dnak egy adott l�git�rsas�ghoz, p�ld�ul a Capital One® Venture® jutalmaz�si hitelk�rty�hoz, amely 2 m�rf�ldet ad doll�ronk�nt. Nem akar �ves d�jat fizetni? N�zd meg a BankAmericard Travel Rewards® hitelk�rty�t vagy a Discover it® Miles.

Vannak-e olyan l�git�rsas�gok, mint a szabadon ellen�rz�tt zs�kok? Az �n �ltal tervezett k�rtya olyan el�ny�ket k�n�l, mint az utaz�s lemond�sa �s a megszak�t�sok biztos�t�sa? Meg tudja-e haszn�lni a keresett m�rf�ldeket? Megv�s�rolhatja �ket k�szp�nz�rt vagy �rucikkek�rt, ha nincs utaz�si terve? Van-e a k�rtya k�lf�ldi tranzakci�s d�j? (A j� utaz�si k�rtya nem sz�m�t fel.) Az ezekre a k�rd�sekre adott v�laszok seg�tenek meghat�rozni, hogy melyik utaz�si k�rtya a legjobb az �n sz�m�ra.

A m�rlegek kezel�se

Annak ellen�re, hogy minden h�napban t�rekednie kell arra, hogy teljes egyenleg�t fizesse, n�ha ez nem lehets�ges. Ha elv�rja, hogy egyens�lyt teremtsen, n�zzen ut�na egy alacsony kamatoz�s� hitelk�rty�ra vagy egy hossz�, kamatmentes id�szakra a v�s�rl�sokhoz.

Ha magas kamatoz�s� k�rty�n tartja a m�rleget, akkor fontolja �t 0% -os kamatoz�s� hitelk�rty�ra val� �tutal�ssal, hogy seg�ts�get ny�jtsanak neki. Az egyenleg�tad�si k�rty�k �ltal�ban az �tutalt �sszeg 3% -t�l 5% -ig terjed� d�jat sz�molnak fel, ami cs�kkenti az �n kamatmegtakar�t�s�t.

Ha egyens�lyba helyezi az egyenleg�tutal�st vagy m�s 0% -os kamataj�nlatot, gy�z�dj�n meg r�la, hogy meg�rtette, hogy mi a 0% -os kamat: Van csak az �tutalt egyenleg vagy 0% -os �j v�s�rl�s is? Ez az�rt fontos, mert meghat�rozza, hogy megkapja-e a v�s�rl�s t�relmi idej�t. �s olvassa el a kamatmentes id�szak kifizet�si szab�lyait tartalmaz� finom nyomatokat. N�h�ny "nem �rdekl�d�s" k�n�l, k�l�n�sen az �rt�kes�t�si hitelk�rty�kn�l, azt k�veteli meg, hogy az egyenleg teljes eg�sz�ben a 0% -os id�szak v�g�ig kifizet�sre ker�lj�n, vagy a rendszeres kamatl�b visszamen�leges hat�llyal �rv�nyes a teljes �sszegre. Ezt h�vj�k halasztott �rdekl�d�snek, �s t�bb sz�z doll�rba ker�lhet.

A k�rtya kiv�laszt�sa

Teh�t most m�r l�thatja, mi�rt mondjuk: "Att�l f�gg." Nincs egyetlen legjobb hitelk�rtya sem. Amikor �j hitelk�rty�t v�s�rolsz, jegyezd fel a k�rty�n l�v� �sszes dolgot, �s n�zd meg, mely k�rty�k teljes�tik azokat. Nincs ok arra, hogy ne k�sz�ts neked hitelk�rty�t.

" T�BB:�Hogyan v�lasszuk ki a m�sodik hitelk�rty�t

A Chase Sapphire Reservere vonatkoz� inform�ci�kat a Investmentmatome gy�jti �ssze, �s a k�rtya kibocs�t�ja nem ellen�rizte vagy szolg�ltatta.

Ellen Cannon egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.