Hogyan menthet�nk $ 1 milli� nyugd�jaz�st?

"Kevesebbet k�ltenek, t�bbet takar�tanak meg" mindig a n�pszer� �j�v hat�rozatok list�j�n szerepel, de az elk�telezetts�g vagy a tests�lycs�kkent�s ter�n tett er�fesz�t�sekhez hasonl�an nehezen k�vethet�. �sszess�g�ben az amerikaiak mind�ssze 8% -a sikeresen teljes�ti c�ljait.

De p�nzt takar�that meg, m�g 1 milli� doll�rt is a nyugd�jba vonul�shoz an�lk�l, hogy kevesebbet kellene k�ltenie. Kider�l, hogy val�sz�n�leg ragaszkodni fog a c�lokhoz, ha a j�v�beni j�vedelme egy r�sz�t elmenti, nem pedig a jelenlegi kiad�sokat. Lehet, hogy ilyen egyszer�, k�l�n�sen, ha kor�n kezded a karrieredet.

Fektessen be a j�v�be

Ez a premissza a Save More Tomorrow vagy a SMarT �ltal, amelyet Richard Thaler �s Shlomo Benartzi viselked�si k�zgazd�szok fejlesztettek ki. A strat�gia c�lja, hogy seg�tse az embereket a nyugd�jba vonul�s (vagy egy�b p�nz�gyi c�lok) megtakar�t�si �tem�nek n�vel�s�ben, mivel r�juk ruh�zza fel a j�v�beli emel�sek egy r�sz�t.

A k�zgazd�szok besz�moltak arr�l, hogy a strat�gi�t alkalmaz� munkav�llal�k egy csoportja �gy l�tta, hogy a nyugd�jaz�si r�ta 3,5% -ot tesz ki, miel�tt a tan�csot 13 �v alatt megkapja 13,6% -ra n�gy �vvel k�s�bb. A munkav�llal�k 80% -a eg�sz id� alatt ragaszkodott a strat�gi�hoz.

A Investmentmatome �gy d�nt�tt, hogy a strat�gi�t teszteli, ha k�t sz�mot hipotetikus esetekre futtat. Mindegyikben az �ves emel�sek fele fektetett (�s minden b�nusz, azok�rt, akiknek szerencs�snek kell lenni�k). A sz�maink a t�bbi megtakar�t�si strat�gia mellett vannak.

" Tudj meg t�bbet:�Befektet�s 101

A 25 �ves kezd� elment nyugd�jba

Vegy�nk egy hipotetikus 25 �veset, aki �vente 45 000 doll�rt fizet, �s elv�rja, hogy 3% -os fizet�semel�st kapjon a 65 �ves nyugd�jaz�sig. Ha minden �vben megtakar�tja �s befekteti fizet�se emelked�s�nek fel�t, n�velheti megtakar�t�si r�ta an�lk�l, hogy cs�kkenten� jelenlegi kiad�si szok�sait. Ha �tlagosan 7,5% -os megt�r�l�st keres, akkor 223 924 doll�rra v�ltozik, amikor 65 �ves (l�sd az al�bbi m�dszertant). Ez nem k�zel�ti meg az aj�nlott nyugd�jaz�si ar�nyokat, de ez az egyik m�dja annak, hogy k�zelebb ker�ljenek p�nz�gyi c�ljaihoz.

Tegy�k fel, hogy a 25 �ves koroszt�ly 5% -os b�nuszt kap az el�z� �vi fizet�s�b�l. Ha minden �vben b�nusz�t fekteti be, a 65 �ves korhat�ron el�rt megtakar�t�sok k�zel 1 milli� doll�rra ugrik.

35 �ves megtakar�t�s a gyermekiskol�ra

A m�sodik p�ld�nk egy 35 �ves fiatalembert vizsg�lja, aki 18 �v alatt elkezdi megmenteni gyermeke f�iskolai oktat�s�t. �vente 55.000 doll�rt, 3% -os �ves emel�st v�r, �s az emel�s 50% -�t 6,5% -os hozamra tervezi. Ezeket a 18 �ves koroszt�lyban 33,256 doll�rt mentett el, amikor a tin�dzser t�j�koz�d�s �rkezik.

A b�nuszok 100% -�val �vente (5% -os b�nusz felt�telez�s�vel) befektetve 18,3 �vre 147,337 doll�rt gy�jti �ssze. Ezt a szempontot szem el�tt tartva a College Board becsl�sei szerint egy �tlagos csal�d �vente 12.360 doll�rt fizet a n�gy�ves mag�niskol�kban.

Ha a tand�j 18 �v alatt 5% -kal emelkedik �vente, akkor az �ves f�iskolai k�lts�gek a gyermek f�iskolai beutaz�sakor 29,746 doll�rra n�nek. Ezut�n a tanul� negyedik �ve alatt az �ves k�lts�g 34,434 doll�rba ker�lne. Azonban a mi megtakar�t�ink k�pesek lesznek t�bbet tudni, mint a gyermeke n�gy�ves fokozat�nak teljes k�lts�g�t ezzel a tervvel.

A strat�gia megval�s�t�sa

Automatikus bet�t haszn�lata. A legt�bb befektet�si platformnak olyan funkci�i vannak, amelyek automatikusan beveszik a p�nzt az �n sz�ml�j�r�l, �gy befektet�si strat�gi�t �ll�that be �s kezelheti befektet�si c�ljait. A k�zvet�t� eszk�z�nk seg�ts�g�vel kital�ljuk, mely befektet�si platformok seg�thetnek a megtakar�t�s elind�t�s�hoz nyugd�jba vonulni.

V�lassza ki a megfelel� fi�kot a c�lhoz. A 401 (k) tervvel dolgoz� munk�ltat�knak teljes m�rt�kben ki kell haszn�lniuk a munkav�llal�k m�rk�z�s�t, �s meg kell fontolniuk, hogy mely nyugd�jas j�rm�veknek van a leg�rz�kenyebb �rt�k. Miut�n befoglalta a munk�ltat�i egyez�st, �rdemes elkezdeni az IRA finansz�roz�s�t. �s ha megmented az egyetemet, fontolja meg az 529-es tervet.

Alkalmazza ezt a m�dszert b�rmilyen hirtelen v�ratlanul. Az SMarT strat�gia azt mutatja, hogy a kis p�nzk�szletek befektet�se gyorsan fel tud l�pni. Ha meg szeretn� szedni a megtakar�t�sokat, vegye fontol�ra, hogy ezt a strat�gi�t b�rmikor k�szp�nzre jusson. Ha ad�visszat�r�t�st kap, fontolja meg annak befektet�s�t. Ha havi ad�ss�got fizet - p�ld�ul egy aut�hitel -, akkor helyettes�tse ezeket a kifizet�seket egy befektet�si sz�ml�ra.

Teh�t ha csak kapt�l fizet�semel�st, kezdd el a nyugd�j-megtakar�t�si terved fejleszt�s�t. A befektet�s lass� �s stabil folyamat, de egy olyan terv kidolgoz�sa, mint az SMarT strat�gia, seg�t el�rni hossz� t�v� p�nz�gyi c�ljait.

" Tudj meg t�bbet:�Hogyan mentse el a nyugd�jaz�st

M�dszertan

A 25 �ves kezd� elment nyugd�jba

2016 elej�n 3% -os fizet�semel�st kapott, 43 689 doll�rt�l 45 000 doll�rig �vente (�s hasonl� d�jaz�st v�r, am�g tervezett nyugd�ja 65 �vig). Megkezdi a megtakar�t�si tervet, amelyben a fizet�semel�s�nek 50% -�t fekteti be egy ad�meg�llap�tott nyugd�jaz�si sz�ml�ra. Az els� �vben ez �vente 655 doll�r, vagy 55 doll�r havonta. A m�sodik �vben ez 675 doll�r �vente, vagy 56 doll�r havonta (a $ 1,350 b�r emel�s�nek 50% -a, 45 000 doll�rr�l 46.350 doll�rra). Ha folytatja ezeket az ar�nyokat, 223.924 doll�rt ad hozz� nyugd�jaz�si portf�li�j�hoz.

35 �ves megtakar�t�s a gyermekiskol�ra

Csak 3% -os emel�st kapott, 53 398 doll�rt�l 55 000 doll�rig (�s hasonl� fizet�st v�r a p�lyafut�sa sor�n).Azt tervezi, hogy az emel�s 50% -�t (801 doll�r, vagy 67 doll�r havi, az els� �vben, majd ezt k�vet�en n�vekv� �sszeg) megtakar�tja egy koll�giumi megtakar�t�si sz�ml�n, mint egy 529-es, 6,5% -os v�rhat� hozam eset�n. Ha az �ves emel�s 50% -�t 18 �vig megmenti, akkor 33,256 doll�rt mentett el.

�Jonathan Todd egy adatelemz� a Investmentmatome, a szem�lyes p�nz�gyek weboldal�n. E-mail: [email protected].

K�p iStockon kereszt�l.