Mi a k�l�nbs�g a HSA �s az FSA k�z�tt?

Az eg�szs�gmegtakar�t�si sz�mla (HSA) �s a rugalmas kiad�si meg�llapod�s (FSA) k�z�tti v�laszt�s elegend� ahhoz, hogy a szeme eljusson. Bizonyos szempontok szerint nagyon hasonl�tanak egym�shoz: mindketten fi�kok, amelyek hozz�j�rulhatnak az ad�mentess�ghez az orvosi k�lts�gek megtakar�t�s�hoz. M�s szempontb�l is nagyon elt�r�ek, �s sz�mos kulcsfontoss�g� k�l�nbs�g van a HSA-k �s az FSA-k k�z�tt, sz� szerint fizet, hogy ezt a d�nt�st helyesen hozz�k meg.

Mind a HSA-k, mind az FSA-k lehet�v� teszik az eg�szs�gbiztos�t�ssal rendelkez�k sz�m�ra, hogy p�nzt helyezzenek el az eg�szs�g�gyi k�lts�gekre, amelyeket "min�s�tett kiad�soknak" neveznek, bele�rtve az ad�levon�si jogokat, a k�lcs�nfizet�seket �s az egy�ttes biztos�t�st, valamint a havi el�fizet�si k�lts�geket. N�ha a munk�ltat�k is hozz�j�rulnak ezekhez a sz�ml�khoz. Az esetek t�bbs�g�ben bankk�rty�t kap a fi�kj�hoz, �s felhaszn�lhatja azt az id�tartamra. Mindk�t t�pus� elsz�mol�sok ad�kedvezm�nyeket is tartalmaznak, b�r ezek az el�ny�k nem azonosak.

�ltal�noss�gban elmondhat�, hogy a HSA vagy az FSA feliratkoz�sa elegend�. Annak tudat�ban, hogy melyiket v�lasszuk ki, �s hogyan lehet a legt�bbet kihozni bel�le, valamilyen oktat�st fogunk ig�nybe venni.

�n jogosult a HSA-ra?

Az eg�szs�gmegtakar�t�si sz�ml�k nem mindenki sz�m�ra el�rhet�ek. Ez az els� f� k�l�nbs�g, �s ha nem jogosult a HSA-ra, akkor sokkal k�nnyebb d�nt�st hoz. Csak azok a szem�lyek v�laszthatj�k ki a HSA-t, akik magas levonhat� eg�szs�g�gyi tervvel vagy HDHP-vel rendelkeznek.

2018-ra a HDHP-nek 1.350 doll�r vagy ann�l nagyobb �sszeg� levon�sra van sz�ks�ge egy szem�ly sz�m�ra, vagy egy csal�dnak legal�bb 2.700 doll�r�rt. Ezek a tervek szint�n lefedik azt az �sszeget, amelyet egy �ves zsebre k�lthet�nk a fedett szolg�ltat�sok�rt $ 6.550 egy egy�n sz�m�ra �s $ 13.100 egy csal�d�rt.

Ahhoz, hogy jogosult legyen a HSA-hoz, a HDHP-nek az egyetlen eg�szs�gbiztos�t�si tervnek kell lennie, nem jogosult Medicare-ra, �s nem �ll�thatod ig�nyt m�snak az ad�bevall�s�ra. Nem minden, a fenti hat�rokon �t�vel� levon�si terv jogosult a HSA-kra, ez�rt fontos, hogy a biztos�t�val ellen�rizze, miel�tt megv�s�roln�.

Fontos k�l�nbs�gek a HSA-k �s az FSA-k k�z�tt

Amint az al�bbi t�bl�zatban l�that�, sz�mos tov�bbi k�l�nbs�g van a fi�kok k�z�tt. Olyan dolgok, mint a rugalmass�g a hozz�j�rul�s, a k�pess�g, hogy tartsa a fel nem haszn�lt egyens�lyt, �s tov�bbi ad�kedvezm�nyek teszi HSAs a legb�lcsebb v�laszt�s, ha van lehet�s�g. M�gis, mindk�t sz�mla p�nzt takar�t meg, �s egyszer�bb� teszi a k�lts�geket az orvosi k�lts�gekre.

	Eg�szs�gmegtakar�t�si sz�mla (HSA)	Rugalmas kiad�si meg�llapod�s (FSA)
Jogosults�gi k�vetelm�nyek	A jogosults�gi k�vetelm�nyek magukban foglalj�k a nagym�rt�kben levonhat� eg�szs�g�gyi terv (HDHP)	Nincs jogosults�gi k�vetelm�ny
Hozz�j�rul�si limit	A 2018-as hozz�j�rul�sok 3,450 doll�rra korl�toz�dnak, vagy 6,900 doll�rra a csal�dok eset�ben	A 2018-as hozz�j�rul�s �sszege 2,650 doll�r
A hozz�j�rul�s �sszeg�nek m�dos�t�sa	Megv�ltoztathatja, mennyit j�rul hozz� a sz�ml�hoz az �v b�rmely pontj�n.	A j�rul�k�sszegeket csak nyitott beiratkoz�ssal vagy a foglalkoztat�s vagy a csal�di �llapot v�ltoz�s�val lehet m�dos�tani.
G�rd�l�	A fel nem haszn�lt egyenlegek a k�vetkez� �vre ker�lnek.	N�h�ny kiv�telt�l eltekintve az FSA-k "haszn�lj�k vagy elvesz�tik", �s elvesz�tik a fel nem haszn�lt egyens�lyt.
Kapcsolat a munk�ltat�val	A HSA k�vetheti �nt, mik�zben megv�ltoztatja a munk�t.	A legt�bb esetben az FSA munkam�dos�t�ssal vesz�t el. Kiv�tel: ha az FSA folytat�s�ra jogosult a COBRA-n kereszt�l.
Ad�kra gyakorolt hat�s	A j�rul�kok ad�mentess�get ny�jthatnak, de kivonhat�k a fizet�si pretaxb�l is. A n�veked�s �s a terjeszt�sek ad�mentesek.	A hozz�j�rul�sok pretaxek, �s a disztrib�ci�k kiegyenl�t�s n�lk�liek.

Nem v�laszthat mindkett�t, hacsak …

Ha jogosult egy HSA-ra, akkor nem v�laszthat, hogy HSA-t �s FSA-t �ll�t be, hacsak az FSA nem "korl�tozott c�l�" FSA. A HR k�pviselõje meg tudja mondani, hogy ez a helyzet az �j munk�j�ban.

A korl�tozott c�l� FSA �gy m�k�dik, mint egy szab�lyos FSA, de csak a l�t�s�pol�si �s fog�szati k�lts�gekre haszn�lhat�. Ha az �v sor�n magas orvosi k�lts�geket v�rsz, vagy maximaliz�lni szeretn�d a HSA-hoz val� hozz�j�rul�s�t, mik�zben minimaliz�lod a bevon�s�t, egy korl�tozott c�l� FSA felhaszn�l�s�val a v�rhat� l�t�s �s a fog�szati k�lts�gek elegend�ek lehetnek.

Melyiket v�lasztja?

Mindk�t fi�knak olyan el�nyei vannak, amelyek k�nnyebben kezelhetik az orvosi k�lts�geket az eg�sz �vben. De v�lasztania kell egy HSA-t, ha jogosult, ha nincs m�s ok, mint a korl�tok, �s �vente �tviheti a hozz�j�rul�sait. Ha nem jogosult, jelentkezzen be az FSA-ra.

J� szab�ly, amikor elkezdesz gondolkodni arr�l, hogy mekkora hozz�j�rul�st: Kezdje elegend� fedezetet a levonhat�, v�rhat� gy�gym�dok, a v�rhat� orvosi l�togat�sok �s a tervezett kezel�sek vagy m�t�tek fedez�s�re. Ne f�lek arra, hogy k�rdezze meg a HR k�pviselõt, amikor tal�lkozol a k�rd�sekkel; nem sz�m�that arra, hogy ismeri az �j el�ny�k minden be-�s kimenet�t.

Friss�tve: 2017. okt�ber 24.