Melyik befektet�st v�lasztan�m?

Robert Riedl, CPA, CFP, AWMA

Tudjon meg t�bbet Robertr�l a weboldalunkon K�rj tan�csad�t

Tekintettel a k�zelm�ltbeli p�nz�gyi piacok �sszeoml�s�ra �s a folyamatban l�v� amerikai k�lts�gvet�s probl�m�ira, nem neh�z meg�rteni, hogy a t�tov�z� befektet�k mi�rt tartanak jelent�s k�szp�nztartal�kokat, amikor hossz� t�v� t�kebefektet�seket kell figyelembe venni�k. Amikor egy befektet� felteszi a k�rd�st,

"Milyen befektet�seket kell v�lasztanom?" A k�rd�st gyakran nem k�rd�jelezik meg a piaci id�z�t�s k�rd�s�nek, hanem a k�rd�st: "Hogyan kezelhetem a piacmechanizmus �sszetetts�g�t?"

P�ld�ul, hogy h�ny k�l�nb�z� befektet�si lehet�s�g �ll az �tlagos befektet� sz�m�ra ma? Most �lljon meg �s gondoljon egy t�nyleges sz�mra …. Gondolj arra, hogy h�ny amerikai �s glob�lis r�szv�ny, amerikai �s glob�lis befektet�si alap, amerikai k�l�n kezelt sz�ml�k �s amerikai t�zsd�n kereskedett alapok sz�ma l�tezik ma, hogy az �tlagos befektet� �ttekintheti �s felhaszn�lhatja a portf�li�szerkezetben.

N�zz�nk egy r�vid �sszefoglal�t a befektet�si lehet�s�gekr�l:

• Az amerikai ETF 1,510
• US k�l�n kezelt sz�ml�k 6,873
• US Stocks 16,825
• Amerikai befektet�si alapok 27 659
• Glob�lis befektet�si alapok 53.974
• Global Stocks 94,244

Ha kombin�lja a befektet�si opci�k sz�m�t, akkor 201,085 k�l�nb�z� befektet�si lehet�s�g k�z�l v�laszthat! M�sr�szt nem lehet csak felvenni �ket, hanem egy diverzifik�lt portf�li�t is fel kell �p�tenie …. �gy, ha csak a legkisebb kateg�ri�t veszi fel a fent felsorolt list�r�l, az amerikai ETF-ekr�l, 15 olyan ETF limitet �ll�t be, amely a diverzifik�lt portf�li�ba ker�l, majd v�lassza ki a kedvenc portf�li�j�t, akkor m�g mindig 345.031.052.000.000.000.000.000.000.000.000.000 k�l�nb�z� portf�li� lehet�s�g k�z�l v�laszthat !! Igen, a matek helyes! Most k�pzeld el, hogy h�ny egyed�l�ll� portf�li� l�tezne, ha minden 201.085 rendelkez�sre �ll� befektet�si opci�t beillesztett a 15 befektet�si portf�li� l�trehoz�s�hoz !!!!! A sz�m lelkes�t�!

Teh�t most n�zz�nk n�h�ny nagy �tletet, nem csak nagy sz�mokat. Egyszer�en fogalmazva, val�ban �gy gondolom, hogy a befektet�knek egyszer�s�teni�k kell befektet�si folyamatukat, hogy meg�rts�k ezt a folyamatot, �s k�nyelmess� tehetik a hossz� t�v� eredm�nyeket. A befektet�si folyamat megind�t�sa �rdek�ben hat olyan szempont van, amelyet minden nem-szakmai befektet�nek tudnia kell:

1. Lehet�v� teszi a szem�lyes kock�zati tolerancia meghat�roz�s�t, le�r�s�t �s sz�mszer�s�t�s�t, miel�tt befektetni szeretne, hogy megfelel� eszk�z-eloszt�st tudjon l�trehozni. P�ld�ul �n 70/30 r�szv�ny �s k�tv�nykock�zati profil, a teljes portf�li�nak 70% -os �llom�nyb�l �s 30% k�tv�nyb�l kell �llnia. Ezut�n k�t nagy beoszt�st kell osztani az al kateg�ri�kba. P�ld�ul a k�szletportf�li�nak mag�ban kell foglalnia a Nagy Cap, Mid-Cap, a Small-Cap, a Micro-Cap, a International �s az emerging k�szleteket, amelyeket k�s�bb fel kell osztani a n�veked�si vagy �rt�k kateg�ri�kra. �nnek t�nyleg meg kell �rtenie, hogy a befektetett p�nz a kock�zati t�ke, �s hogy sikeres hossz� t�v� befektet� legyen, ezeknek az alapoknak sz�les k�r� diverzifik�ci�ra �s �t t�z �vig kell befektetni�k, hogy a diverzifik�ci� maximaliz�lhat� legyen. egy piaci ciklus. Hossz� t�v� perspekt�v�t k�sz�tsen, �s legal�bb �vente �jrasz�molja a portf�li�eloszt�st.
2. T�vol�tsa el vagy sz�ntesse meg �rzelmeit a befektet�si folyamatt�l. A kapzsi t�nyez� szereti a piacokat, �s a f�lelem nem k�pes elviselni a cs�kken� piacot. Mindk�t t�nyez� f�lrevezeti �nt a hossz� t�von, �s arra �szt�nzi �nt, hogy egy kev�ss� hat�kony r�vid t�v� keresked� legyen.
3. Hozzon l�tre egy befektet�si eloszt�st, �s figyelemmel k�s�rje azt, hogy megismerkedjen azzal, hogy az eszk�zei hogyan reag�lnak a k�l�nb�z� piaci felt�telekre. Fokozatosan �jratervezz�k ezt az eloszt�st, ahogy a piacok megv�ltoznak, �s k�nyelmesebb� v�lik a kiegyens�lyoz�s el�nyeivel. Amikor egyens�lyba hozod, �rt�kes�tesz a kateg�ri�kat, amelyek m�r n�ttek (eladni) �s visszav�s�rl�st kaptak az alacsony kock�zati profil fenntart�sa �rdek�ben.
4. Ismerje meg a befektet�si k�lts�geit. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy ismeri az egyes befektet�si alternat�v�k k�lts�geit, mert a k�lts�gek egyike azon kev�s elemeknek, amelyeket teljes m�rt�kben ellen�rizhet. Ezeknek a k�lts�geknek magukban kell foglalniuk egy befektet�si alap befektet�si k�lts�geit, a keresked�si �s fel�gyeleti k�lts�geket, a menedzser k�lts�geket �s a f�ggetlen tan�csad� k�lts�geit, ha az egyiket haszn�lja. Minden k�lts�get teljes m�rt�kben meg kell hat�rozni �s �tl�that�nak kell lennie, miel�tt egy doll�rt befektetne b�rmely befektet�si opci�ban. Ne feledje, min�l nagyobb a portf�li� �sszk�lts�ge, ann�l nagyobb az �ves megt�r�l�s, csak az�rt, mert ezeket a k�lts�geket megfizetni. Alacsony visszat�r�si k�rnyezetben a gondos k�lts�gszab�lyoz�s abszol�t sz�ks�gszer�.
5. V�g�l, �s ami a legfontosabb, tal�ljon szakmai, f�ggetlen, d�j alap� �s j�l t�j�kozott tan�csad�t a tapasztalatokkal �s szakmai megnevez�sekkel (CFP, CFA, CAIA, CPA, AWMA stb.). �s nem, ez nem sz�gyentelen rekl�m a szakm�m sz�m�ra; Szem�lyesen orvosokkal, �gyv�dekkel, k�nyvel�kkel, vir�g�zletekkel, mechanikusokkal �s �csokkal foglalkozom, amikor fontos inform�ci�ra van sz�ks�gem az �letemben. Te is ugyanezt kell tennie, amikor a beruh�z�sokr�l van sz�! Fontolja meg, hogy a p�nz�gyi szak�rtelem legal�bb egy szinttel vagy szer�ny sz�vm�t�thez hasonl�that�. Val�ban �gy v�lem, hogy egy teljesen k�pzett p�nz�gyi szakember tan�csad�s kritikus l�p�s, mert "nem tudod, mit nem tudsz".�A szakmai ismeretek �s tapasztalat felbecs�lhetetlen �rt�k� lesz, �s meg�ri a szakmai d�jat. Tanulm�nyok kimutatt�k, hogy a befektet�si szakember hozz�j�rul�sa az ad�z�s ut�ni megtakar�t�sokhoz �s a portfoli� volatilit�s cs�kken�s�hez k�pest t�bbet ellens�lyozta a tan�csad�i d�jakat. Emellett ne felejtsd el hossz� t�vra gondolni, mert ha valami hirtelen megt�rt�nik veled, az a tud�s, p�nz�gyi terv �s kapcsolat, amelyet l�trehozt�l, most seg�t k�zvetlen�l a leg�rt�kesebb vagyonodnak … a csal�dod gazdas�gi j�l�te kih�v�st jelent� id� �s azon t�l.

Rem�lem, �rt�kes �s seg�t�k�sz szakmai megl�t�saim vannak, amikor elkezdi a befektet�si folyamatot �s eld�nti, "melyik befektet�st v�lasztan�m?"