Mikor kell az �llam eg�szs�gbiztos�t�si cserej�t csemp�szni?

Az �llam �s a sz�vets�gi "Obamacare" h�rom �vvel ezel�tti cser�je �ta sz�mos ter�leten cs�kkent az eg�szs�g�gyi tervek lehet�s�ge. Az Affordable Care Act piact�r c�lja az volt, hogy k�l�nb�z� lehet�s�geket k�n�ljon azok sz�m�ra, akik egyedi eg�szs�g�gyi terveket v�s�rolnak. De sok �llamban a 2017-es lefedetts�g v�laszt�sa drasztikusan cs�kken.

Az Aetna nemr�giben bejelentette, hogy a 2017-es �llambeli eg�szs�gbiztos�t�si csere k�z�l 11-et k�v�n kivonni. A UnitedHealthcare, a Humana �s m�sok m�r hasonl� kil�p�seket tettek, �gy csak egy vagy k�t biztos�t� v�lasztotta ki sok ter�leten. Az eg�szs�gbiztos�t�si egy�ttmûk�d�s k�z�l tizenhatan - amelyek a nonprofit eg�szs�g�gyi tervek, amelyek a kereskedelmi biztos�t�k alternat�v�jak�nt szolg�ltak - nem siker�lt.

Az �llam �s a sz�vets�gi csere fontos szerepet j�tszik azoknak, akik nem kapnak m�shol biztos�t�st. A legt�bb ember, aki boltban van, megkapja az ad�kedvezm�nyeket, hogy megfizethet� legyen - 85% -uk az Eg�szs�g�gyi Miniszt�rium �s a Hum�n Szolg�ltat�sok szerint - �s a csereprogramok haszn�lata az egyetlen m�dja annak, hogy megkapja ezt a seg�ts�get. A 2017-es tervek nyitott beiratkoz�sa november 1-�n kezd�dik, �s janu�r 31-ig tart.

De ha a 15% -ot v�lasztja, aki t�l sok p�nzt keres a t�mogat�sok ig�nybev�tel�hez, akkor van n�h�ny k�nyszer�t� ok arra, hogy felt�rja a t�bbi lehet�s�get.

Tov�bbi tervez�si lehet�s�gek, hasonl� �rak

A csereprogramok k�z�l sok v�s�rl� t�bb hasonl� tervez�si lehet�s�get k�n�l. "Ha nem kapsz t�mogat�st, val�ban nem sok �rtelme van, hogy m�g a zavarokkal is foglalkozzon" - mondja Tim Tracy Jr., a Connecticut biztos�t�si k�zvet�t�je. A Tracy enged�lyt kap az ACA tervek �s off-exchange tervek elad�s�ra.

Sok orsz�gban a t�zsd�n k�v�li piac sokkal nagyobb, mint a t�zsd�ken. Ha az �tv�lt�si tervek nem rendelkeznek az �n sz�m�ra sz�ks�ges el�ny�kkel, vagy hajland�ak t�bbet fizetni a jobb el�ny�k�rt, jobb lehet�s�geket tal�lhat a t�zsd�n.

A nem-ACA eg�szs�g�gyi terveknek m�g mindig a "f�m" szint� rendszert kell haszn�lniuk, amely meghat�rozza a terv �rt�k�t - bronz, ez�st, arany vagy platina -, �gy mindk�t t�pus �sszehasonl�that�. Egy ez�st terv, a legelterjedtebb szint a t�zsd�ken, a k�lts�gek mintegy 70% -�t fizeti az el�ny�kre.

De ezeken a szinteken az el�ny�k v�ltozhatnak, �s az egyetlen el�ny, ami sz�m�t, azok, amiket haszn�lni fog.

P�ld�ul, n�zze meg a formularies, a list�k gy�gyszereket biztos�t�k fizetni. Ha sz�ks�ge van egy speci�lis k�b�t�szerre, �s nem az ACA terv�nek formanyomtatv�ny�n van, megtal�lhatja azt egy nem-ACA form�ban hasonl� d�jjal. Vagy csak egy dr�ga, nem ACA terv form�tum�t tal�lhatja meg. Ha a gy�gyszered is dr�ga, akkor val�sz�n�leg �rdemes magasabb d�jat fizetni ahhoz, hogy lefedje.

Hasonl�k�ppen, ha kr�nikus �llapotban van, sok p�nzt takar�that meg, ha magasabb biztos�t�si d�jat v�laszt, mert az orvosi sz�ml�k nagyobb r�sz�t fizeti. A magasabb biztos�t�si d�jak jellemz�en az alacsonyabb levon�sokra is lefordulnak, �gy kevesebbet fizet el�re, miel�tt a terv megkezdi a sz�ml�k kifizet�s�t.

Amikor a keresked�k cser�lnek, a d�jak a legnagyobb figyelmet ford�tj�k, majd a Robert Wood Johnson Alap�tv�ny szerint a k�lts�geket. Az emberek gyakran nem tekintik a szolg�ltat�i h�l�zatot kiemelt fontoss�g�nak, de a h�l�zat figyelmen k�v�l hagy�sa k�lts�get jelenthet.

"Sok csere terv van korl�tozva h�l�zatok, m�g a csere nem l�ttunk sokkal jobb h�l�zati hozz�f�r�st", mondja Tracy. Ennek oka, hogy n�h�ny orvos egyszer�en nem veszi az ACA terveit �j betegek vagy m�s m�don.

A h�l�zatok k�z� tartoznak a laborat�riumok, k�rh�zak, s�rg�ss�gi ell�t�s �s egy�b l�tes�tm�nyek. Sok eg�szs�g�gyi tervben a teljes d�jat, vagy a t�rv�nyjavaslat t�bbs�g�t fizeti meg, ha a h�l�zaton k�v�lre ker�l. Ezek a kifizet�sek nem sz�m�tanak a terv levonhat� vagy az �ves zsebk�sz�b�n: 7.150 $ egy mag�nszem�ly vagy 14.300 doll�r egy csal�d sz�m�ra 2017-ben.

Ha az els�dleges orvoshoz tartozik egy ellen�rz� vizsg�lat a v�rhat� eg�szs�g�gyi ell�t�s m�rt�k�nek, ez nem nagy �gy. De ha v�rvizsg�latot ig�nyel, �s az orvos elk�ldi azt egy nem h�l�zati laborba, vagy ha k�rh�zba j�r, ahol egyes szolg�ltat�k ki vannak kapcsolva a h�l�zaton, a sz�ml�k felemelkedhetnek.

Egyszer�en fogalmazva: Min�l nagyobb a szolg�ltat�i h�l�zata, ann�l kevesebbet kell agg�dnia a h�l�zatod miatt.

" T�BB:�Eg�szs�gbiztos�t�si aj�nlatok �sszehasonl�t�sa

A t�zsd�n k�v�li biztos�t�s az �n sz�m�ra?

Ha a j�vedelme alapj�n jogosult t�mogat�sra, akkor a legk�lts�ghat�konyabb v�laszt�s val�sz�n�leg a t�zsd�ken v�s�rol - ak�r a sz�vets�gi csere, ak�r az �llamcsere, ha van ilyen.

Megtudhatja, hogy az �n �llam�nak van-e cser�je, �s hogy seg�ts�get kap-e az�ltal, hogy a Healthcare.gov-ot november 1. ut�n nyitja meg a nyitott beiratkoz�s ut�n, �s v�laszol n�h�ny k�rd�sre.

Ha nem jogosult a t�mogat�sra, akkor megtal�lja a terveket a biztos�t�k weboldal�n, vagy f�ggetlen terv-�sszehasonl�t�si webhelyeken. A szem�lyre szabott seg�ts�g�rt forduljon a br�kernek, de �gyeljen arra, hogy minden �gyn�k�t enged�lyezzenek az obamacare-tervek �s nem-csere tervek elad�s�ra.

"Fontos, hogy mindkett�t megtehess�k, mert ezt az elfogulatlan �tmutat�st akarja" - mondja Tracy.

Lacie Glover egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. �Twitter: @LacieWrites .

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a USA ma .