H�d�tsa meg a hitelk�rty�k f�lelm�t most, hasznos�tsa k�s�bb

Azok a fiatal feln�ttek, akik a recesszi� hossz� �rny�k�ban a hitelk�rty�t�l f�lnek, �ltal�ban csak a kock�zatokra gondolnak, nem pedig a hitelek l�trehoz�sakor j�tszott szerep�kr�l. Ez visszatarthatja �ket a hitelt�rt�nelem fel�p�t�s�t�l, amire k�s�bb sz�ks�g lesz, ha egy aut� finansz�roz�s�ra vagy jelz�logk�lcs�nre k�v�nnak jutni.

A Fogyaszt�v�delmi P�nz�gyi Iroda adatai szerint a 18-34 �vesek mintegy fele 2015-ben legal�bb egy hitelk�rty�val rendelkezik, m�g a 35 �vesn�l id�sebbek 60-80% -a. Tavaly a The New York Times Federal Reserve adatainak elemz�se azt mutatta, hogy ezeknek a fiatal feln�tteknek vagy millenniumoknak t�bb mint egyharmada hitelk�rtya-egyenlegekkel rendelkezik, ami azt mutatja, hogy az emberek k�rty�ikat haszn�lj�k-e.

A m�ltban a hitelk�rtya-kibocs�t�k sz�les k�rben �rt�kes�tett�k a fiatalokat, k�l�n�sen a f�iskolai hallgat�kat, amelyek seg�tettek nekik hiteltanul�st l�trehozni. Ez 2009-ben sz�vets�gi t�rv�nysel z�rult, ami megnehez�tette a 21 �v alattiak sz�m�ra, hogy hitelk�rty�t kapjanak. A gazdas�gi visszaes�s lel�g� eml�kei miatt a fiatalabb feln�ttek tov�bbra is �vatosak voltak a hitelk�rty�kr�l, m�g akkor is, ha jogosultak lettek volna r�.

"Az egyik oka annak, hogy a millenniumok f�lnek a hitelk�rty�kt�l, mert sokan figyelnek a sz�leikre a nagy recesszi� idej�n a bajban" - mondja Beverly Harzog, a hitelk�rty�kr�l, a fogyaszt�i hitelekr�l �s az ad�ss�gkezel�sr�l sz�l� k�nyvek szerz�je. Ad�ss�g menek�l�si terv."

"A f�lelem r�szben az ismeretlenekt�l sz�rmazik, mivel nem haszn�l hitelk�rty�t" - mondja Mikel Van Cleve, az USAA p�nz�gyi szolg�ltat� c�g p�nz�gyi tan�csad�ja.

Itt van �t olyan gyakori k�rd�s �s v�lasz, amelyek seg�thetnek az �jonnan �rkez�knek abban, hogy meg�rts�k a hitelk�rty�kat �s megh�d�ts�k f�lelmeiket.

Mi�rt kap egy hitelk�rty�t egy�ltal�n?

A hitelk�rtya haszn�lata a leggyorsabb �s legegyszer�bb m�dja a hitelt�rt�net l�trehoz�s�nak. �s nem kell ad�ss�got megtennie ahhoz, hogy megtegye. Haszn�lja a k�rty�t, hogy csak azt tudja megvenni, amennyit megengedhet mag�nak - amit egy�bk�nt k�szp�nzzel fizetne -, majd minden h�napban fizesse ki az egyenleget.

- Ne gondoljon az ad�ss�gra. Gondolj egy hitelk�rty�ra, mint hitelszerz� eszk�zre "- mondja Harzog. "Szeretne hitelt�rt�netet fel�p�teni, mert az eg�sz �let�ben seg�t."

A hitelmin�s�t� eredm�nye az, hogy mekkora hitelt lehet megb�zni a k�lcs�nz�sben: �n a saj�t eszk�zein bel�l t�lt el? Id�ben visszafizeti a p�nzt? A hitelk�rtya haszn�lata felel�ss�gteljesen bizony�tja, hogy k�pes teljes�teni p�nz�gyi k�telezetts�geit �s ki�p�ti a pontsz�mot. A j� hitelmin�s�t�s k�l�nbs�get tehet a hitel-j�v�hagy�s �s az elutas�t�s k�z�tt, �s jobb kamatl�bakat kap.

Nincsenek kock�zatok?

Csak�gy, ahogyan a hitelk�rty�k felel�ss�gteljes fel�p�t�se a hitel�t, felel�tlen�l haszn�lhatja �ket k�rt okozva. Az ad�ss�g felhalmoz�sa, a k�rtya kifizet�se, a k�sedelmes vagy hi�nyz� kifizet�sek kifizet�se f�jdalmat okoz. A dolgokt�l val� f�lelem az, ami a hitelk�rty�k f�lelm�t vezeti, de ezeknek nem kell t�rt�nnie: A hitelk�rtya nem jelenti azt, hogy ad�ss�got vagy olyan dolgokat v�s�rol, amelyeket nem engedhet meg mag�nak.

Ha nincs hiteled, kaphatsz k�rty�t?

A hitelez�k �j lehet�s�geket k�n�lnak. Az egyik hitelk�rtya. Ezekkel megt�r�thet biztons�gi let�tet - mondjuk 200 vagy 500 doll�rt - �s ez lesz a hitelkerete.

"Minden h�napban fizet�st kapsz, amelyet besz�molnak a hitel�gyn�ks�geknek" - mondja Van Cleve. Id�vel, felel�ss�gteljes haszn�lattal �n k�pes lesz arra, hogy feljusson egy rendszeres, fedezetlen k�rty�ra, amely jutalmat vagy egy�b el�ny�ket k�n�l.

A kezd�s m�sik m�dja az, hogy valaki m�s hitelk�rty�j�ra, p�ld�ul sz�l�k�nt enged�lyezett felhaszn�l�v� v�ljon. De nem minden kibocs�t� jelez enged�lyes felhaszn�l�i tev�kenys�get. "Mindaddig, am�g a t�rt�nelemr�l besz�molnak, hitelt kapsz" - mondja Harzog.

Mennyibe ker�l a kamatem?

A hitelk�rtya kamatl�bakat APR-eknek vagy �ves sz�zal�kar�nynak nevezz�k. A rossz h�r: Az els� k�rty�d val�sz�n�leg magas APR-vel fog j�rni. A j� h�r: "Ha teljes eg�sz�ben kifizeti az egyenleg�t, akkor nem kell agg�dnia az APR-j�t illet�en" - mondja Harzog.

A hitelk�rty�knak nem sok d�ja van?

A legt�bb hitelk�rtya d�j elker�lhet�, bele�rtve a k�sedelmes d�jakat �s a k�szp�nzfizet�si d�jakat. Sz�mos k�rtya nem sz�m�t fel �ves d�jat, ez�rt keresse meg az egyiket, ha nem fizet ellen�ben. A jutalmaz�si k�rty�k gyakran �ves d�jat sz�m�tanak fel, ami akkor �rdemes megfizetni, ha vissza�r a megfelel� el�ny�kre.

Ker�lje azokat a k�rty�kat, amelyek havid�jas d�jat sz�m�tanak fel, vagy amelyekn�l a sz�mla nyit�sa el�tt k�relmet vagy feldolgoz�si d�jat kell fizetni.

Ellen Cannon egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.