SBA eszk�z�k c�lja, hogy t�bb �zleti v�llalkoz�st kapjon a hitelek gyorsabb

Az USA Small Business Administration vezet�je a 62 �ves �gyn�ks�g korszer�s�t�s�vel foglalkozik, amely tavaly t�bb mint 52 ezer hitelt biztos�t az amerikai v�llalatoknak.

Mi�ta 2014 �prilisa �ta SBA �gyint�z�v� v�lik, Maria Contreras-Sweet dolgozik azon, hogy az SBA-t olyan �gyn�ks�gg� alak�tsa �t, amelynek kezd�bet�i "intelligensek, mer�szek �s hozz�f�rhet�ek." A technika az er�fesz�t�s k�zponti eleme, h�rom eszk�zzel Az SBA garant�lt hitelek hat�konyabbak: a LINC, az SBA One �s az automatiz�lt SBA hitelmin�s�t� modell.

A Contreras-Sweet az egyes SBA gyakorlatok hossz� t�v� kritik�j�nak h�tter�ben j�r el. Az �gyn�ks�g hitelgarancia-elj�r�s�t neh�z �s bonyolult b�rokr�ciak�nt �t�lt�k el. Az �tlagos SBA k�lcs�n h�rom h�napot vesz ig�nybe, hogy j�v�hagy�sra ker�lj�n, mondta a Contrueras-Sweet a The Washington Post-nak a m�lt h�napban. A h�rom eszk�z mindegyik�t �gy tervezt�k, hogy cs�kkents�k a v�llalkoz�sok sz�m�ra az SBA �ltal t�mogatott hitelek id�tartam�t, mik�zben n�velik az SBA �ltal ny�jtott hitelek teljes sz�m�t.

MORE: SBA f�n�k Contreras-Sweet v�llalkoz� maga

Az SBA nem k�lcs�n�zi mag�t. Az SBA �ltal t�mogatott hitelekb�l sz�rmaz� p�nzek mag�nhitelez�kb�l sz�rmaznak, akik garanci�t v�llalnak az �gyn�ks�gt�l, hogy a hitel egy r�sz�t visszafizetik, ha a hitelfelvev� nem teljes�t.

LINC eszk�z

A LINC (Hasznos�t� inform�ci�k �s a hozz�f�r�si h�l�zatok) az SBA.gov egy olyan rendszere, amely megfelel az SBA �ltal j�v�hagyott hitelez�k kisv�llalkoz�sainak hitelfelvev�inek. Leend� hitelfelvev�k t�lts�n ki egy 20 k�rd�ses alkalmaz�st, amelyet k�zvetlen�l a r�sztvev� hitelez�k egy csoportj�ba k�ld. Ha a hitelfelvev� alkalmaz�sai megegyeznek a hitelez� �ltal keresett �gyf�llel, akkor a hitelfelvev� 48 �r�n bel�l �rtes�l, az SBA honlapj�n.

A platform ebben a h�napban indult, �s jelenleg csak a kisv�llalkoz�sok tulajdonosai sz�m�ra el�rhet�: a k�z�ss�gi el�ny�ket keres� hitelfelvev�k - 250 000 doll�r vagy ann�l kevesebb hitel a nonprofit hitelez�kt�l - vagy 504 hitelt, amelyek kifejezetten az ingatlanok vagy berendez�sek sz�m�ra sz�lnak. Jelenleg k�r�lbel�l 130 olyan hitelny�jt� van a rendszerben, amely k�pes a k�tf�le hitel ny�jt�s�ra, mondja Miguel Ayala, az SBA sz�viv�je.

Az SBA arra t�rekszik, hogy az �v k�s�bbi szakasz�ban b�v�tse a LINC-ot, ha olyan hagyom�nyos banki hitelez�ket szeretne felvenni, amelyek az �ltal�nos c�l�, �gynevezett 7 (a) hiteleket k�n�lj�k a hitelfelvev�knek.

LINC ig�nybev�tel�hez k�lcs�nt

A LINC-ban t�rt�n� k�lcs�n k�r�sekor a v�llalkoz�soknak az alapvet� azonos�t�si inform�ci�n fel�l a k�vetkez� inform�ci�kat kell megadniuk:

• �vek sz�ma az �zleti �letben
• Alkalmazottak sz�ma
• Becs�lt �ves bev�tel
• A finansz�roz�s teljes �sszege
• A k�lcs�n c�lja
• Az �zleti tev�kenys�g aktu�lis �llapot�nak �r�sos le�r�sa �s az �zlet tulajdonosa sz�m�ra sz�ks�ges finansz�roz�s. (1000 karakter vagy kevesebb).

Az alkalmaz�s azt is megk�rdezi, hogy az �zlet tulajdonosa rendelkezik-e �r�sbeli �zleti tervvel �s biztos�t�kkal a hitel t�mogat�s�ra. B�r a v�llalkoz�soknak nem kell ezek a dolgok a LINC-alkalmaz�s befejez�s�hez, ezek n�vel�se n�veli annak val�sz�n�s�g�t, hogy �sszeegyeztethet� egy �rdekelt hitelez�vel. Ha az �zlet nem egyezik a hitelez�vel a LINC-on kereszt�l, az SBA p�ros�tja a v�llalkoz�kat a tan�csad�kkal, hogy seg�tsen nekik jav�tani alkalmaz�si �s �zleti terv�ket, miel�tt �jb�l p�ly�zna.

SBA One

Az SBA One egy automatiz�lt platform, amelyet a hitelez�k a hitelk�relmek beny�jt�s�ra az SBA-nak ny�jtanak garanci�hoz. Az SBA azt tervezi, hogy id�n k�s�bb, �prilis 1-j�n k�s�ri majd ki a hitelez�k sz�m�ra. Ez megsz�nteti azokat a pap�ralap� alkalmaz�sokat, amelyeket a hitelez�k jelenleg faxolnak az SBA-hez, �s c�lja, hogy cs�kkents�k az SBA sz�m�ra a hitelgarancia j�v�hagy�s�hoz sz�ks�ges id�t. Az SBA arra sz�m�t, hogy az �j eszk�z arra �szt�n�zheti a hitelez�ket, hogy hiteleket szerezzenek a kis-doll�r hitelfelvev�k sz�m�ra.

SBA hitelmin�s�t�s

Az SBA hitelmin�s�t� modell cs�kkenti a k�lcs�n�kh�z sz�ks�ges id�t �s p�nzt, hogy j�v�hagyt�k a hitel fel�lvizsg�lat�nak egy r�sz�nek automatiz�l�s�val. 2014 j�lius�ban val�sult meg, amely �tv�zi a v�llalkoz�i hitelk�pess�gi pontsz�mot �s a szem�lyes hitelmin�s�t�st, amelyet az SBA tradicion�lisan k�l�n figyelembe vett. A 350 ezer doll�ros vagy ann�l alacsonyabb hitelny�jt� hitelek felhaszn�lhatj�k az �zleti SBA hitelt, nem pedig cash flow elemz�st az SBA sz�m�ra, ami sokkal t�bb id�t ig�nyel.

A szem�lyes �s �zleti hitel pontsz�mok �sszekapcsol�sa hasznos lehet azoknak a v�llalkoz�knak, akik �ldozatot hoznak saj�t p�nz�gyeikben, hogy seg�ts�k �zleti tev�kenys�g�ket. P�ld�ul ha a v�llalkoz�k nem fizett�k meg a fizet�st egy szem�lyi hitelk�rty�jukon, mert �gy d�ntik, hogy a p�nzt a havi b�rsz�mfejt�sre haszn�lja, akkor a szem�lyes hitelmin�s�t�s�k hitelt �rhet. Azonban a j� �zleti hitel pontsz�m �tlagosan ki az SBA hitel pontsz�mot, �s nagyobb val�sz�n�s�ggel kap j�v�hagy�st a k�lcs�n.

Ha t�bbet szeretne megtudni az SBA-er�forr�sokr�l �s m�s eszk�z�kr�l, amelyek seg�ts�get ny�jtanak v�llalkoz�sa finansz�roz�s�hoz, l�togasson el a Small Business Education Center honlapunkra.

Teddy Nykiel egy szem�lyi �r�, aki szem�lyes p�nz�gyeket fed le Investmentmatome. K�vesse �t a Twitteren @teddynykiel ��s tov�bb Google+.

Image via SBA.gov