Hogyan felel�ss�gteljesen kezelj�k az �r�ks�get

Rengeteg horror t�rt�net van arr�l, hogy a gyors aut�k �s csillog� felek el�rasztj�k a nagyszer� �r�ks�geket. De a gondos tervez�s �s a j� tan�csad�s seg�thet az embereknek a szerencs�j�ket olyan m�don felhaszn�lni, amely tart�s �rt�ket teremt.

Vegye fontol�ra ezeket a l�p�seket, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy a szerettei ut�n kapott p�nzt a legjobban kihaszn�lj�k.

Tartsa meg a saj�t tan�cs�t

"Ne mondd el senkinek" - mondja Johanna Fox Turner, a Kentfield-i Mayfield-i Milestone Financial Planning-ben. "Az emberek csak kij�nnek az erd�b�l, �s szeretn�k befektetni j� �tleteikbe."

Turner azt tan�csolja, hogy besz�ljen egy megb�zhat� csal�dtaggal vagy bar�tj�val, aki nem sz�m�t arra, hogy r�szesed�se a p�nzb�l. Emellett a d�jfizet�s n�lk�li p�nz�gyi tervez�ket is t�mogatja, akik egyenes �rad�jat fizetnek a tan�csad�shoz, ahelyett, hogy jutal�kokat bocs�tanak az �ltaluk eladott befektet�sekre, ami �sszef�rhetetlens�ghez vezethet.

Nem kell kapkodni

- V�gy m�ly l�legzetet - mondja Turner. - Besz�lj tan�csad�kkal. Szerezzen n�mi perspekt�v�t."

Olyan embereket l�tott, akik agg�dnak, hogy jelent�s �sszeg� p�nzt hagynak egy olyan megtakar�t�si sz�ml�n, amely nagyon kev�s �rdekl�d�st ig�nyel, majd rohant, hogy befektet�si d�nt�seket hozzon, �s hib�kat k�vessen el. Azt mondja, hogy a gyors mozdulatokb�l sz�rmaz� nyeres�get fel�lm�lja a rossz v�laszt�sok kock�zata.

Amikor Jamie Schweser (aki k�s�bb h�zasod�sa ut�n Schwesnedlre v�ltoztatta a vezet�knev�t) 26 �ves kor�ban 1 milli� doll�rt kapott, mert sz�lei eladt�k �zleti tev�kenys�g�ket, sok id�t t�lt�tt azzal, hogy m�s hasonl� helyzetben l�v� fiatalokkal besz�lgetett. Schweser megtal�lta �ket a Resource Generation-en kereszt�l, egy nonprofit szervezet, amely seg�ti a fiatal �r�k�ket a j�t�konys�gi adom�nyoz�sr�l. A sz�lei arra b�ztatt�k, hogy alaposan gondolkodjon azon, hogy mik�nt haszn�lta a p�nzt, de nem akarta megakad�lyozni, hogy saj�t d�nt�seit meghozza.

"B�zunk a meg�t�l�sedben, de gondolsz r�, miel�tt b�rmit megtenn�l" - eml�kszik Schweser a sz�lei.

K�sz�tsen p�nz�gyi tervet

Miel�tt eld�nti, hogy a p�nz egy r�sz�t az ad�ss�gok kifizet�s�re, a j�v�re val� befektet�sre vagy a j�t�konys�gi adom�nyokra haszn�lja, a legjobb, ha hossz� t�v� p�nz�gyi tervet hoz l�tre. Ezut�n k�nnyebb� v�lik a p�nz behelyez�se.

Sokak sz�m�ra az �r�kl�s nem az �t legfontosabb sz�m. M�g m�sok is szerencs�sek lehetnek. Az 5% -os gazdags�g� csal�dok k�z�l az �tlagos �r�kl�s 1,1 milli� doll�r volt, a Federal Reserve 2014-es adatai szerint.

Nem sz�m�t, mennyit �r�k�l, azonban egy j� �tlet, hogy mi a teend�je.

"Az emberek �gy gondolj�k, hogy a p�nz�gyi tervez�k gazdag emberek sz�m�ra" - mondja Turner. "Nagyon alkalmasabbak a k�zepes j�vedelm�ek sz�m�ra."

Becsl�se szerint egy �tfog� p�nz�gyi �titerv k�r�lbel�l 5 �r�t vesz ig�nybe egy k�pzett planner sz�m�ra, hogy seg�tsen a fejleszt�sben, �s az eredm�ny egy vil�gos priorit�si sor, amely lehet�v� teszi az er�forr�sok hat�kony eloszt�s�t a c�lok el�r�s�hez.

Fontolja meg az ad�kat

A legt�bb esetben az �r�kl�s nem ad�ztathat�, hacsak nem olyan orsz�gban �l, amely ingatlanad�val rendelkezik. Sz�vets�gi szinten egy ingatlanad� kiv�lt, amikor az �ssz�rt�ke ebben az �vben egy �v alatt 5 490 000 doll�rt tesz ki. Amikor a csal�dtagok aj�nd�kokat kapnak, akkor az ad�kat akkor kell kivetni, ha egy �ven bel�l 14 000 doll�rt kap ugyanabb�l a szem�lyb�l.

V�g�l Schweser azt mondja, hogy 75% - 750.000 doll�rral adta el a sz�lei aj�nd�k�t. Annyira el�g volt ahhoz, hogy h�zat vegyen fel, �s egy es�s napi alapot t�lts�n be, amellyel a v�szhelyzetek elleni p�rn�z�k�nt szolg�lhat. K�s�bb egy ideig elindult a Resource Generation munk�j�hoz. Most 44 �ves, k�nyvesboltja van a feles�g�vel Minneapolisban, �s bev�teleket kap n�h�ny b�rlak�sb�l.

De m�g akkor is, ha a sz�ls�s�ges adom�nyoz�s nem a priorit�s, a szer�ny j�t�konys�gi hozz�j�rul�sok nyeres�gesek lehetnek, mind �rzelmileg, mind ad� szempontj�b�l. Turner szerint n�h�ny �gyfel�nek b�n�snek �rzi mag�t az ad�kedvezm�nyek levon�sa a j�t�konys�gi j�rul�kok�rt, de � nem �rt egyet.

"Miut�n megkaptad a motiv�ci�t, mi�rt nem �lvezed a t�rv�ny �ltal megengedett el�ny�ket?" Mondja.

�lvezd

Az �r�ks�g m�ret�t�l f�gg�en nem rossz dolog, hogy sz�rakoztat� legyen. Miut�n elk�sz�tette a p�nz�gyi tervet, �s ennek megfelel�en allok�lta a p�nzt, van valami, amit elmondhatunk mag�nak.

A kisebb �r�ks�gek�rt Turner 10% -os sz�rakoztat� p�nz felhaszn�l�s�t javasolja. Ha ez egy nagyobb �sszeg, azt hiszi, hogy a $ 10,000 egy sz�p kerek sz�m, amit valami �lvezetesre lehet k�lteni. De hangs�lyozza, hogy egy p�nz�gyi terv d�nt� fontoss�g� a d�nt�s meghozatala el�tt. Egy�bk�nt t�l k�nny� v�s�rolni egy sz�p aut�t. Azt�n egy m�sik h�rom �vvel k�s�bb. �s akkor m�g egy.

"Ha elk�pzelni magad �t �v m�lva vagy t�z �v m�lva, �s visszan�zve", mondja Turner, "sok haszn�lt aut�t szeretne?"

Nem sz�m�t, mennyire haszn�lja a p�nzt, meg kell �lnie a d�nt�ssel.

"Tegy�l valamit, ami olyan t�rt�net lesz, amit szeretsz mondani" - mondja Schweser, aki m�g mindig j� �rz�ssel d�nti el d�nt�s�t, hogy elhagyja a v�g�sszeg�t. "B�rmit is csin�lsz, akkor v�g�l elmondod ezt a t�rt�netet magadnak, �jra vagy �jra, vagy m�s embereknek, �gy csin�lj egy j� t�rt�netet."

Turner azt javasolja, gondolkodj azon a szem�lyen, aki elhagyta neked a vagyont.

"Ez a nehezen megkeresett p�nz" - mondja. "Ez a mem�ri�jukban van. Meg akarod tisztelni ezt a mem�ri�t �s j� stewardnak lenni."

Milyen j�l n�z ki a j� kezess�g? Ez a r�sz rajtad �ll.