Nyugd�jas tan�csad�k nyugd�jas p�nz�gyi szak�rt�kt�l

A legt�bb nyugd�jaz�si tan�csnak van egy hib�ja: olyan emberek kapnak, akik m�g nem vonultak nyugd�jba.

Ez�rt k�rdeztem a p�nz szak�rt�it, akik kil�ptek a 9-t�l 5-ig a legjobb tan�csok�rt, hogyan k�sz�ljenek nyugd�jra.

M�g mindig g�rbelabd�kkal szembes�ltek, amikor a soruk volt. A megfelel� p�nz�gyi l�p�sek megt�tele fontos, mondt�k, de ugyan�gy k�szen �ll ment�lisan, �rzelmileg �s t�rsadalmilag.

Nem tudsz mindent megtervezni

A nyugd�jaz�s k�zponti d�nt�se, hogy mikor kell ezt megtenni. A hosszabb munkav�gz�s cs�kkentheti a p�nz elfogy�s�nak es�lyeit, de a nyugd�jba vonul�s t�l hossz� id�n �t azt jelenti, hogy hi�nyzik a j� eg�szs�g vagy t�rsas�g, hogy teljes m�rt�kben �lvezhesse.

Ez a kompromisszum j�tt haza a San Diego-i Ahouva Steinhaus p�nz�gyi tervez�h�z, amikor �lete v�g�ig �desapja, Albert, �pp akkor halt meg hirtelen, miel�tt a tervek szerint �tadta volna �zlet�t.

Steinhaus, 69 �ves, azt mondja, hogy h�l�s, hogy nem dolgozik mostan�ban, mik�zben gy�szolja a vesztes�get, de m�g mindig azon gondolkodik, mi lett volna, ha kor�bban elkezdte a gyakorlat�nak �rt�kes�t�s�t.

- Nem tudod ezeket a dolgokat - mondja Steinhaus. "Ez az egyens�ly, hogy megpr�b�ljunk megbizonyosodni arr�l, hogy el�gg� elakadtunk, hogy biztosak vagyunk benne, hogy rendben lesz�nk, �s nem szeretn�nk az eg�sz �letedet dolgozni."

Milyen seg�ts�get ny�jt Steinhaus azt mondja, hogy sok t�mogat� bar�tja �s projektje van. Konyha �talak�t�sa ut�n 18 �vig akarja megtenni, �s k�l�nf�le okokb�l tev�kenykedik, bele�rtve a San Diego EarthWorks-et is. Azt is tudja, hogy figyelte az �gyfeleket �s a bar�tait, hogy a nyugd�jas �lethez val� alkalmazkod�s eltarthat egy ideig.

"�gy t�nik, mintha sok ember lerohant volna egy kicsit, miut�n visszavonultak, hogy kital�lj�k, mi fog kin�zni az �let�knek" - mondja Steinhaus.

Szerezd meg a nyugd�jas h�zat

Elm�letileg jobb megt�r�l�st tudsz befektetni a p�nzed, mint a jelz�log kifizet�se. A val�s�gban a nyugd�jba vonul�s legnagyobb eszk�ze lehet egy fizetett, megfelel�en �talak�tott otthona, amely lehet�v� teszi a kor el�rehalad�s�t, mondja Lewis Mandell, a p�nz�gyi m�velts�g szak�rt�je, New York �llami Egyetem, Buffalo emeritus professzora.

Ha nem rendelkezik jelz�loggal, akkor kevesebbet vonhat le a nyugd�jaz�si sz�ml�ib�l, ami hosszabb ideig tarthatna, �s a m�lt�nyoss�ga ford�tott jelz�log r�v�n k�s�bb j�vedelemforr�s lehet, mondta Mandell, 73 �ves, aki meg�rta leg�jabb k�nyv�t: "Mi a teend�? Do When I Get Stupid ", miut�n Washingtonba k�lt�z�tt a Bainbridge-szigetre.

Ha �t k�v�n t�rni, az �j k�z�ss�gben t�lt�tt id� elt�lteni, miel�tt visszavonulna, seg�thet megragadni. A p�nz�gyi tervez� Bill Bengen �s feles�ge, Joyce el�sz�r megosztott�k az idej�ket San Diego-i otthonuk �s a kaliforniai La Quinta-i nyaral�h�z k�z�tt. �t �vvel ezel�tt mozogtak, miel�tt visszavonultak.

"�gy �rezz�k, csatlakozik a k�z�ss�gbe most" - mondja Bengen, 69. Amikor �j ter�letre k�lt�zik, azt mondja: "furcsa: nem ismered senki, nem ismeri a k�teleket. Most a k�telek r�szei vagyunk.

Keressen egy objekt�v tan�csad�t

Bengen-n�l nincs egy, de k�t tan�csad�ja: befektet�si igazgat� �s p�nz�gyi tervez�. � �rt�keli objektivit�s�t - �s azt a t�nyt, hogy nem kell a r�szleteket meggondolni.

A nyugd�jaz�si tervek objekt�v �ttekint�se d�nt� fontoss�g� a nyugd�jba vonul�s el�tt, mivel a k�zvetlen�l �s ut�na elk�vetett �vek d�nt�sei visszaford�thatatlan k�vetkezm�nyekkel j�rhatnak. T�l nagy a visszavon�si ar�ny, p�ld�ul n�velheti a p�nz elfogy�s�nak es�lyeit. (A Bengen-nek tudnia kell: Kutat�sa a "4% -os szab�ly" -hoz vezetett, amelyet a p�nz�gyi tervez�sben sz�les k�rben haszn�ltak a fenntarthat� visszavon�si ar�ny meghat�roz�s�ra.)

" Olvass tov�bb:�Hogyan v�lasszunk p�nz�gyi tan�csad�t?

Keresse meg a kapcsol�d�s m�dj�t

Peggy Cabaniss, Moraga, Kalifornia, nyugd�jas �gyfelekb�l tanult, hogy egy olyan ter�leten tart�zkodik, ahol elismert, �s seg�thet megakad�lyozni azt az �rz�st, hogy elvesztetted az identit�sod egy r�sz�t.

"Nagyon k�nny� lesz senki sem," mondja Cabaniss, 72.

A Cabaniss m�s tervez�ket is t�mogat �zleti tev�kenys�g�nek �rt�kes�t�s�r�l, h�rom nonprofit szervezet igazgat�tan�cs�ban �s egy olyan bizotts�gban dolgozik, amely arra �szt�nzi a t�bb n�t, hogy p�nz�gyi tervez�v� v�ljon.

Cabaniss nagy meglepet�s, mennyire �lvezi az �j �let�t. Miel�tt nyugd�jba vonult, Cabaniss �gy gondolta, hogy munk�ja nem stresszes, mert szerette. N�h�ny h�napon bel�l azonban el�rulta a gyakorlat�t, de �szrevette, hogy a v�llai �j helyzetben vannak - lefel�, ahol kell, ahelyett, hogy a f�l�re fesz�tette volna.

"Nem vettem �szre, hogy ilyen nagy felel�ss�get �reztem" - mondta Cabaniss. "A gyerekeim azt mondj�k:" Anya, annyira boldognak t�nsz."

T�bbet a Investmentmatome-r�l

• �dv�zlet Mary nyugd�jaz�si terv azok sz�m�ra, akiknek nincs megmentve
• Ha 100-ra szeretn�l �lni?
• Mit kell tudni a ford�tott jelz�logr�l?

Liz Weston a Investmentmatome hiteles p�nz�gyi tervez�je �s szerkeszt�je, a szem�lyes p�nz�gyek weboldala �s a "Hitel pontsz�m�nak" szerz�je. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.