Hogyan sz�m�tanak a hitelk�rtya kamatai?

Ha a hitelk�rtya �ves, 18% -os sz�zal�kos ar�nya van, akkor ez nem jelenti azt, hogy �vente egyszer 18% -os kamatot sz�m�t fel. Att�l f�gg�en, hogy hogyan kezelheti fi�kj�t, az effekt�v kamatl�b magasabb lehet, vagy alacsonyabb lehet. M�g 0% lehet. Ez az�rt van, mert a kamatot naponta, nem �vente sz�m�tj�k ki, �s csak akkor ker�l felsz�m�t�sra, ha h�napr�l h�napra ad�ss�ga van.

Tudva, hogy a hitelk�rtya-kibocs�t�k hogyan sz�molj�k fel a kamatot, seg�thet meg�rteni az ad�ss�g val�s k�lts�g�t.

»T�BB: Hitelk�rtya APR vs kamatl�b

A hitelk�rtya-kamatok kisz�m�t�s�nak m�dja

A hitelk�rtya-kamatok kisz�m�t�sa h�rom l�pcs�s folyamat. A fenti vide� r�szletesen bemutatja ezt a folyamatot, de itt egy �ltal�nos �ttekint�s arr�l, hogyan m�k�dik. Ha k�vetni szeretn�, vegye le a hitelk�rtya sz�ml�z�si nyilatkozat�t. Sz�ks�ge lesz r� n�h�ny inform�ci�ra.

1. Az �ves kamatl�bat napi �rfolyamra konvert�lja

Az �n kamatl�b�t az �n nyilatkozat�ban �ves sz�zal�kar�nyk�nt vagy APR-k�nt hat�rozz�k meg.

Mivel a kamat napi szinten ker�l kisz�m�t�sra, a kamatl�bat napi �rfolyamra kell �tsz�m�tani. Ezt 365-tel osztja el. Egyes bankok 360-at osztanak; a mi c�lunkra a k�l�nbs�g nem �rdemes agg�dni, hiszen az eredm�ny csak egy hajjal v�ltozik. Az eredm�ny az id�szakos kamatl�bnak, vagy n�ha a napi periodikus kamatl�bnak nevezik.

" T�BB:Fontos a hitelk�rtya kamata?

2. Hat�rozza meg az �tlagos napi egyenleget

Az �n nyilatkozata megmondja, hogy mely napok szerepelnek a sz�ml�z�si id�szakban. A kamatk�lts�ge az adott napt�l f�gg.

Elkezdi fizet�s n�lk�li egyenleg�t - az el�z� h�napra �tvitt �sszeget. V�s�rl�skor a m�rleg emelkedik; amikor fizet�st teljes�t, leesik. A tranzakci�inform�ci�kat az �n nyilatkozat�n�l v�gigvezeti a sz�ml�z�si id�szakot napr�l napra, �s �rja le az egyes napi egyenlegeket.

Ha ez megt�rt�nt, vegye fel a napi egyenlegeket, majd oszd meg a sz�ml�z�si id�szak napjainak sz�m�val. Az eredm�ny az �tlagos napi egyenleg.

3. Tegye �ssze mindent

A v�gs� l�p�s az �tlagos napi egyenleg szorz�sa az �n napi �rfolyam�val, majd ezt az eredm�nyt szorozza meg a sz�ml�z�si id�szak napjainak sz�m�val.

Att�l f�gg�en, hogy a kibocs�t� �sszetev�inek napi vagy havi kamatv�gya van-e, a t�nyleges kamatk�lts�ge kiss� elt�rhet ett�l a sz�m�tott �sszegt�l. Az �sszevon�s az a folyamat, amely az elhat�rolt �rdekl�d�st a fizet�s n�lk�li egyenleg�be adja, �gy kamatot fizet.

Az �sszevet�s az az oka, hogy t�bbet tudsz fizetni, mint kamatad�t. Tegy�k fel p�ld�ul, hogy �tlagos napi egyenlege �ppen 1000 doll�r volt az eg�sz �vre. Ha a banknak 18% kamatemel�st kellett volna fizetnie egyszer csak az �v v�g�n, akkor 180 doll�rt fizetne. De mivel �rdekl�d�sed van, val�j�ban a h�l�k�nt lenn�l valami k�zel 195 doll�rhoz.

" T�BB:Mi t�rt�nik, ha csak a minim�lis fizet�st teszem?

Hogyan m�k�dik a hitelk�rtya-�rdekl�d�s?

A hitelk�rtya-kibocs�t�k csak akkor v�s�rolnak kamatokat, ha egy h�napr�l a m�sikra tartanak egyenleget. Ha minden h�napban kifizeti egyenleg�t, akkor a kamatl�b irrelev�ns, mert egy�ltal�n nem kapja meg a felsz�m�tott kamatot. Nyilv�nval�, hogy a teljes kifizet�s a legink�bb k�lts�ghat�kony m�dja annak, hogy menjen, de ha �ltal�ban egyens�lyt tartasz, az alacsony kamatoz�s� hitelk�rtya p�nzt takar�that meg kamatokra.

A hitelk�rtya-kibocs�t�k csak akkor v�s�rolnak kamatokat, ha egy h�napr�l a m�sikra tartanak egyenleget.

Ha l�tja a sz�m�t�sokat a cselekv�s sor�n, akkor a kamatk�lts�gek cs�kkent�s�nek gyors m�dja: Havi fizet�s k�tszer, vagy gyakrabban, nem egyszer. Ez az extra kifizet�s cs�kkenti az �tlagos napi egyenleg�t, �s viszont az �n �rdekl�d�s�t. Mondja meg, hogy van 2.000 doll�ros egyenlege, �s 1000 doll�rba ker�l a hitelk�rtya sz�ml�ja fel�. Ha egy 30 napos sz�ml�z�si id�szak 20. napj�n 1000 doll�rt fizetett, az �tlagos napi egyenlege k�r�lbel�l 1,633 doll�r lenne. De ha a 10. napon �s a 500. napon 500 doll�rt fizetett a 20. napon, az �tlagos napi egyenlege 1.467 doll�r lenne. A kamatk�lts�get k�r�lbel�l 10% -kal cs�kkenten�, A k�rty�t�l f�gg�en el�fordulhat, hogy k�l�nb�z� tranzakci�k, p�ld�ul v�s�rl�sok, egyenleg�tutal�sok �s k�szp�nzel�legek, k�l�nb�z� APR-ekkel rendelkeznek.

Hogyan hat�rozz�k meg a k�rtya kibocs�t�k a kamatl�bakat?

N�h�ny hitelk�rtya egyetlen v�s�rl�si APR-t tartalmaz minden �gyf�l sz�m�ra. M�soknak van egy tartom�nya - p�ld�ul 13-23% - �s az �n egyedi kamatl�ba a hitelk�pess�g�t�l f�gg. Min�l jobb a hitel, ann�l alacsonyabb az ar�nya. Az �rak �s a tartom�nyok maguk is �ltal�ban k�t�dnek az els�dleges kamatl�bhoz, ami a kamat bankok a legnagyobb �gyfel�ket terhelik. Amikor a kamatl�b emelkedik, a hitelk�rty�s fizet�sek �ltal�ban egyenl� n�veked�ssel j�rnak.

A hitelk�rtya t�pusa befoly�solhatja az APR-et is. A hitelk�rty�k jutalmaz�sa �ltal�ban magasabb kamatoz�s�.

" T�BB:Hogyan lehet t�rgyalni egy alacsonyabb hitelk�rtya ar�nyr�l?

Hogyan cs�kkenthetem hitelk�rtya kamatemel�semet?

Meghat�rozhatja azokat a t�nyez�ket, amelyek meghat�rozz�k a hitelk�rtya kamat�t. A jobb hitel-pontsz�m jobb hitelk�rtya-opci�kat eredm�nyez. �s ha a pontsz�m jelent�sen javult, megpr�b�lhatja megk�rni a kibocs�t�t egy alacsonyabb �ron.De f�ggetlen�l att�l, hogy a k�rty�j�n felt�ntetett APR-t milyen m�rt�kben cs�kkentheti a t�nyleges �rfolyam t�bbf�le m�don:

• Fizethet a sz�ml�t minden h�napban, ha lehets�ges, hogy elker�lje a kamatot
• Tegyen t�bbet, mint a minim�lis fizet�s, ha nem tudja teljes eg�sz�ben fizetni a sz�ml�t
• Napi t�bbsz�r is kifizet�seket hajtson v�gre az �tlagos napi egyenleg cs�kkent�s�re

Most, hogy meg�rted, hogyan m�k�dik mindez, jobb helyzetben vagy, hogy �tveheti az �rdekl�d�sedet.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  megtal�lja�egy alacsony kamat� hitelk�rtya

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Elker�l��rdekl�d�st teljes eg�sz�ben t�relmi id�vel

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Kap�alacsonyabb APR a hitelk�rty�j�n