A Robo-Advisor Betterment 401 (k) tervet ind�t a munk�ltat�k sz�m�ra

A robo-tan�csad� el�rte a 401 (k) helyet.

A jav�t�s - az egyik legnagyobb online tan�csad� a ter�leten, t�bb mint 2,6 milli�rd doll�r kezelt vagyon alatt - �j 401 (k) platformot ind�t. A Business Plan Management �s a befektet�si tan�csad� szolg�ltat�s jav�t�sa szorosan k�vetni fogja a v�llalat fogyaszt�i platformj�t.

A Betterment egyedi elsz�mol�saihoz hasonl�an a 401 (k) terv a r�sztvev�k eszk�zeit egy glob�lisan diverzifik�lt portf�li�ba fekteti be az alacsony �r� t�zsdei keresked�si alapokb�l, elt�rve a tipikus 401 (k) portf�li�j�t meghat�roz� c�lt�bl�kt�l. A sz�mlatulajdonosok k�pesek lesznek megnyitni a Betterment m�sik fi�kj�t is, bele�rtve a hagyom�nyos �s a Roth IRA-kat, valamint az ad�k�teles befektet�si sz�ml�kat, amelyek a 401 (k) l�p�sben kezelhet�k.

"Senki sem ad holisztikus tan�csokat arr�l, hogy mit kell tennie a 401 (k) -ben, hanem azt is, hogy mit tehet az IRA-ban �s a megtakar�t�sok �s egy�b befektet�si sz�ml�kon. A nyugd�jaz�sr�l �s m�s sz�ml�kr�l sz�l� holisztikus tan�csad�st 401 (k) r�sztvev�h�z �s munkat�rsakhoz ny�jtjuk "- mondja Jon Stein, a Betterment alap�t�ja �s vez�rigazgat�ja.

Az online tan�csad� figyelembe veszi az �sszes olyan fi�kot, amelyet a felhaszn�l� a v�llalatn�l esetleg megtehet, mondta Stein. "Ha olyan befektet�sei vannak, amelyeknek a 401 (k) -ben kell lenni�k, �s m�s befektet�seknek, amelyeknek ad�k�teles sz�ml�nak kell lenni�k, optimaliz�lni tudjuk ezt. Ha 401 (k) -t mentesz, de val�j�ban k�lts�ghat�konyabb� teheti az IRA-t, javasoljuk, hogy mentse az IRA-t, miut�n tal�lkozt�l a munk�ltat�n�l."

A kezel�si d�jak 0,10% -ot tesznek ki a legnagyobb munk�ltat�k sz�m�ra, akik t�bb mint 1 milli�rd doll�r �rt�kben 0,60% -ig a legkisebb munkaad�k sz�m�ra. A munk�ltat�k v�laszthatj�k maguknak, hogy maguk fizetik-e ezeket a d�jakat, vagy tov�bbadj�k-e �ket a munkav�llal�knak. A d�jak, amint Stein mondja, a legalacsonyabbak az ipar�gban.

Az �tlagos c�lid�alap 0,78% -os kiad�si r�ta a Morningstar befektet�si kutat�int�zet szerint 0,78 doll�ros jutal�kot eredm�nyez 1000 doll�r�rt. Stein szerint a Betterment for Business �ltal kezelt 401 (k) s r�sztvev�k kevesebbet fizetnek, mint p�ld�ul a kezel�si d�j �s a beruh�z�si r�ford�t�s ar�nya.

A munk�ltat�k nem fognak profit�lni az �zembe helyez�si k�lts�gekb�l (az olyan v�llalatok eset�ben, amelyeknek t�bb mint 1 milli� doll�ros eszk�ze van) vagy a folyamatos �ves d�jakat. A jav�t�s a pap�ralap� fed�lzeten �s a technol�gia �s a formatervez�s ter�n is k�nny� �gyfeleket k�n�l.

A Betterment for Business elind�t�sa egybeesik a Munka�gyi Miniszt�rium meg�jult lend�let�vel, hogy a nyugd�jas befektet�si tan�csad�ssal foglalkoz� szem�lyekre �tt�rjenek egy bizalmi alapra. "Nagyon nagy rajong�k vagyunk ennek az �tletnek, �s szeretn�nk l�tni, hogy ez megt�rt�nik, mivel minden r�sztvev� sz�m�ra jobb lenne" - mondja Stein. "M�gis senki sem l�tezik ma, aki mind a tan�csad�st ny�jtja a beruh�z�s menedzsmentj�nek a tervben, hanem a r�sztvev�k bizalmi tan�csad�s�val is. �gy �rz�k, hogy ez egy pillanatra, amikor a korm�ny majdnem megh�v minket a platform elind�t�s�ra."

A Business Improvement 2016 els� negyed�v�ben hivatalosan is elindul, de Stein szerint a platformnak m�r korai �gyfelei - t�bbek k�z�tt az Earnest - egy maroknyi k�telezetts�gv�llal�sa van - bele�rtve az Earnestot is -, �s az �v folyam�n t�bb munk�ltat�t tervez.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.