Hogyan finansz�rozza a f�iskol�t a fels�oktat�s val�di k�lts�geire? Az amerikai �s az ausztr�l hallgat�i hitelrendszer �ttekint�se
Dr. Bajnok László - Koleszterincsökkentés: áldás vagy átok?
- Mit tudsz mondani, hogy megnyugtasson engem …, hogy k�pes leszek megfelel�en t�mogatni magamat, miut�n v�geztem?
-Jeremy Epstein, a 20 �ves gyakorl� tudom�ny vezet�je az Adelphi Egyetemen, k�rve az els� k�rd�st a 2012. �vi m�sodik eln�ki vit�ban.
Jeremy v�lasz�ra Romney korm�nyz� helyesen r�mutatott arra, hogy k�tf�le m�don lehet megoldani ezt a probl�m�t. Az egyik a munkahelyteremt�s. A m�sik pedig a fels�oktat�s k�lts�g�n kereszt�l. Sajn�latos m�don Romney azt�n egy Massachusetts-programra hivatkozott, amely �szt�nd�jakat kapott a di�kok sz�m�ra az �llami k�z�piskolai vizsga fels� 25% -�ban. B�r ez a fels� k�z�piskol�s di�kok sz�m�ra anyagi terhet jelentene, ez semmik�ppen nem jelent rendszeres megold�st, mivel semmit nem k�n�l a hallgat�k m�sik 75% -��rt.
Az emberi t�kebefektet�sek k�l�n�sen neh�zek. A hitelfelvev� sz�m�ra bizonytalan, hogy j� lesz-e az �ltala megszerzett k�szs�gekben �s bizonytalan, hogy milyen k�szs�geket fognak �rt�kelni a j�v�ben. A t�kepiaccal ellent�tben, ahol az egy�n diverzifik�lja gazdas�g�t a kock�zat cs�kkent�se �rdek�ben, a munkaer�piacon az egy�neknek hossz� t�v� k�vetkezm�nyekkel �s korl�tozott diverzifik�ci�s k�pess�ggel kell rendelkezni�k a foglalkoztat�ssal kapcsolatos d�nt�sek meghozatal�ban. A hitelez� sz�m�ra ugyancsak bizonytalan, hogy a hitelfelvev� elegend� j�vedelmet fog-e keresni a k�lcs�n visszafizet�s�hez. De aggodalomra ad okot, hogy ha nem, nincs olyan biztos�t�k, amelyet megragadhat. Ez a legjobb esetben a szolgas�ghoz vezethet; a legrosszabb esetben a rabszolgas�g.
E kih�v�sokra v�laszul az Egyes�lt �llamok �s Ausztr�lia k�l�nb�z� megk�zel�t�seket alkalmazott a fels�oktat�s finansz�roz�s�ra. Az Amerikai Egyes�lt �llamokban a koll�giumok �s egyetemek alacsony �rk�l�nbs�ggel hat�rozz�k meg az iskolai v�gzetts�g �rt�k�t. Jeremy gyakorlati tudom�ny�ga ugyanolyan k�lts�ggel j�rna, mint a k�zgazdas�gi, b�r a fokozatok v�ltoz� �rt�ke.
Ahhoz, hogy seg�ts�get ny�jtsanak a hallgat�knak az oktat�suk finansz�roz�s�ban, az Egyes�lt �llamok korm�nya a p�nz�gyi sz�ks�gleteken alapul� t�mogat�sokat �s k�lcs�n�ket k�n�l. A hitelek t�bbnyire nem teljes�thet�k, ami azt jelenti, hogy nem lehet cs�k- kenteni vagy megsz�ntetni. A di�kok p�ly�zhatnak halaszt�si vagy t�relmi id�re, de kamatok �s d�jak tov�bbra is felhalmoz�dnak ebben az id�ben.
Az amerikai rendszer szerint, th ann�l hosszabb id�t vesz ig�nybe, min�l t�bbet fizet az iskol�b�l, ann�l nagyobb a m�rt�ke. A szeg�ny csal�dok vagy az alacsonyabb fizet�k�pess�ggel rendelkez�k sz�m�ra ez a cs�d�t mondja a visszat�r�shez, amelyet egy�bk�nt a diploma megszerz�s�hez kapna. Ez a t�rsadalmi mobilit�st s�jtja.
Az ausztr�l rendszer meglehet�sen m�snak t�nik. A fokozatok a piaci �rt�k�k �s a nemzeti priorit�sok kombin�ci�j�b�l ad�dnak. P�ld�ul a magasan visszat�r� orvosi, jogi �s k�zgazdas�gi fokok �tlagosan 1,7x t�bbet jelentenek, mint az alacsonyabb visszat�r� nevel�si �s �pol�i v�gzetts�g�ek. Ausztr�lia tov�bb hat�rozza meg a nemzeti priorit�sokat - a matematik�ban, a statisztik�ban �s a tudom�nyban -, �s ezeket az orsz�gos priorit�si fokozatokat m�g az �pol�si �s oktat�si fokozatokn�l is alacsonyabb szinten �llap�tja meg.
Az ausztr�l hallgat�knak h�rom lehet�s�g�k van fizetni diplom�ik�rt:
- 10% -os kedvezm�nnyel tudnak fizetni;
- El�legfizet�s 10% -os kedvezm�nyben, a fennmarad� r�sz pedig j�vedelemk�lts�gekben; vagy
- Fizesse a teljes j�vedelmet f�gg� hitelekb�l.
A j�vedelemf�gg� k�lcs�n az, ami �gy hangzik, hogy egy k�lcs�n, amelynek visszafizet�si felt�telei a hitelfelvev� j�vedelm�t�l f�gg�en v�ltoznak.
Az ausztr�l hallgat�k nem kezdenek visszafizetni a k�lcs�n�ket, am�g j�vedelme meghaladja az 51.135 doll�rt. Ha a j�vedelmeik visszaesnek, mert visszat�rnek a posztgradu�lis iskol�ba, vagy nem tal�lnak munk�t, vagy m�s okb�l, akkor nem fizetnek semmit, am�g a j�vedelm�k meghaladja ezt a k�sz�b�rt�ket. Ebben az id�ben nem fizetnek d�jat vagy kamatot. Ha a j�vedelem meghaladja az el��rt k�sz�b�rt�ket, a visszafizet�s a j�vedelem 4% -r�l 8% -�ra n�, ami n�vekszik a j�vedelemn�veked�sk�nt. Emiatt min�l t�bb p�nzt keres egy hitelfelvev�, ann�l gyorsabban fizet ki a k�lcs�n�b�l.
Az ausztr�l hallgat�i hitelek indexelnek fogyaszt�i �rindex�kh�z, ez�rt 0% -os re�lkamatl�buk van. Azonban a p�nz id��rt�ke miatt a doll�r ma t�bbet �r, mint egy doll�r. A p�nz id��rt�ke azt jelenti, hogy min�l hosszabb id�be telik egy hitelfelvev� fizetni diplom�j�t (nulla re�lkamat� k�lcs�n), a Kev�sb� �a m�rt k�lts�gek. Az ausztr�l rendszernek k�sz�nhet�en azok, akik hosszabb id�t vesz ig�nybe, �s ez�rt kevesebbet fizetnek, azok, akik a legkevesebbet keresik.
A. �bra: A 25 000 doll�ros f�iskolai hitel t�nyleges k�lts�ge amerikai �s ausztr�l rendszerek szerint
Mindannyian sz�letett a hum�nt�ke felaj�nl�s�val, amely nem a mi�nk volt. Jav�thatunk rajta. De ennek �rdek�ben be kell fektetn�nk, gyakran an�lk�l, hogy tudn�nk, mi fog kin�zni a j�v�nek, vagy hogy j� lesz-e a k�szs�gbe, amelyben befektet�nk. A fels�oktat�s finansz�roz�si rendszere agnosztikus lehet a karrierp�ly�zatokkal kapcsolatban, vagy vil�gos jelz�seket adhat egy fokozat piaci �letk�pess�g�r�l.�A fels�oktat�si finansz�roz�si rendszer k�nnyebb� teheti a dolgokat, ha neh�z id�k vagy neh�zs�gekbe �tk�zik a neh�z id�kben. Ausztr�lia tapasztalatai azt mutatj�k, hogy az amerikai fels�oktat�si p�nz�gyi rendszer t�bbet tud tenni, hogy v�laszoljon Jeremy k�rd�s�re.
--------
Sarah Dillard hum�n er�forr�s szak�rt�, Washingtonban. �r�sai megtal�lhat�k a Human Capitalist-ban. Jelenleg egy kock�zati t�ke �gyfelek�rt dolgozik, tan�ccsal t�j�koztatja �ket oktat�si befektet�seir�l. Kor�bban az Orsz�gos Matematikai �s Tudom�nyos Kezdem�nyez�st alap�totta, �s az Egyes�lt �llamok tervez�si, �rt�kel�si �s szakpolitikai fejleszt�si asszisztense. A Duke Egyetemen, a Harvard Kennedy Iskol�ban �s a Harvard Business School-ban v�gzett. Karrierj�t a Bain & Company-n�l kezdte.
