5 Biztonságos módja annak, hogy megérintse a Roth IRA-t mielőtt visszavonulna

Ez a cikk 2013. július 5-én frissült.

Amellett, hogy egy nagyszerű nyugdíjazási számla, amely hosszú távon több ezer adót takarít meg, a Roth IRA-t fantasztikus, adómegtakarítási "sürgősségi, főiskolai, orvosi vagy háztartási előleg" alapként lehet felhasználni 59 éves korban 1 / 2.

Nemcsak a ( Roth IRA ,

Roth IRA) pénztárat fektetheti be (CD, kötvények vagy készletek), de előfordulhat, hogy nem kell fizetnie a jövedelemadó vagy a 10% a bevételekről, amikor pénzt veszel.

Az IRS lehetővé teszi, hogy a "Roth IRA" elosztásait (visszavonásait) az 59 1/1-es előtti büntetés vagy a bevétel megadóztatása nélkül vegye figyelembe, amennyiben megfelelnek a minősített korai elosztási szabályoknak.

• De mielőtt továbblépnénk ezekre, van néhány alapvető Roth IRA-szabály, amelyet követnie kell ahhoz, hogy számlát nyisson, hozzájáruljon és osztozzon.
• A Basic Roth IRA szabályai
• A módosított korrigált bruttó jövedelem (MAGI) egy összegben 112 000 dollár alatt van, és 178 000 dollár a közös adatforgalomban a 2013. évi adózási évben.

Nem vehet részt több mint 5.500 dollárral 50 éves korig) összes IRA és Roth IRA számla összevont adóévben.

A Roth IRA-t öt évig kell megnyitni ahhoz, hogy korai minősített elosztásokat kapjon.

akkor olvashatsz, ha korai eloszlást kapsz (59 éves kor előtt) a Roth IRA-tól a 10% -os büntetés vagy a bevétel megadóztatása nélkül.

Roth IRA-t használhatod:

1. Biztonsági segélyalap

Nem javasolnám, hogy a Roth IRA-t felemeljék, ha az az egyetlen nyugdíjazási számlája, de ha valamilyen oknál fogva kimerítette az aktuális vészhelyzeti pénzt, és készpénzre van szüksége, a Roth IRA használható nagyszerű biztonsági mentés.

Az IRS "megrendelési szabályai" szerint az összes befizetésed bármikor visszavonható adó vagy büntetés nélkül. Ne felejtsd el elhagyni a számlán elért bevételeket, vagy adót fizetni, és 10% -os büntetést kapni.

2. Egy főiskolai alap

Gondolom, hogy iskolába, hagyományos főiskolába, vagy akár egy szakiskolába jár, hogy élesítsd a készségeidet, de nem tudsz elégetni diákhitelekkel vagy támogatásokkal? Használhatja a Roth IRA disztribúcióit, hogy a felsőoktatás "képzett kiadásait" a legtöbb esetben magának, házastársának, gyermekeinek vagy akár unokáinak fizesse.

Az alapokat visszavonhatják és felhasználhatják adózás vagy büntetés nélkül a tandíjra, díjakra, könyvekre, árubeszerzésekre és bármilyen felszerelésre, amelyre szükség van a középiskolában való beiratkozáshoz. Ha a feljogosított iskolába legalább félig beiratkozott, akkor a pénzösszeget is felhasználhatja a helyiség és a fedélzet költségeinek fedezésére.

Ha csak megkezdi a kollégium megmentését, fontolja meg az 529-es tervet vagy a Coverdell oktatási alapot mivel ezek az alapok hozzájárulása külön számít az Ön IRA / Roth IRA éves korlátjáért.

3. Egy biztonsági készlet

Nincs egészségügyi biztosítás vagy jelentős egészségügyi kiadása van, amelyet nem fedeztek fel a biztosítással? Ha nem rendelkezel HSA vagy FSA-val, akkor a Roth IRA alapok adót és büntetést szabadít fel a visszatéríttetett orvosi költségekre, ha összességében több mint 7,5% -ot ad ki a korrigált bruttó jövedelméből (AGI).

Az alapokat az egészségbiztosítási díjak (például a COBRA vagy a magánbiztosítás) kifizetésére is felhasználhatják, ha az elmúlt 12 hónapban munkanélküli-kompenzációt kapott. A Roth IRA-t akkor is meg lehet semmisíteni, ha súlyos betegségben vagy véglegesen fogyatékossá válik.

4. A First Time Homebuyer előfinanszírozási alap Ez a Roth IRA legnépszerűbb alternatív alkalmazása, és potenciálisan megtakaríthat több ezer adót, amikor itt az ideje, hogy megvásárolja az első otthonát. Ezt akkor is megteheti, ha nem élt több mint két éven át a jelenlegi otthonában. Például mondjuk úgy, hogy a Roth IRA segítségével takarékozunk meg előleget egy megtakarítási számla helyett (ahol a jövedelmeket normál jövedelemként adóztatják). Ön elindít egy Roth IRA-t, és évente 5000 dollárt fizet öt évre, végül összesen 25 ezer dollárral, miután mindent elmondtak és megtettek. A Roth IRA-n belüli befektetései nagyon jól teljesítettek, és a teljes bevétel több mint 10 000 dollárra tehető. Kvalifikált korai elosztás keretében 25 000 dollár járulékot és 10 000 dollár nyereséget, minden adót és büntetést szabadít fel az első otthonának megvásárlásához, épületéhez vagy újjáépítéséhez. Ha nagylelkűnek érzi magát, akkor a családtag első otthona felé haladhat. Lehetséges, hogy 1000 dollár és 3500 dollár közötti adót (10% -tól 35% -ig adóbetét alatt) mentesíthet a visszavont bevétel 10 000 dollárával szemben a normál megtakarítások vagy a közvetített számlákhoz képest. 5. Örökségi alap Jó tudni, hogy elhagyhatod a Roth IRA-t az örököseidnek, ha továbbadod. Ha a számlán kedvezményezettként vannak címkével ellátva, az adót vagy büntetést meg nem kapják, amíg öt adóéves várakozási idő után veszik őket. Tehát, ha egy Roth IRA-nál szerencsés halállal halsz meg, a felsorolt ​​kedvezményezetteknek nem kell egy esélyt fizetniük örökségükre mindaddig, amíg a halála után öt adózási évet várnak.