Hogyan lehet megosztani az �letbiztos�t�si kifizet�seket a kedvezm�nyezettek k�z�tt?

Az �letbiztos�t�s v�s�rl�si d�nt�se az egyik v�gyt�l sz�rmazik: p�nz�gyi pihen�s biztos�t�sa bizonyos emberek sz�m�ra. Teh�t fontos meg�rteni a kedvezm�nyezett megnevez�sekhez szok�sosan haszn�lt szokatlan terminol�gi�t.

Megnevezhet egyn�l t�bb szem�lyt, aki megkapja �letbiztos�t�s�nak bev�tel�t, �s kijel�li azt a r�sz�t, amelyet mindegyik fog kapni, ha meghal. P�ld�ul sok feln�tt gyerek sz�l�je nevezi meg a gyerekeket, hogy egyenl� ar�nyban r�szes�ljenek.

De mi t�rt�nik, ha az egyik kedvezm�nyezett meghal, miel�tt? Ez az egyik olyan k�rd�s, amelyet meg kell fontolnia, amikor �letbiztos�t�st v�s�rol.

K�t megk�zel�t�s: Per capita vs. perpes

B�rmikor b�rmikor friss�theti kedvezm�nyezettjeit. A p�nz�gyi szak�rt�k val�j�ban azt tan�csolj�k az embereknek, hogy id�szakosan fel�lvizsg�lj�k kedvezm�nyezettjeiket, �s a legfontosabb esem�nyek, p�ld�ul a h�zass�g vagy a h�zass�g felbont�sa ut�n sz�ks�ges v�ltoztat�sokat hajtsanak v�gre. Ez egyszer�en megk�veteli a formanyomtatv�ny kit�lt�s�t �s a biztos�t�nak t�rt�n� beny�jt�s�t.

Azt is kijel�lheti el�re, hogy a p�nz hogyan fog �ramlani abban az esetben, ha az egyik els�dleges kedvezm�nyezett meghal, miel�tt.

K�t m�don lehet ellen�rizni, hogy az �letbiztos�t�si p�nzt hogyan osztj�k el, ha t�l�lsz egy kedvezm�nyezettet:

• Az egy f�re jut� szem�ly szem�lyenk�nt.
• Per csal�dok a csal�d �ga szerint.

Jel�lje meg azt a megk�zel�t�st, amelyet haszn�lni szeretne �letbiztos�t�si k�tv�ny�ben, amikor kit�lti a kedvezm�nyezett megnevez�s�t. �gy m�k�dik a k�t megk�zel�t�s.

Tegy�k fel p�ld�ul, hogy a n�gy gyermeke, egy fia �s h�rom l�nya egyenl� kedvezm�nyezettje a politik�j�nak. Ha mindketten �letben vannak, amikor meghalsz, mindegyik megkapja az �letbiztos�t�si kifizet�s 25% -�t. Azonban azt mondja, hogy t�l�led a fiadat, aki k�t gyermek�vel rendelkezik. �gy j�tszhatna ki:

• Per f�: H�rom l�nya megkapja a 25% -kal egyenl� ar�ny� �sszeget a p�nzednek, ami a fi�hoz j�rna.
• Per vari�ci�k: H�rom l�nya kapja meg a 25% -ot. A k�sei fiad r�szesed�se k�t gyermek k�z�tt oszlik meg.

A helyes v�laszt�s a csal�di helyzetedt�l f�gg. A legt�bb ember azt szeretn�, ha a p�nzt megoszthatt�k, amikor az unok�k r�szt vesznek, mondta Scott Malin, a bentlak�sos �gyv�d �s a Lathrop & Gage LLP St. Louis-i partnere.

A kedvezm�nyezett formanyomtatv�nyok k�l�nb�znek az �letbiztos�t� t�rsas�gok k�z�tt, ez�rt figyelmesen olvassa el a formanyomtatv�nyt Jellemz�, hogy az ell�t�s alapj�ban v�ve az egy f�re jut� eloszt�s az �l� els�dleges kedvezm�nyezettek k�r�ben, �s a "per variations" jelz�st kell megadnia, ha p�nzt szeretne a hal�lesett gyermekek sz�m�ra osztani.

Ezeket a felt�teleket olyan v�grendeletek, tr�szt�k �s egy�b p�nz�gyi sz�ml�kra is haszn�lj�k, amelyekre a kedvezm�nyezetteket nevezik, �ll�tja Malin.

»�SSZEVONT: Webhely�nk �letbiztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�ze

Egy m�sik lehet�s�g: �letbiztos�t�si bizalom

Nem kell konkr�t embereket megneveznie �letbiztos�t�si kedvezm�nyezettjeinek. Meg lehet jel�lni, hogy a kifizet�s olyan bizalomhoz jusson, amelyet az �r�k�seid sz�m�ra hozt�l l�tre. A bizalmi dokumentum, amelyet egy birtoktervez� �gyv�d seg�t l�trehozni, r�vil�g�t arra, hogy az eszk�z�ket hogyan kell megosztani �s kezelni kell, �s a megb�zott - megb�zottja - fel�gyeli a bizalmat. K�rje �gyv�dj�t, hogy mondja el a kedvezm�nyezett megnevez�s�t az �letbiztos�t�si �rlapon, hogy ir�ny�tsa a kifizet�st a bizalomra.

Ha fiatal gyermekei vannak, �s azt szeretn�, hogy �lvezhess�k az �letbiztos�t�si p�nzt, j� �tlet, hogy �letbiztos�t�si bizalmat hozzanak l�tre a kiskor� gyermekek sz�m�ra. Ha meghalsz, am�g a gyerekek m�g mindig kiskor�ak, akkor az �letbiztos�t� nem tudja kifizetni az el�ny�ket, am�g a b�r�s�g nem nevez egy gy�mot, ami id�t �s p�nzt ig�nyelhet. A bizalom p�nz�gyi biztos�t�kot is k�n�lhat a feln�tt gyermekeknek a hitelez�k ellen vagy v�l�s eset�n, �ll�tja Malin.

Sokan nem hiszik, hogy el�gg� gazdagok ahhoz, hogy bizalmat hozzanak l�tre. "De ha 1 milli� doll�rt vagy 2 milli� doll�rt kapnak az �letbiztos�t�sban, akkor ez megv�ltoztathatja a d�nt�st" - mondja.

Ahogy gondolkodik arr�l, hogy az �letbiztos�t�si p�nzt hogyan kell elosztani, gy�z�dj�n meg r�la, hogy megfelel� fedezetet ny�jt a p�nz�gyileg f�gg� emberek v�delm�ben. Webhely�nk �letbiztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�ze seg�thet az �letbiztos�t�si �raj�nlatok �sszehasonl�t�s�ban.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

K�p iStockon kereszt�l.