Roth IRA definíció és példa
Roth IRA: How to be a TAX FREE MILLIONAIRE with $12 PER DAY
Tartalomjegyzék:
Mi ez:
A Roth IRA egy egyéni nyugdíja számla (IRA) akik bizonyos jövedelemküszöbérték alá esnek. A Roth IRA-ba történő befektetés egyik legfontosabb előnye, hogy a disztribúciók adómentesek a kivonás után.
Hogyan működik (példa):
Bár a disztribúciók adómentesek (ha a számla nyitva volt öt év és a számlatulajdonos legalább 59,5 éves), a Roth IRA-hoz való hozzájárulás nem adóköteles. A befektető adózás utáni adományokat adhat egy Roth IRA-nak, és nyugdíjazáskor adómentes kivonásokat tehet. Ez különbözik a hagyományos IRA-tól, ahol a járulékok adómentességet élveznek, de a kivonásokat a tulajdonos marginális adókulcsa alapján adóztatják.
Mivel a Roth IRA-tulajdonosai a jövőben járulékfizetést fizetnek a járulékaikról és elkerülik az adókat a jövőben a hagyományos IRA és a Roth IRA az a becslés, amit a tulajdonos jövőbeli adókulcsai fognak mutatni. A Roth IRA-knak akkor van értelme, ha a befektető elvárja, hogy a marginális adókulcs magasabb lesz a jövőben.
Például ha egy személy, akinek 25% -át adóztatják ma, 4000 dollárt kíván befektetni egy Roth IRA-ba,, és csak 3000 dollárral hagyta őt befektetni. Feltéve, hogy a befektetése megduplázódik, amikor el kívánja kezdeni a visszavonását, a fiókja 6000 dollárt érne el, függetlenül attól, hogy milyen jövőbeli adókulcsot jelent.
Ha ugyanaz a személy használja a hagyományos IRA-t, akkor 4000 dollár adómentességet élvez, az 1000 dollár adót, amelyet egyébként tartozott. Feltéve, hogy a befektetése megduplázódik, fiókegyenlege abban az időpontban, amikor el kívánja kezdeni a kifizetést, 8 000 dollár. Azonban most már adót kell fizetnie a visszavont összegekért. Ha az adókulcs még mindig 25%, az IRA értéke 6,000 dollár adózás után. De ha az adókulcsa magasabb (feltételezzük, hogy 33%), függetlenül attól, hogy az adóemelések vagy a magasabb bevételek miatt a fiókja csak az adók után érdemes volna $ 5,360.
Miért számít:
Roth IRA az egyik legkedvezőbb módja annak, hogy bizonyos szintek alatt a jövedelmű egyének kihasználhassák jelenlegi adókulcsukat, és alapvetően "zárják be őket". Ez egy ismeretlen elemet, a jövőbeli adókulcsokat veszi figyelembe, a nyugdíjas tervezés egyenletén kívül.
Ne feledje, hogy a nyugdíjazás tervezésekor számos tényezőre van szükség, és a legjobb lehetőség az egyénről a másikra eltérhet. Ha többet szeretne megtudni a lehetőségekről, akkor kattintson ide a hagyományos IRA-k és a Roth IRA-k elolvasásához: Melyek és mi a megfelelő az Ön számára?
