Hogyan lehet az iskol�k tan�tani a gyerekeket, hogy legyenek intelligens fogyaszt�k?

A legt�bb p�nz�gyi m�velts�g er�fesz�t�s az iskol�kban nem jav�tja az emberek viselked�s�t k�s�bb az �letben. Ez az�rt lehet, mert a rossz dolgokra �sszpontos�tunk.

Megpr�b�lj�k tan�tani a tizen�veseket, hogy hogyan v�s�roljanak egy jelz�logot, p�ld�ul a hi�baval�s�g gyakorl�sa lehet. Az inform�ci� egyszer�en nem relev�ns sz�mukra - m�gis. Mire k�szek otthonra venni, a k�lcs�n�k �s az �ket k�r�lvev� szab�lyok megv�ltoztak.

Ehelyett meg kell tan�tanunk a gyerekeknek azokat a szok�sokat, amelyek a hozz��rt� fogyaszt�kat teszik. Ez a n�gy k�szs�g k�l�nbs�get tesz a k�r�lm�nyekt�l �s a gazdas�gi k�rnyezett�l f�ggetlen�l:

Szkepticizmus

Az intelligens fogyaszt�knak kritikusan kell gondolniuk a hirdet�seket, aj�nlatokat �s tan�csokat, amelyek naponta bomb�zz�k �ket. Fel�l kell vizsg�lniuk a fel�leteket, hogy meghat�rozz�k, mi t�nylegesen �rt�kes�tett�k �ket, �s mi�rt.

"Meg kell k�rdezn�nk:" Mi a motiv�ci� az entit�sr�l, amely megadja nekem ezt az inform�ci�t? "- mondja Josh Golin, az advocacy csoport Campaign for a Commercial-Free Childhood �gyvezet� igazgat�ja.

N�h�ny ember felh�borodik az a gondolat, hogy a gyermekek szkepticizmust tan�tanak, agg�dva amiatt, hogy el�seg�theti a bizalmatlans�got, a t�tlens�get �s a negat�v gondolkod�st.

"Nem minden marketing a megt�veszt�s, �s nem minden tan�csad� olyan emberek, akik csak sz�vesen vesznek p�nzt" - mondja Annamaria Lusardi p�nz�gyi m�velts�g szak�rt�, a George Washington Egyetem gazdas�gi k�zgazd�sz professzora.

M�sok, k�zt�k a nonprofit p�nz�gyi �r�studom�nyi sz�viv�je, a Foolproof Foundation szerint az eg�szs�ges szkepticizmust olyan korhat�ron kereszt�l lehet tan�tani, amely seg�t a fiataloknak abban, hogy jobban �rzik magukat, mint megb�n�tj�k.

"Nem hiszem, hogy a 6 �ves szkepticizmust tan�thatn�nk, de amikor a gyerekek k�z�piskol�ba j�rnak, k�pesek meg�rteni a meggy�z� sz�nd�k �s az �n�rdek fogalm�t" - mondja Golin.

Megk�l�nb�ztet�s

A kutat�s �s az �sszehasonl�t�s v�s�rl�sa a p�nz�gyi hozz��rt�snek m�sodoszt�ly� lehet, de olyan k�szs�gek, mint b�rmely m�s, amit meg kell tanulni - �s sok feln�tt nem rendelkezik vel�k, mondja a p�nz�gyi m�velts�g szak�rt�je �s a Rutgers Egyetem professzora, Barbara O'Neill.

O'Neill hangs�lyozza a "szab�ly h�rom" a p�nz�gyi m�velts�g tanfolyamok. O'Neill a di�kok h�rom hitelk�rtya-aj�nlatot kutat, p�ld�ul �sszehasonl�tja a kamatl�bakat, b�ntet�si d�jakat, d�jakat �s jutalmakat egyenk�nt, �s �rt�keli, hogy melyik lehet a legjobban az adott helyzet�kh�z.

A gyakorlatban a di�kok �sszehasonl�tj�k a v�s�rl�st, de hasznos tan�csot adnak m�s d�nt�sek sz�m�ra is.

"Ak�r egy v�zvezet�k-szerel�t vagy egy aut�t v�s�rolnak, legal�bb h�rom k�l�nb�z� forr�st kell ellen�rizni�k" - mondja O'Neill.

Tervez�s

A visszaes�sek �s kih�v�sok el�rejelz�se ugyanolyan fontos, mint a c�lok meghat�roz�sa. Azok a szem�lyek, akik el�re terveznek nagy, szab�lytalan kiad�sokat, 10-szer nagyobb val�sz�n�s�ggel p�nz�gyileg eg�szs�gesek, mint azok, akik a P�nz�gyi Szolg�ltat�sok Innov�ci� K�zpontj�nak 2015-es tanulm�nya szerint nem p�nz�gyi c�l� nonprofit szervezetet v�geznek.

A p�nz�gyi m�velts�ggel kapcsolatos oktat�s gyakran a c�lorient�lt tervez�sre �sszpontos�t, p�ld�ul a nyugd�jaz�sra vagy el�legre vonatkoz� k�lts�gvet�st, vagy a v�szhelyzetekre meghat�rozott �sszeget megtakar�tva, jegyzi meg John Thompson, a CFSI programvezet�je. Ez fontos, mondja, de tal�n nem annyira fontos a korai szakaszban dolgoz� munkav�llal�k sz�m�ra, mint az anyagi rugalmass�got az �let�kben.

Az iskol�k tan�tani tudj�k annak fontoss�g�t, hogy a megtakar�t�sok mellett az alacsonyabb k�lts�g� hitelkeretekhez, p�ld�ul egy elfogadhat� kamatl�b� hitelk�rty�hoz is hozz�f�rjenek. T�l gyakran a p�nzbe szor�tott fiatalok fizet�napi hitelez�kh�z �s egy�b magas k�lts�g� hitelhez fordulnak, mert nem tervezik a v�ratlanul, Thompson mondja.

"Biztos�tania kell, hogy hozz�f�rjen a sz�ks�ges eszk�z�kh�z �s term�kekhez, miel�tt a probl�ma megjelenik" - mondja Thompson. "Ha azonnal kell cselekednie, kevesebb lehet�s�ggel rendelkeznek."

Megtakar�t�s

A rendszeres megtakar�t�si szok�s a p�nz�gyi eg�szs�ghez is kapcsol�dik, a CFSI tanulm�ny meg�llap�totta. A megtakar�t�s sokkal fontosabb, mint az �sszegek, mondja Thompson.

"N�h�ny sz�z doll�r val�ban k�l�nbs�get tesz" - mondja.

A rendszeres nem felt�tlen�l jelenti az automatikus m�k�d�st. Azok a szem�lyek, akik automatiz�lj�k a megtakar�t�sokat, a 401 (k) s fizet�ses hozz�j�rul�son kereszt�l vagy az ellen�rz� sz�ml�jukb�l sz�rmaz� ism�tl�d� �tutal�sokkal, t�bbet takar�tanak meg. De az automatiz�l�s viszonylag stabil p�nz�gyeket ig�nyel, ami t�bb milli� amerikai embernek nincs, O'Neill r�mutat.

"Az ilyen ingadoz� bev�telekkel rendelkez� emberek nem tudnak automatikusan csin�lni" - mondja O'Neill. "Sz�ks�g�k van a rugalmass�gra a zsongl�rk�d�shez."

Egyes indul� v�llalkoz�sok olyan fogad�st jelentenek, hogy az intelligensebb alkalmaz�sok seg�ts�get ny�jthatnak az emberek abban, hogy kis �sszegeket takar�tsanak meg vagy fektessenek be (a sz�mjegyek �s az �vek p�ld�k), vagy a j�vedelmek kiegyenl�t�se a megtakar�t�sok �s a napi el�legek (p�ros) seg�ts�g�vel. Az iskol�k megtan�thatj�k a gyerekeket, hogy hasonl� tev�kenys�geket hajtsanak v�gre a j�vedelm�k felfel� �s lefel� nyomon k�vet�s�vel, �s megtakar�t�ssal, amikor t�bblet�k van.

"Ha cs�csok vannak, akkor menteni" - mondja O'Neill.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.