A Robo-Advisor Betterment hozz�adja az emberi �rint�st

Az �j trend a robo-tan�csad�k k�z�tt csak emberi tan�csad�s lehet.

A jav�t�s, a vezet� f�ggetlen robo-tan�csad� t�bb mint 7,3 milli�rd doll�r �rt�kben gazd�lkod� eszk�z�kkel kedden bejelentette, hogy k�t �j szolg�ltat�si tervet fog k�n�lni mind a hiteles�tett p�nz�gyi tervez�k, mind a befektet�si tan�csad�k sz�m�ra. A c�g szint�n megv�ltoztatja a megl�v� digit�lis k�n�lat�rak �rait, �tt�rve egy szintes d�jstrukt�r�r�l egy �vi 0,25% -os rendszeres kezel�si d�jra.

Az �j szolg�ltat�sok magasabb d�jakkal, magasabb minimumokkal rendelkeznek

B�r a befektet� portf�li�j�t m�g mindig sz�m�t�g�pes algoritmusok �p�tik �s kezelik, azok az �gyfelek, akik az �j szolg�ltat�sokat v�lasztj�k - melyet a v�llalat Betterment Plus �s Betterment Premium-nak nevez - szint�n a sz�ml�j�t fel�gyeli.

A Better Plus Plus �gyfelek �ves p�nz�gyi tervez�si felh�v�st k�rhetnek a tan�csad�kkal; A Betterment Premium korl�tlan telefonos hozz�f�r�st biztos�t a tan�csad�knak. Mindk�t szolg�ltat�s korl�tlan e-mailt fog tartalmazni - mondja Alex Benke, a Betterment p�nz�gyi tervez�s�rt �s tan�csad�s�rt felel�s aleln�ke, aki megjegyzi tov�bb�, hogy a csapat proakt�v m�don el�rheti az �gyfeleket.

"Ez a csapat konkr�t szitu�ci�s tan�csokat adhat �s a sz�mla proakt�v nyomon k�vet�s�t v�gezheti. P�ld�ul, ha ink�bb pr�b�lja id�beosztani a piacot, nem pedig az aj�nlott tan�csad�si tan�csad�st, akkor e-mailben �rtes�lhet�nk r�la, �s megk�rdezz�k, mi�rt. A digit�lis k�n�latban l�thatod, hogy t�l agressz�v vagy t�l konzervat�v vagy, de be kell jelentkezned."

A szolg�ltat�sok magasabb kezel�si d�jakat �s sz�mlaminimumokat tartalmaznak, mint a jelenlegi aj�nlat: a Betterment Plus 100 000 doll�rt ig�nyel, �s a kezelt vagyon 0,40% -�nak �ves d�j�t sz�m�tja fel; A Betterment Premium 250 000 doll�ros minim�lis egyenleggel �s 0,50% -os kezel�si d�jjal rendelkezik. A v�llalat megl�v� terveit mostant�l Betterment Digital-nak h�vj�k, �j, 0,25% -os �tal�nyd�jat. Ez a szolg�ltat�s tov�bbra sem lesz minim�lis egyens�lyi k�vetelm�ny.

Kor�bban a Betterment sz�mlanyilatkozaton alapul� t�bbszint� kezel�si d�jat sz�molt be; ez az �rstrukt�ra k�l�n�sen vonz� volt az �gyfelek sz�m�ra, akiknek t�bb mint 100 000 doll�rja volt, akik mind�ssze 0,15% -ot fizettek, az egyik legalacsonyabb kezel�si d�jat a robo-tan�csad�k k�z�tt. Ezeket az �gyfeleket e-mailben �rtes�ti a d�jn�veked�sr�l, �s j�nius 1-j�ig tov�bbra is 0,15% -ot fizeti.

Mindh�rom tervn�l a Betterment nem alkalmazza d�jait a 2 milli� doll�rn�l nagyobb �sszeg� sz�mlaegyenlegre, b�r az �tlagos Betterment sz�mla mind�ssze 32 000 doll�rt tartalmaz. Benke szerint az �gyfelek k�pesek a tervek k�z�tt mozogni, mivel ig�nyeik megv�ltoznak.

Az emberi tan�cs fel� fordul

A jav�t�s �j tervtervei a vev�i ig�nyekre reag�lnak, mondja Benke. "Mivel az �gyfeleink id�sebbek �s id�sebbek lettek gazdagabbak, k�rd�seink mer�ltek fel, hogy eszk�zeink nem felt�tlen�l tudtak v�laszolni. Az �nkiszolg�l� aj�nlatot id�r�l id�re folyamatosan fejlesztett�k, de ez seg�ti az �gyfelek t�pus�t, akik egy extra seg�t� k�zzel vagy egy szem�ly meger�s�t�s�vel akarnak seg�teni."

Sz�mos online tan�csad� kezdte meg a hibrid szolg�ltat�sokat, amely �tv�zi a sz�m�t�g�pes algoritmusokat �s az emberi tan�csad�kat a kezdetekt�l. A Vanguard Personal Advisor Services a legjelent�sebb; �gyfelek felaj�nlottak egy tan�csad�i csoportot, am�g a sz�ml�juk egyenlege 500 000 doll�rra emelkedik, ekkor egy dedik�lt tan�csad�t rendelnek hozz�. B�r a szolg�ltat�s a legmagasabb sz�nvonalon, a Vanguard Asset Management Services helyettes�t�s�vel kezd�d�tt, folyamatos n�veked�st �s 47 milli�rd doll�r �rt�k� vagyont kezelt.

A t�rben is a Personal Capital (Szem�lyi t�ke), amely 0,89% -ot sz�m�t fel az 1 milli� doll�ros sz�ml�kon bel�l, de egy k�l�n p�nz�gyi tan�csad�t aj�nl fel, ahelyett, hogy egy csapat kerek tan�csot adna. A Fidelity Go portf�li�j�t egy int�zm�nyi befektet�si tan�csad� csapat �p�ti, fel�gyeli �s egyens�lyozza, b�r ezek a tan�csad�k nem �llnak rendelkez�sre az �gyfelek k�rd�seire.

Benke szerint a Betterment �j k�n�lat�t meghat�rozza a c�g f�ggetlen st�tusza. Sz�mos egy�b szolg�ltat�s - k�zt�k a Vanguard, a Fidelity �s a Charles Schwab Schwab Intelligent Portfolios - �gyfeleit legal�bb r�szben saj�t tulajdon� p�nzeszk�zeikbe fekteti be, de mint a Betterment, a Szem�lyes t�ke f�ggetlen �s bizalmi jelleg�.

A jav�t�s nem az els� tan�csad�, aki felveszi az emberi tan�csad�kat a szolg�lat�ba. Blooming, a 401 (k) tan�csad�, a k�zelm�ltban hozott fizetett tan�csad�k csoportj�ba, kommunik�ci�val, cseveg�ssel, e-mailekkel �s sz�veges �zenetekkel.

Javul�s m�s online tan�csad�khoz k�pest

Advisor	Kezel�si d�j	Befektet�si k�lts�gek	Fi�k minimum
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	0,06% �s 0,08%	$5,000
Fidelity Go	All-in d�j 0,35% -t�l 0,40%	Az all-in d�jat tartalmazza	$5,000
Javul�s	0,25% -t�l 0,50% -ig, a tervt�l f�gg�en	0,09% �s 0,17%	$0
Wealthfront	El�sz�r 10 000 doll�rt kezelnek szabadon, majd 0,25%	�tlagos 0,12%	$500
Szem�lyes t�ke	0,49% -t�l 0,89% -ig, a sz�mlaegyenlegt�l f�gg�en	�tlagos 0,10%	$25,000
Vanguard Personal Advisor Services	0.30%	0,05% �s 0,19%	$50,000
Schwab intelligens portf�li�k	Egyik sem	S�lyozott �tlag 0,08-0,24%	$5,000
E-kereskedelem adapt�v portf�li�ja	0.30%	A hibrid k�lcs�n�s alap / ETF portfoli� eset�ben 0,20-0,45%; all-ETF portf�li� �tlag 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n.E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.