Az intelligens p�nz mozgatja a fekete amerikaiakat a p�nz�gyi v�szhelyzetben

A rekordszint� hitelk�rtya-ad�ss�g �s az ingadoz� bev�telek sok amerikai h�ztart�s sz�m�ra jelentenek p�nz�gyi kih�v�sokat, k�l�n�sen az alacsonyabb j�vedelm�ek sz�m�ra. A hat�sok k�l�n�sen �rezhet�ek lehetnek a fekete h�ztart�sokban, ahol a t�rt�nelmi �s sziszt�m�s faji megk�l�nb�ztet�s nagyobb egyenl�tlens�geket eredm�nyezett a vagyonban �s az ad�ss�gban.

De vannak olyan l�p�sek, amelyekkel az ilyen neh�zs�gekkel k�zd� csal�dok jav�thatj�k p�nz�gyeiket, t�bbek k�z�tt jav�thatj�k hitelprofiljaikat �s alternat�v�kat kereshetnek a kock�zatos term�kekre, p�ld�ul a payday hitelekre.

" REGISZTR�LJ:�Kapjon egy ingyenes tervet az ad�ss�g eldob�s�ra

Az ad�ss�g �s a gazdags�g m�lyen gy�kerez� egyenl�tlens�gei

A vagyon �s az ad�ss�g k�z�tti egyenl�tlens�g egym�sba �gyaz�dik - mondja Pamela Chan, a Prosperity Now emberi beavatkoz�sainak igazgat�ja, egy non-profit sz�khely� Washingtonban, D.C.

"Ha olyan ember vagy, akinek nincs sok vagyonja, akkor … akkor, amikor a v�szhelyzetek meg�tnek, ez gyakran arra k�szteti az embereket, hogy az ad�ss�gra k�nyszer�ljenek, hogy �tmenjenek ezeken a peri�dusokon" - mondja Chan. - Akkor, ha valaki elviszi az ad�ss�got, ha nem rendelkeznek gazdags�ggal, sokkal kiszolg�ltatottabbak lesznek, ha valami t�rt�nik, amikor megpr�b�lj�k kifizetni az ad�ss�gukat.

A fekete amerikaiak gener�ci�ival szembeni int�zm�nyi megk�l�nb�ztet�s �s annak nagy horderej� k�vetkezm�nyei hozz�j�rultak a fekete h�ztart�sok nagyobb p�nz�gyi neh�zs�geihez, mint a feh�r h�ztart�sok, Chan szerint.

A b�rk�l�nbs�g egy p�lda. 2015-t�l a fekete f�rfiak 22% -kal kevesebbet tettek, mint a feh�r f�rfiak, p�ld�ul ugyanazt az iskol�zotts�got, tapasztalatot �s lak�helyet, a Gazdas�gpolitikai Int�zet 2016-os jelent�se szerint.

2016-ban a feh�r csal�dok medi�n gazdags�ga majdnem t�zszerese a fekete csal�dok k�z�pvagyon�nak - 171 000 doll�r, szemben a 17 600 doll�rral - a Federal Reserve 2017-es Fogyaszt�i P�nz�gyi Felm�r�se szerint.

Hogyan lehet jav�tani a p�nz�gyeket a j�l�t megteremt�s�ben?

Az ad�ss�gcs�kkent�s az els� l�p�s a j�l�t megteremt�se fel�. A l�p�sek megt�tele el�tt a Michigan-alap� akkredit�lt p�nz�gyi tan�csad� Weslia Echols hossz� t�v� strat�gi�t javasol.

"Az els� dolog, amit az embereknek meg kell tennie, m�ly l�legzetet kell tennie. Ha ezt megteszed, �s teljesen felm�red a helyzetet, nem fogsz gyors v�laszt keresni, mint egy fizet�snapi k�lcs�n "- mondja Echols. "Az ad�ss�g elind�t�sa hossz� t�v� folyamat."

Az Echols javasolja egy vil�gos k�lts�gvet�s �s kifizet�si terv l�trehoz�s�t. Tippek a p�nz�gyi profil jav�t�s�ra.

Hozzon l�tre hitel�t:�A hitelez�si jelent�s �s a pontsz�m a p�nz�gyi �let legfontosabb szempontjai k�z� tartozik. Amikor a lehet� legjobb form�ban vannak, vonz�bb� v�lik a hitelez�kkel szemben, n�velve a hitelhez val� hozz�f�r�st alacsonyabb kamatokkal. A Investmentmatome egyar�nt ingyenes kreditjelent�st �s hitelnapl�t k�n�l, melyet hetente friss�tenek.

Kezdje el ellen�rizni a freecreditreportjait az annualcreditreport.com oldalon hib�s inform�ci�k�rt, p�ld�ul olyan sz�ml�hoz, amelyik nem a ti�d, amely cs�kkentheti a pontsz�modat.

�Ezut�n ind�tsa el a pontsz�m n�vel�s�t az�ltal, hogy minden sz�ml�n - ide�rtve a hitelk�rty�kat �s a k�lcs�n�ket - id�ben kifizet�seket teljes�t; a fizet�si t�rt�nelem a legnagyobb egyetlen t�nyez�, amely befoly�solja. Az Experian hitelint�zete azt tan�csolja, hogy a hitelkamat-felhaszn�l�s�t - vagy az �n �ltal haszn�lt hitelkeret�nek �sszeg�t - 30% alatti �rt�ken tartsa.

Legyen strat�giai az ad�ss�gr�l:�A 2017-es Fogyaszt�i P�nz�gyi Felm�r�s azt mutatja, hogy a fekete csal�dok nagyobb val�sz�n�s�ggel viselkednek ad�ss�g / j�vedelem ar�nyuk mellett - ez az ad�ss�guk �sszehasonl�tva a j�vedelm�vel - 40% -n�l nagyobb m�rt�kben, a p�nz�gyi v�ls�g jelek�nt a Federal Reserve szerint. A fekete csal�dok kilenc sz�zal�ka 40% f�l�tt volt a DTI-k, szemben a feh�r h�ztart�sok 6% -�val.

Kezelje ad�ss�g�t a lehet� legk�lts�ghat�konyabban �s gyorsabban fizetse le a kamat cs�kkent�s�vel. Az egyenleg �tutal�sa z�r� kamat� hitelk�rty�ra a megb�zhat� hitelez�k sz�m�ra v�laszthat�.

�Ha nem jogosult egy ilyen k�rty�ra, n�zd meg, hogy az ad�ss�gkezel�si terv seg�thet-e gyorsabban �s olcs�bban fizetni a hitelk�rtya-tartoz�s�nak. Ha a havi tartoz�sai meghaladj�k a j�vedelm�nek fel�t, akkor jogi tan�csot k�rhetsz arr�l, hogy a cs�dnek van �rtelme sz�modra. B�r nem t�rli az �sszes ad�ss�got, �j kezdeteket k�n�lhat, �s seg�thet m�s p�nz�gyi c�lok el�r�s�ben, p�ld�ul nyugd�jba helyez�ssel. Az olyan er�forr�sok, mint a LawHelp.com, helyi jogi seg�ts�gre h�vnak.

Ker�lje a kock�zatos term�keket:�A fekete amerikaiak harminckilenc sz�zal�ka val�sz�n�leg nagy kamatoz�s� hiteleket, p�ld�ul payday k�lcs�n�ket haszn�l fel, szemben a feh�r amerikaiak 21% -�val, a p�nz�gyi ipar�g szab�lyoz� hat�s�g�nak 2016. �vi jelent�se szerint. Ezek a hitelek 300% feletti kamatl�bakat tudnak felmutatni, �s ism�telten hitelfelv�telhez vezethetnek, �s a k�lcs�nfelvev�t egy ad�ss�g-ciklusban fogj�k fel.

Ha k�szp�nzre van sz�ks�ge, jobb helyi kamatl�bat tal�lsz egy helyi hitelsz�vetkezetben. �s az olyan alkalmaz�sok, mint az Earnin, el�re fizetni tudnak a fizet�s�r�l, d�j vagy kamat n�lk�l. Ha rossz hiteled van, a hitelszerz�i k�lcs�n - sz�mos hitelsz�vetkezetn�l is kaphat� - a hitelez�s jav�t�sa sor�n a sz�ks�ges k�szp�nzhez juthat.

Tov�bbi seg�ts�g�rt keresse meg a nonprofit ingyenes tan�cs�t, p�ld�ul a Nemzeti Tan�csad�i Alap�tv�nyt.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.