4 f� k�l�nbs�g az �zleti hitelk�rty�k �s a szem�lyes hitelk�rty�k k�z�tt

Amikor �zletet �ll�t be, akkor val�sz�n�leg kisv�llalati hitelk�rty�val vagy szem�lyi hitelk�rty�val szeretne ig�nyelni a v�llalati k�lts�gek fedez�s�re. De b�r ez a k�t term�k sok k�z�ss�gben van, ezeknek is vannak n�h�ny figyelemre m�lt� k�l�nbs�g. Itt van n�gy, amit meg kell tudni a k�r�s el�tt.

1. A kisv�llalkoz�sokat nem lehet fogyaszt�i v�delem al� vonni

Gondolkodhat mag�r�l, mint fogyaszt�r�l, k�l�n�sen akkor, ha minden este bez�rja a "z�rt" jelet a kisv�llalkoz�s ajtaj�n. De a fogyaszt�v�delmi t�rv�nyek, mint p�ld�ul a 2009-es hitelk�rtya t�rv�ny, �ltal�ban nem vonatkoznak az �n v�llalkoz�s�ra. El�fordulhat, hogy az �n �FA-ja egyik napr�l a m�sikra megv�ltozhat, vagy kis �sszeg� jogs�rt�sek�rt t�lzottan k�sedelmi d�jat sz�m�that fel.

Mivel a legt�bb kibocs�t� a kis- �s k�z�pv�llalkoz�sok k�r�ben kiterjesztette a fogyaszt�k v�delm�t, val�sz�n�leg nem kell t�l sokat agg�dnia ebb�l - de j�, ha figyelembe vessz�k, mivel ezek a v�d�eszk�z�k minden esetben nem �llnak rendelkez�sre. Ha a kibocs�t� olyan kev�s k�z�l�k, amely nem terjed ki ezekre a v�delemre, vagy nem vil�gosan fejezi ki �ll�spontj�t a felt�telekben, k�rdezze meg, mit v�rhat el.

2. Az �zleti hitelk�rty�k befoly�solj�k az �zleti hiteleket (�s n�ha a szem�lyes hiteleket is)

A legt�bb kisv�llalkoz� sz�m�ra a szem�lyes �s �zleti hitelek k�z�tti vonal hom�lyos. Ha szem�lyi garanci�t �r le az �zleti hitelk�rty�ira, mint szinte mindegyik�k megk�veteli, akkor v�llalja a felel�ss�get a v�llalat ad�ss�g�t illet�en, ha a v�llalkoz�s nem fizet. Sz�mos kibocs�t� s�lyosan m�rlegeli az �n szem�lyes hitelmin�s�t�s�t, amikor eld�nti, hogy mekkora hitelt ny�jt �nnek. Nem meglep�, hogy a jelent�s is vegyes zs�k.

Sz�mos kisv�llalati hitelk�rtya-kibocs�t� - k�zt�k az American Express �s a Capital One - �zleti tev�kenys�get folytat mind a fogyaszt�i, mind a kereskedelmi hitel�gyn�ks�gek sz�m�ra. M�sok, mint a Chase, csak jelent�st tesznek a kereskedelmi hitelint�z�knek, de bizonyos esetekben jelenthetnek be a fogyaszt�i irod�knak (p�ld�ul ha a v�llalat lemarad a kifizet�seken). Ha az �zleti hitelaktivit�s�t a fogyaszt�i hitelint�z�k jelentik, akkor �ltal�ban a hiteljelent�sekre �s az �n FICO-pontsz�maira ker�l sor, ahogy a fogyaszt�i tev�kenys�g is, �ll�tja Jeff Scott, a FICO sz�viv�je. Ha nem vagy biztos benne, hogy a hitelk�rtya jelent�sei, h�vja ki a kibocs�t�j�t, hogy megtudja.

3. A v�llalati hitelkeretek �ltal�ban magasabbak

Ha sok dr�ga v�s�rl�st teszel, az �zleti hitelk�rtya jobban illeszkedhet, mint egy szem�lyes hitelk�rtya, mivel �ltal�ban magasabb hitelk�sz�b�kkel rendelkeznek. Az Equifax �s az Experian (de nem a Dun & Bradstreet) �zleti hitelnyeres�gei a hitelkamat felhaszn�l�s�val kisz�m�tj�k az �zleti hitel pontsz�m�t, �gy a magasabb korl�t k�nnyebb� teheti a rendelkez�sre �ll� hitelek kevesebb felhaszn�l�s�t �s javul�s�t.

4. K�l�nb�z� t�pus� jutalmat keres

Sz�mos �zleti hitelk�rtya b�nusz jutalmat ny�jt telefonsz�ml�kon, Wi-Fi-n vagy irodai eszk�z�k�n, ez�ltal a v�llalatok sz�m�ra nagym�rt�kben k�lteni ezeket a ter�leteket. De ez nem lehet olyan hasznos, ha �n egy�ni v�llalkoz�, �s takar�kosan az irodai eszk�z�ket haszn�lja. Ha nehezen tal�lja meg az �n ig�nyeinek megfelel� �zleti hitelk�rty�t, akkor jobb lehet egy �tal�nyjuttat�si program seg�ts�g�vel, amely minden v�s�rl�sra vagy szem�lyes hitelk�rty�ra b�nuszokat tud keresni.

Ne feledje, hogy ha szem�lyi hitelk�rty�t haszn�l, akkor csak �zleti k�lts�gek eset�n haszn�lhatja, �s csak �zleti p�nzt kell fizetnie, ha az �n c�ge korl�tolt felel�ss�g� t�rsas�g, az S-corporation vagy a C-corporation. Ha ebben az esetben k�lts�geket ford�tasz, elvesz�theti szem�lyes felel�ss�g�t. De m�g akkor is, ha �n egy�ni v�llalkoz�, k�nnyebb a k�lts�geket k�l�nv�lasztani, �gy k�nnyebben azonos�thatja a levon�sokat az ad�szezon sor�n.

Melyik k�rty�t kapja?

Ha m�g mindig a ker�t�sen tart�zkodik, itt van n�h�ny ir�nymutat�s.

Az �zleti hitelk�rtya jobb lehet:

• Egy olyan v�llalkoz�, aki v�llalkoz�sa ir�nti hitel�t �zleti tev�kenys�g�hez k�v�nja l�trehozni.
• A nagy �zleti k�lts�gekkel rendelkez� v�llalat, amely igazodik a legt�bb �zleti hitelk�rtya jutalmaz�si kateg�ri�hoz.
• Valaki magasabb �zleti hitelkeretet keres.

A szem�lyes hitelk�rtya jobb lehet:

• Egy�ni v�llalkoz�, minim�lis �ltal�nos k�lts�ggel.
• Valaki, akinek a kiad�sa nem igazodik az �zleti hitelk�rtya-kiad�si kateg�ri�khoz.
• Valaki, aki nem sz�m�t arra, hogy hamarosan kisv�llalkoz�i k�lcs�nre p�ly�zik, �s nem �rdekli az �zleti hitel megteremt�se.

Min�l hamarabb megtal�lja az �zleti ig�nyeinek megfelel� hitelk�rty�t, ann�l hamarabb �rkezik a jobb jutalmaz�s �s a jobb felt�telek el�r�se.

Claire Davidson szem�lyi �r�, aki szem�lyes p�nz�gyeket fed le Investmentmatome. K�vesse �t a Twitteren @ ideclaire7 ��s tov�bb Google+.

K�p iStockon kereszt�l.