Fizessen ad�ss�got vagy nyugd�jba vonul�st? Itt van a tan�csunk

Az intelligens p�nzek meghozatala szempontj�b�l az egyik legnagyobb kih�v�s az, hogy sok fontos c�l a korl�tozott doll�r�rt versenyez. Pontosan ez a helyzet azok sz�m�ra, akik megmenteni k�v�nj�k a nyugd�jaz�st, hanem az ad�ss�gb�l is.

Nincs semmi id� - �s rengeteg -, hogy a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat egy sokkal nagyobb arany potba ford�thassa, k�sz�nhet�en a befektet�si hozamoknak, amelyek �nmagukban keverednek. Ez azt jelenti, hogy a nyugd�jaz�s megtakar�t�s�nak k�sleltet�se rossz �tlet.

De az ad�ss�g felh�z�sa felesleges kamatd�jakat, mik�zben �rt�kes doll�rokat k�ld a nyugd�jas sz�ml�j�ra? Ennek semmi �rtelme sincs.

Mindenki helyzete egyed�l�ll�, de sok szak�rt� azt javasolja, hogy kezd�dj�n a nyugd�jaz�s, majd �sszpontos�tva a p�nz nagy r�sz�t a magas kamatoz�s� ad�ss�g. �me a l�p�senk�nti folyamat:

1. Kezdje meg a ment�st nyugd�jba
2. Kifizesse a magas "m�rgez�" ad�ss�got
3. V�szhelyzeti alap l�trehoz�sa
4. Kapcsolja az alacsonyabb ad�ss�got
5. Maradjon a p�ly�n �r�sos tervvel

1. El�sz�r a nyugd�jaz�s megtakar�t�s

Ha a munk�ltat�ja egy 401 (k) vagy m�s nyugd�jaz�si megtakar�t�si tervhez megfelel� hozz�j�rul�st k�n�l, j�rjon el annyi p�nzben, amennyit az ingyenes p�nz megszerz�s�hez sz�ks�ges.

Mondja el, hogy a munk�ltat�ja "100% -t�l ak�r 2% -ig fizet". Ez azt jelenti, hogy a munk�ltat� minden doll�r�rt 1 doll�r�rt j�r hozz�, a fizet�se 2% -a. Teh�t, ha 60 000 doll�rt fizet, �s 2% -ot j�r hozz�, a munk�ltat� �vente 1200 doll�rt fizet majd az �n 1.200 doll�ros hozz�j�rul�s�n fel�l.

"A befektet�s megt�r�l�se vagy ad�megtakar�t�s el�tt megdupl�zod a p�nzedet" - mondja Joe Heider, a Cirrus Wealth Management alap�t�ja Clevelandben. M�g egy 50% -os meccs is m�g mindig olyan ingyenes p�nzt keres, amelyet nem akartok �tadni - 50% -os megt�r�l�si r�t�t m�shol nem kapja meg.

Ha nincs nyugd�jaz�si terv a munkahely�n, nyissa meg a hagyom�nyos IRA-t vagy a Roth IRA-t (ha nem biztos benne, melyik a legjobb az �n sz�m�ra, olvassa el �tmutat�nkat). Nem �ll m�dunkban kihaszn�lni az el�ny�ket, de ism�telt �tutal�sokat �ll�that be banksz�ml�j�r�l, hogy ut�nozza az automatiz�lt munkahelyi hozz�j�rul�s k�nny�s�g�t. Itt van a legjobb IRA-fi�k szolg�ltat�k k�rlevele.

2. Kifizetni a magas ad�ss�got

Ha hitelk�rtya-tartoz�said, fizet�snapi hitelek vagy v�ltoz� vagy magas kamatoz�s� ad�ss�gok vannak - b�rmi k�r�lbel�l 9% -kal �szakra - kezelni azt a k�vetkez� l�p�st. (Ha ez a toxikus ad�ss�g t�bb mint a fele j�vedelm�t n�veli, fontolja meg az ad�ss�gcs�kkent�st.)

Az �t ment�n fell�p� pszichol�giai fellend�l�shez seg�thet az ad�ss�g h�goly�s m�dszere alkalmaz�s�ban, ahol els�sorban a legkisebb ad�ss�g�ra �sszpontos�tja a kifizet�si er�fesz�t�seit - term�szetesen mindig a minim�lis kifizet�seket teszi a t�bbiek sz�m�ra. Ha ez megt�rt�nt, a k�vetkez� legnagyobb ad�ss�gra kell �sszpontos�tani, �s �gy tov�bb. Olvassa el az ad�ss�g h�goly� haszn�lat�t.

"Hasznos, ha kor�n meg�rkezik a gy�zelem" - mondja Jessie Doll, a TIAA gazd�lkod�si tan�csad�ja Virginia-ban, Fairfax-ban. "Most m�r biztos vagyok benne, hogy megteszem n�h�ny olyan hossz� t�v� dolgot, amire sz�ks�g van."

3. V�szment�si sz�mla elind�t�sa

Teljesen rendben van, hogy kicsi legyen. Kap egy 500 doll�rt f�lret�ve egy megtakar�t�si sz�ml�ra. Ez megakad�lyozza, hogy a hitelk�rtya-tartoz�s felett minden v�ratlan k�lts�ggel megt�rt�njen.

�p�theted innen. M�g a "legal�bb n�h�ny h�napnyi megtakar�tott k�lts�g megtakar�t�sa is j� tervez�s" - mondja Heider. - Elveszti a munk�j�t, elbocs�tja, betegedik - egy kis p�rn�t ad neked, amikor a legink�bb sz�ks�ge van r�.

4. Cs�kkentse az alacsonyabb ad�ss�got

Miut�n magas �rfolyam� ad�ss�got t�r�ltek, �s egy szil�rd v�szhelyzeti alap folyik, gondoljon arra, hogy t�bb p�nzt dobjon m�s ad�ss�gokra, mint p�ld�ul a di�khitelt.

Ha t�bb hallgat�i hitel, akkor fontolja meg �sszpontos�tva egy-egy. Mondja meg, hogy van n�gy k�lcs�n, mindegyik 150 doll�ros minim�lis havi fizet�ssel, �s megengedheti mag�nak, hogy havonta 1000 doll�rt fizetjen. "Mind a n�gyen 250 doll�rt nem fizetn�k" - mondja Heider. "H�rom doll�r�rt �s 550 doll�r�rt fizetek a negyedikre. Miut�n ez a negyedik, a minim�lis a $ 600 helyett $ 450. "Ez seg�thet, ha k�lts�gvet�si v�szhelyzet fordul el�.

5. �rja be �r�sba

Semmi sem olyan, mint egy terv a p�nzc�lok el�r�s�hez.

�rd le:�A Heider speci�lis c�lokat tartalmaz� t�bl�zatot javasol, p�ld�ul: "Ezt a k�lcs�nt 18 h�nap alatt kifizett�k. A k�vetkez� k�lcs�n n�gy �v alatt kifizet�sre ker�l. �t �ven bel�l rem�lem, hogy 40 000 doll�rom van a 401 (k) -ben."

Ezzel a k�vetkez� c�lra koncentr�l, amikor ad�ss�got fizet. "Seg�thet elker�lni a k�s�rt�st, hogy �j aut�t v�s�roljon, ha t�nyleg nincs r� sz�ks�ge" - mondja Heider.

Legyen explicit:�"A c�lok megnevez�se nagyon hasznos lehet" - mondja Doll. "Ha tudom, hogy a h�ten nem megyek el vacsor�zni, azt jelenti, hogy a j�v� �vre nyaralni fogok a gyerekeimmel, ez megk�nny�ti sz�momra a d�nt�st."

Fejleszt�s a jutalmakban:�Gondolj arra, hogy p�nzt k�l�n�tsen el egy utaz�sra vagy egy k�l�nleges v�s�rl�sra, amikor minden ad�ss�got kifizet.

Keressen "sziv�rg�sok":�Keress�tek a p�nzt minden h�napban, hogy olyan p�nzt keressek, amelyet jobban haszn�lhatn�nak nyugd�jba vonul�s �s ad�ss�g c�lok �rdek�ben.

M�g a p�nz�gyi szakemberek is meglep�dhetnek.Michael McGrath, az EF Wealth Advisors aleln�ke Valenciaban, Kaliforni�ban eml�kszik egy kor�bbi koll�g�ra, aki megvizsg�lta saj�t havi k�lts�gvet�s�t: "Megd�bbentett, mennyit t�ltenek a feles�gem �s �n a Starbucks-ban. Szinte aut�t fizet�nk!"