A kis v�laszt�si lehet�s�gek nagy hat�ssal vannak a p�nz�gyekre

Sam Farrington

Tudjon meg t�bbet a Sam-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

Mi�rt v�lnak gazdagg�, �s m�sok megromlottak? Sok esetben a v�laszt�sokra jut.

Ha l�tni szeretn�, milyen hat�st gyakorolhat az �letedre, n�zz�nk meg h�rom kital�lt bar�tot: Arthur, Brian �s Charlie. Egy�tt fejl�dtek az azonos t�rsadalmi-gazdas�gi st�tusz� csal�dokban. Most 35 �vesek �s h�zasok, mindegyik�k �tlagos eg�szs�ggel, j�vedelemmel �s ad�ss�ggal rendelkezik - de p�nz�gyi eredm�nyeik nem lesznek azonosak.

Arthur

Arthur boldog a status quo-val, �s nem hiszi, hogy b�rmi megv�ltozhat az �let�ben. � egyszer�en azt teszi, amit mindig megtett.

Hozz�j�rul 3% -hoz 401 (k), el�g ahhoz, hogy megkapja a munk�ltat� m�rk�z�s. Tudja, hogy t�bbet kell megtakar�tania, de a sz�mok meg fogj�k csin�lni, ha t�bbet tesz.

A di�khitelt ad�ss�got, az aut�s fizet�st, a jelz�logk�lcs�net �s a hitelk�rtya-egyenleget k�r�lbel�l 5000 doll�r. Minden h�napban k�pes kifizetni ezeket a fizet�seket, ez�rt nem agg�dik az ad�ss�g miatt. Azt �ll�tja, hogy ha a bank k�sz p�nzt k�lcs�n neki, p�nz�gyileg j� form�ban van.

Brian

Az �let j� Brian vil�g�ban. A p�nz szoros, de ez a csal�d minden java.

Csak egy �j TV-t v�s�rolt, amelyet az eg�sz csal�d szeret. Minden reggel �s este n�zik �ket, mik�zben laz�tanak �j, k�nyelmes, �j rekonstrukci�jukban. (Brian �gy v�lte, hogy t�bb helyre van sz�ks�g�k a n�vekv� csal�djuk sz�m�ra.) Minden �vben �j aut�t, �j k�sz�l�ket �s kellemes vak�ci�t is k�n�lnak.

A csal�dja szok�sos ad�ss�gterhel�ssel rendelkezik: di�khitelt; aut� fizet�s; egy �j, nagyobb jelz�log-fizet�s; �s hitelk�rtya. Kik�ldet�si k�lts�geit a hitelk�rty�j�ra helyezi, de mindig �gy gondolja, hogy egy-k�t h�napon bel�l kifizetik �ket. �gy v�li, hogy fisk�lisan okos a v�s�rl�sok k�lts�ge, hogy min�l t�bb "szabad m�rf�ldet" szerezzen, �s hogy a hitelk�rtya-ad�ss�got hordoz� hitelek javuljanak.

Brian nemr�g megv�ltoztatta a munkahely�t. A 401 (k) nem volt t�l j�l, ez�rt �gy d�nt�tt, hogy nem j�rul hozz� semmihez az �j munk�j�hoz, annak ellen�re, hogy munk�ltat�ja 3% -ot �rt el. Ehelyett a 401 (k) sz�ml�j�ra k�nyvelte az �j TV-t �s b�torokat.

Charlie

Mint Arthur �s Brian, Charlie �s csal�dja is hallgat�i hiteleket, aut�t fizet, jelz�logot �s hitelk�rty�t. De ez zavarja Charlie-t. �gy �rzi, hogy bev�teleik nagy r�sze az ad�ss�gfizet�s form�j�ban kij�rat az ajt�n, �s �lmodik arr�l, hogy a csal�dja nagyobb szabads�got �lvezhet ad�ss�g n�lk�l. Ennek �rdek�ben kisebb v�ltoztat�sokat hajt v�gre p�nz�gyi alapjainak meger�s�t�se �rdek�ben.

Charlie arr�l olvashat�, hogy kiszabadul az ad�ss�gb�l. Tervet dolgoz ki, hogy h�rom �ven bel�l kifizesse az �sszes nem-hitelviszonyt megtestes�t� tartoz�st, �s nyolc �v alatt 100% ad�ss�gmentes, bele�rtve a jelz�logot. � �s feles�ge is cs�kkentik a k�lts�gvet�s�ket. P�ld�ul, egy h�ten kereszt�l abbahagyj�k a vacsor�z�st, �s Charlie elkezdi bevinni az eb�det minden nap, hogy megv�s�rolja.

Hetente egy-k�t �r�t is fel�ll�t, miut�n a gyerekek �gyban fekszenek, �s extra p�nzt keresnek. A tov�bbi bev�telekkel Charlie megnyitja a Roth IRA-t, �s minden m�sodik h�ten automatikusan t�bb mint 200 doll�rral j�rul hozz�, �gy �vente max. Ez a j�vedelme 3% -�nak tetej�n van, amelyet 401 (k) -�n megtakar�t, amit munk�ltat�ja megegyezik.

>> T�BB:�Hogyan lehet megnyitni egy Roth IRA-t?

�gy d�nt, hogy pozit�v �s inspir�l� inform�ci�kkal �s �j �tletekkel t�lti el az elm�j�t. Elkezd olvasni t�bbet, �s hallgatja az oktat� k�nyveket �s podcastokat az ing�z�s sor�n.

Charlie n�gy egyszer� v�laszt�sa - az ad�ss�g kifizet�se, t�bb j�vedelem megteremt�se, a Roth IRA-hoz val� hozz�j�rul�s �s a pozit�v kil�t�sok �pol�sa - nem felt�tlen�l hat�sosnak t�nhet, de hossz� t�von dr�mai m�don befoly�solhatja csal�dja j�l�t�t.

Hat h�nappal k�s�bb

Hat h�nap m�lva, �s a h�rom bar�ta nem tett sok el�rel�p�st.

Arthur tov�bbra is csatlakozik, �s semmi sem v�ltozik.

Brian m�g mindig szereti az �j TV-j�t, �s tervezi a k�vetkez� csal�di vak�ci�t Hawaii-ban - �rdemelnek egy b�natot! Nem fizetett ki az utols� vak�ci�r�l, mert csal�dja �j gr�nitpultokat akart a konyh�juk�rt. �s m�g mindig nem jelentkezett be a 401 (k) sz�m�ra.

Charlie tartja mag�t �letm�dbeli v�ltoz�saival.

Ha a h�rom bar�tja nett� vagyon�t �s befektet�si sz�ml�j�t feljegyezte, akkor ugyan�gy n�znek ki, mint kor�bban. Senki sem k�zelebb �ll a p�nz�gyi szabads�ghoz.

H�rom �vvel k�s�bb

H�rom �v eltelt�vel Arthur, Brian �s Charlie v�lasza eredm�nyei val�ban megmutatkoznak.

Arthur m�g mindig �tlag. Nincs sietve kifizetni az ad�ss�g�t, de a 401 (k) -ben k�r�lbel�l 10 000 doll�rral halmoz�dott fel. Nett� �rt�ke k�r�lbel�l $ 0, ahol m�r �vek �ta van.

Brian �gy n�z ki, mintha t�nyleg j�l csin�lna, de �gy �rzi, elt�rt. A hitelk�rty�ja szinte ki van t�ve, �s m�g mindig nem kezdett hozz�j�rulni a 401 (k) -hez. A piac az elm�lt �vekben felmer�lt, �s val�ban befektetni szeretne, de nem �rzi �gy, hogy havonta kevesebb p�nzt hozhat otthonra, �s m�g mindig el�rheti a c�lokat.

�s b�r k�zel �llnak az egyik kocsijuk kifizet�s�hez, Brian �s feles�ge azt hiszik, hogy sz�ks�g�k van egy �jabbra. A szomsz�djaik, a Jonesok, csak egy �j, cs�csmodellbe tartoz� SUV-t kaptak, ami miatt Brian aut�ja f�mhullad�knak t�nik.

Az ad�ss�guk most meghaladja az �ltaluk tulajdonuk �rt�k�t, ami negat�v nett� �rt�ket jelent.Brian p�nz�gyileg h�trafel� mozog: T�bb p�nzt kell fizetnie, mint h�rom �ve, �s mivel nem fektet be a 401 (k) csoportba, nem haszn�lta ki az �sszetett n�veked�st.

Charlie viszont egy csod�latos indul�shoz vezet. Arthurhoz hasonl�an 10 000 doll�rral is felhalmoz�dott a 401 (k) -ben. Roth IRA-j�nak k�zel 18 ezer doll�rral rendelkezik a t�zsdei n�veked�s miatt.

>> T�BB:�A legjobb Roth IRA sz�mlatulajdonosok

A legjobb az eg�szben, Charlie csal�dja csak kifizette az utols� nem hiteles ad�ss�g�t. C�ljuk, hogy �t �v alatt kifizess�k a jelz�logjukat, �s nett� vagyonuk most k�r�lbel�l 100 000 doll�r.

Lemarad

Mindannyian ismerj�k az embereket, akik beilleszkednek a h�rom kateg�ri�ba. Van �tlagos Arthur, aki soha nem tud el�re haladni, de nem tesz l�p�seket a helyzet megv�ltoztat�s�ra.

Broke Brian egy kicsit nehezebb �szrevenni, mert �gy t�nik, hogy ilyen j�l csin�l, de soha nem el�gedett azzal, amit � m�r. P�nz�gyi k�rd�sei csak akkor v�lnak nyilv�nval�v�, amikor visszaszerzi az aut�j�t, vagy cs�dbe jut.

Charlie bajnok lehet a legnehezebb �szlelni, mert nem csillog�, �s nem kell sokat leny�g�znie. F� c�lja a p�nz�gyi szabads�g, hogy jobb �letet teremtsen mag�nak �s csal�dj�nak. Rem�li, hogy pozit�v ir�nyba mozdul el n�h�ny egyszer� v�laszt�ssal.

Ha Arthur �s Brian nem kezdik jobb d�nt�seket hozni - m�g a kis v�ltoz�sok is -, akkor nem lesz k�pes p�nz�gyi szabads�got el�rni. �s ha m�g h�rom �v m�lva visszan�z�nk, m�g h�tul is maradn�nak.

Egy d�nt�s egy id�ben

Ezek a kital�lt karakterek eml�keztetnek minket arra, hogy a gazdags�g egy id�ben egy d�nt�s sz�letik - �s az egyetlen, aki ilyen d�nt�seket hozhat �nnek. Lehet, hogy van egy tan�csad�ja vagy p�nz�gyi mentora, aki elviszi �nt, �s elsz�moltathat�s�gi partnerk�nt viselkedik, de az �n sz�m�ra a saj�t utaz�s vezet�se.

Sam Farrington �egy d�jnyertes p�nz�gyi tervez� �s a Sound Mind Financial Planning alap�t�ja Omaha-ban, Nebraska-ban.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.