Az AmEx arra t�rekszik, hogy b�rbe vegye a pontokat b�rhov� online

A hitelk�rtya pontok �ltal�ban annyit �rnek, mint a Monopoly p�nz, amikor v�s�rolni. Amikor online v�s�rol meg dolgokat, �ltal�ban hitel- �s terhel�si opci�t l�t, de nem a "hitelk�rtya-pontok fizet�se".

Ez v�ltozhat.

"Sz�ks�g van ebben az ipar�gban olyan programra, amely kiterjeszti a term�kv�laszt�kot a h�s�gprogram r�sztvev�i sz�m�ra" - mondja az American Express szabadalmi bejelent�se, amelyet a k�zelm�ltban az Egyes�lt �llamok Szabadalmi �s V�djegy Hivatala tett k�zz�. Az alkalmaz�s, a "Harmadik f�l digit�lis p�nzt�rca fizet�s a pontokkal", megjegyzi, hogy a legt�bb h�s�gprogram csak korl�tozott visszav�lt�si lehet�s�geket k�n�l.

Az alkalmaz�sban az AmEx egy olyan rendszert �r le, amely a k�rtyabirtokosok sz�m�ra a tagd�j-juttat�si pontokat a harmadik f�lt�l sz�rmaz� digit�lis p�nzt�rc�kkal vagy keresked�i aggreg�torokkal fizetn�. Ha megval�sulna, akkor a rendszer a tagd�jat a piacon az egyik legrugalmasabb jutalmaz�si p�nznemk�nt �rt�keli. Nagyobb l�pt�kben megv�ltoztathatja a jutalmak �rt�k�t.

Amit az AmEx fontolgat

Az AmEx szabadalmi bejelent�s�nek alapgondolata, hogy a k�rtyatulajdonosok sz�m�ra lehet�v� teszi a tags�gi jutalmak b�rhonnan t�rt�n� haszn�lat�t, felt�ve, hogy fizetnek digit�lis p�nzt�rc�val vagy keresked� aggreg�torral, amely egy�ttm�k�dik az AmEx rendszer�vel. A digit�lis p�nzt�rc�k, mint p�ld�ul az Apple Pay, a Samsung Pay �s az Android Pay, olyan rendszerek, amelyek lehet�v� teszik a fogyaszt�k sz�m�ra, hogy biztons�gos elektronikus fizet�seket online vagy mobiltelefonon kereszt�l biztos�tsanak. A keresked�k - p�ld�ul a Square vagy a PayPal - lehet�v� teszik a kisv�llalkoz�sok sz�m�ra a hitelk�rty�s fizet�sek feldolgoz�s�t an�lk�l, hogy k�zvetlen�l a hitelk�rtya-t�rsas�gokkal foglalkozn�nak.

M�g nem tudjuk, hogy az AmEx akt�van k�veti-e a szabadalmi bejelent�sben le�rt tervet, mely digit�lis p�nzt�rc�kkal dolgozhat, vagy hogy a m�dszer valamikor n�pszer� visszav�lt�si v�laszt�s lehet-e. A Investmentmatome �szrev�telhez jutott az AmEx-hez, de a v�llalat m�g nem v�laszolt.

A szabadalmi bejelent�s azonban azt mutatja, hogy az AmEx legal�bbis �gy �t�lte meg, hogy a jutalmakat sz�lesebb k�rben elfogadj�k - �s ez�rt k�nnyebben megv�ltj�k.

"A fogyaszt�k t�l sokszor hagyj�k �rintetlen�l a pontokat, mert nem tudj�k, hogyan kell haszn�lni �ket, vagy szeretn�k megbizonyosodni arr�l, hogy valami hasznos dolgot k�ltenek" - mondja Sean McQuay, a Investmentmatome hitelk�rtya-szak�rt�je. "Az, hogy pontokat haszn�lhat a p�nzt�rn�l, amikor olyan dolgokat v�s�rolsz, amire sz�ks�ged van, megjav�tod."

»�SSZEVONT:Investmentmatome legjobb American Express hitelk�rty�i

Jutalmazza a p�nzt?

Ha az AmEx folytatta terveit, akkor nem lenne el�sz�r a hitelk�rtya-t�rsas�g, amely �gy �t�lte meg, hogy a jutalmakat sz�lesebb k�rben elfogadja:

• A Discover 2006-ban szabadalmi bejelent�st kapott egy "�rt�kes�t�si ponton" l�v� hitelk�rtya-jutalmak visszav�lt�s�ra, ami azt sugallja, hogy a v�llalat arra t�rekedett, hogy a fizikai �ruh�zak p�nzt�r�ban p�nzt fizessen. (M�g nem l�ttuk a Discover rendszer m�k�d�s�t.)
• A Citi 2013-ban vezette be Reward sz�mlasz�m�t, amely lehet�v� teszi a k�rtyatulajdonosok sz�m�ra, hogy �tmeneti sz�mlasz�mokat hozzanak l�tre a jutalom egyenleg�kh�z kapcsol�d�an, majd ezeket a sz�mokat haszn�lj�k az online tranzakci�khoz.

De az AmEx megk�zel�t�se - a digit�lis p�nzt�rc�kkal integr�lva - nem t�maszkodna egy hagyom�nyos �rt�kes�t�si rendszerre, �s nem ig�nyelne semmilyen extra er�fesz�t�st az �gyf�lt�l vagy a keresked�t�l. Ezek a k�l�nbs�gek seg�thetnek abban, hogy elkapj�k, ha a gyakorlatba ker�lnek.

T�rt�nelmileg, ha a k�rtyatulajdonosok arra t�rekedtek, hogy bizonyos keresked�k elfogadj�k jutalmukat k�szp�nzk�nt, egyedi meg�llapod�sokat kell k�tni�k ezekkel az �zletekkel. T�bb kibocs�t�, k�zt�k az AmEx, p�ld�ul d�jakat fizethet az Amazon.com-on. Gyakran megv�s�rolhatod a t�rsalg� �s a v�dett k�rty�kon szerzett pontokat �s m�rf�ldeket k�zvetlen�l a keresked�kkel.

Az AmEx �j koncepci�ja k�l�nb�zik att�l, hogy lehet�v� tenn� az �ltal�nos c�l� hitelk�rty�kkal rendelkez�k sz�m�ra, hogy haszn�lj�k pontjukat a v�s�rl�s�rt fizetni minden olyan keresked�n�l, aki elfogadta a t�mogatott digit�lis p�nzt�rc�kat.

Milyen lehet az AmEx rendszere

Az AmEx k�relme szerint a folyamat �gy megy:

• Az interneten t�rt�n� v�s�rl�skor kos�rba helyezhet elemeket.
• Kattints az opci�ra, hogy pontokat haszn�lj a p�nzt�rn�l.
• Az elad� rendszer megk�rdezi a Membership Rewards programot, hogy van-e olyan pont, amely a teljes �sszegre alkalmazhat�. Ha a v�lasz igen, megk�rdezi, hogy a v�s�rl�skor ezeket a pontokat szeretn�-e haszn�lni.
• Ha �gy d�nt, hogy pontokkal fizet, akkor a tranzakci�s inform�ci�k a Tags�gi jutalmak programba ker�lnek. A pontokat levonj�k az egyenleg�b�l, amikor a keresked� befejezi a d�j feldolgoz�s�t.

Ne feledje, hogy az AmEx, mint a Discover, egyar�nt k�rtyakibocs�t� �s fizet�si h�l�zat. Ez a v�llalat sz�m�ra el�ny�s lenne, hiszen a rendszer mindk�t f�l sz�m�ra szoros egy�ttm�k�d�sre szorulna. (A Kibocs�t�k azok a p�nzint�zetek, amelyek hitelk�rtya sz�ml�kat tartanak, p�ld�ul az AmEx, a Chase, a Capital One �s a Wells Fargo. A fizet�si h�l�zatok meghat�rozz�k, hogy hol helyezkedhetnek el a k�rty�ik, a k�rty�kon szerepl� log�k, p�ld�ul Visa, MasterCard, American Express �s Discover.)

Ez az �sszek�t� szerkezet az AmEx szob�t is lehet�v� teszi, hogy id�nk�nt megv�ltoztassa a dolgokat.P�ld�ul az AmEx egy "�rt�kes keresked�vel" rendelkez� prom�ci�s programot futtathat, amely a tranzakci� szok�sos �tv�lt�si �sszeg�nek k�tszerese az �gyfeleknek.

Amit nem tudunk

B�r az AmEx tal�n kital�lta, hogyan m�k�dik a pay-to-point rendszer h�tulja, m�g nem l�tszik, hogy ez a rendszer n�pszer� lenne-e a k�rtyabirtokosok k�r�ben.

"Nagy kih�v�s lesz, hogy ezt a k�pess�get a fogyaszt�k kez�be adj�k, �s m�g nehezebb megtan�tani �ket haszn�lni, �s k�nyelmesen �lni vele" - mondja McQuay.

A rendszer n�pszer�s�ge, ha megval�sulna, a megv�lt�si �rt�kekt�l is f�gghet a fogyaszt�kt�l. Az alkalmaz�s nem tesz k�zz� semmilyen konkr�t �tv�lt�si ar�nyt, eltekintve att�l, hogy az �rak a keresked�t�l f�gg�en elt�r�ek lehetnek. De a Investmentmatome �rt�kel�sek azt mutatj�k, hogy egy tagd�j-jutalom �rt�ke m�ris nagym�rt�kben elt�rhet a megv�lt�s m�dj�t�l f�gg�en:

• Az AmEx �ltal lefoglalt utaz�s:�1 cent
• Aj�nd�kk�rtya:�1 cent
• Adom�ny:�1 cent
• Uber:�1 cent
• �ru:�0,5 cent
• Amazon.com:�0,7 cent
• Airbnb:�0,7 cent
• Napi d�jak (nyilatkozatt�tel):�0,6 cent

" T�BB:Mi az American Express tags�gi jutalmak pont�rt�ke?

Ha az AmEx pay-to-point rendszere egy pontot kap 1 centre, akkor kiv�l� �rt�ket ny�jtana. Kevesebb ez, �s jobb lenne, ha megv�ltotta a pontokat aj�nd�k k�rty�k, jelenleg a legrugalmasabb �s �rt�kes visszav�lt�si opci� az AmEx-en kereszt�l.

Most a p�nzvisszafizet�s m�g mindig kir�ly

Ha az AmEx olyan rendszert val�s�t meg, amely t�bb pontot fizet, akkor sokkal hasznosabb� teheti jutalmaz�si programj�t. A Tags�gi Jutalmak program a gyakori utaz�k sz�m�ra jobban megfelel, mint azok, akik �vente csak egy-k�t utaz�st v�llalnak. Sok m�s jutalom hitelk�rtya hasonl�an korl�tozott visszav�lt�si lehet�s�geket k�n�l.

Ez nem jelenti azt, hogy a megv�lt�s rugalmass�ga el nem �rhet�. Ha sokoldal�s�got keresel, a k�szp�nzes-visszafizet�si hitelk�rty�ra val� �tt�r�s helyett egy olyan k�rtya helyett, amely pontokat �s m�rf�ldeket biztos�t, lehet az �n sz�m�ra a legjobb. Val�sz�n�leg fel kellett v�ltania a r�gim�di m�don j�r� jutalmakat - azaz bejelentkezve a fi�kj�ba, �s k�rjen egy csekket vagy nyilatkozatot. De szabadd� teheted a jutalmakat a k�v�nt d�jakra, an�lk�l, hogy agg�dn�d az �tv�lt�si ar�nyok miatt. Sokak sz�m�ra ez a rugalmass�g n�veli az er�fesz�t�seket.

Claire Tsosie a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

K�p iStockon kereszt�l.