Hitel Pontszám Definíció és Példa

Mi ez:

Hitelpontszám a Fair Isaac Corporation által létrehozott és számított FICO pontszámra és az egyén hitelképességének mértéke. Ez egy matematikai összefoglaló az egy személy hiteljelentésére vonatkozó információkról. Ne feledje, hogy ez nem egyezik meg a hiteljelentéssel; inkább a hitelminősítés a hitelminősítő információin alapul.

Hogyan működik (példa):

A hitelminősítések értéke 300 és 850 között van. Minél magasabb egy személy pontszámát, annál hitelesebb. A Fair Isaac szerint a FICO medián értéke 723. A legjobb árfolyamok általában a 740 feletti FICO pontszámokkal rendelkező hitelfelvevőkre mennek, de ez egy általánosság. A FICO-score algoritmus több dolgot is figyelembe vesz.

• A fizetési előzmények a pontszám 35% -át teszik ki. Ez azt is magában foglalja, hogy az illető késedelmes fizetést teljesített-e, milyen késedelem volt a kifizetésekkel, az előlegfizetések számával, az időben fizetett számlák számával és hasonló tényezőkkel.
• A követelések 30% -át a követelések összege jelenti. Ez azt is magában foglalja, hogy mennyi az a személynek a különböző számlákon esedékes összege, az egyenlegek számának a száma, a rendelkezésre álló hitel összege, az egyenlegek aránya az eredeti hitelösszeghez és hasonló tényezőkhöz. a személy hitelminősítése a pontszám 15% -át teszi ki.
• Az új hitel összege a pontszám 10% -át teszi ki. Ez tartalmazza a nemrégiben megnyitott fiókok számát, a legfrissebb hitelkérések számát, a fiók megnyitása óta eltelt időt, az utolsó negatív tevékenység időzítését (például késedelmes fizetés) és hasonló tényezőket.
• A hiteltípusok a számok 10% -át használják.
• A korrekciós tényezők eltérhetnek azoktól az emberektől, akik nem használtak sokáig hiteleket.

Fontos megjegyezni, hogy a hitelminősítések csak a három fő (Experian, TransUnion és Equifax), így lehetséges, hogy egy személynek három különböző hitelminősége legyen. Az Equal Credit Opportunity Act szerint a Fair Isaac nem veszi figyelembe az életkor, a faj, a szín, a vallás, a nemzeti származás, a nem vagy a családi állapotot a FICO pontszám kiszámításakor. A fizetés, a munkaköre, a munkáltató, ahol a hitelfelvevő él, a hitelfelvevő egyéb adósságának és foglalkoztatási előmenetelének kamatlábai szintén nincsenek figyelembe véve. A hitelminősítések nem tükrözik a hitelezési tanácsadásban való részvételt is. sok esetben a hitelezők fizetnek, majd közzéteszik a hitelfelvevők pontszámát, amikor hitelre jelentkeznek.

Miért érdemes:

A hitelképesség talán a hitelképesség legszélesebb körben használt és széles körben elismert mértéke. Rettenetesen befolyásolják a hitelképességet, amelyet az adott személy jogosult, és a kamatot, amelyet a hitelért fizet. Például egy alacsony hitelszámlával rendelkező személynek 10% -ot kell fizetnie egy olyan hitel után, amelynél a magasabb hitelminősítőnek csak 6% -át kell fizetnie. Így a jelzáloghitelek, az autóhitelek és más nagy kölcsönök, a jó hitelminősítés emberek ezreit takaríthat meg.

Azonban a hitelminősítések nem az egyetlen tényező, amelyet a hitelezők mérlegelnek, amikor eldöntik, személy. Különösen a hitelezők is megvizsgálják a személy jövedelmét, munkakörülményeit és jellegét (három dolog, amely nem tükröződik a hitelminősítésben) e döntések meghozatalakor. Mindazonáltal a hitelminősítések a hitelezők gyors összefoglalását adják a személy hitelképességének. A hitelezési folyamatot is egyszerűsítik, kiegyenlítik, kevesebb papírt dolgoznak ki a hitelfelvevő számára, elősegítik a gyorsabb hitelezési folyamatokat és csökkentik a hitelezési költségeket.

Sokan megpróbálják megjósolni, hogy mi történik a hitelminőségeikkel, ha nem teszik vagy tesznek bizonyos intézkedéseket. A hitelminősítés kiszámításához használt algoritmus bonyolult és védett, ami azt jelenti, hogy nehéz pontosan megmondani, hogy mi lesz az a személy, ha a jelzálog kifizetése késik. Végül azonban a hitelminősítés javítása általában néhány fogalomra összpontosul: a számlák időben történő megfizetése, az aktuális fizetés és a számlákon való tartózkodás, a hitelkártya-egyenlegek alacsony tartása, a szükségtelen hitel elkerülése, elkerülve számos új hitelszámla megnyitását fiatal korban, a hitelkérelmek ellenőrzése a hibákért és a hitelfelvevők alaposabb felhasználásával.