T�bb p�nz, t�bb probl�ma: amikor az ad�ss�g n� a j�vedelemmel

A kaliforniai John Rampton v�llalkoz� izgatott volt, amikor fizet�se 45 000 doll�rr�l 60 000 doll�rra cs�kkent.

Hogy �nnepelte? Vett egy BMW-t.

"Minden alkalommal, amikor fizet�si z�rzavart kaptam, tal�lok okot arra, hogy k�ltsek r�" - mondja Rampton, 32 �ves, a Palo Alto-t�l. "Ugyanez a folyamat k�r�lbel�l h�rom �vig t�rt�nt."

Gyakran, amikor a fogyaszt�k j�vedelme n�vekszik, ad�ss�guk emelkedik vele egy�tt. A megl�v� ad�ss�g megtakar�t�sa vagy kifizet�se helyett m�g m�lyebb, mindig is fizet� b�reket �sanak v�szhelyzeti vagy egy�b p�nz�gyi mentess�g n�lk�l. Ha elismer�en b�logat, tudd, hogy visszaford�thatod a trendet, �s elkezdheted a megtakar�t�st egy biztons�gosabb p�nz�gyi j�v��rt.

Itt Rampton �s m�g kett� megosztj�k egym�ssal, hogy hogyan sz�ntett�k meg ad�ss�guk n�vel�s�t j�vedelm�k mellett - �s hogyan teheti meg ugyanezt.

Nagyobb fizet�s, t�bb kiad�s

Nyolc �vvel ezel�tt Rampton �lt az �lom. Sz�p 9-t�l 5-ig dolgozott, sz�p h�zban �lt �s egy BMW-t vezetett. De "sz� szerint fizetni akartam a fizet�sk�ptelens�gnek" - mondja.

John Rampton a BMW-j�vel kereskedett a Ford Focus mellett, hogy cs�kkentse k�lts�gvet�s�t �s kifizesse az ad�ss�g�t. / John Rampton j�volt�b�l

A Rampton sz�m�ra minden penny fontos, mert olyan k�zel �lt a vonalhoz. N�gy �ve csak a minim�lis fizet�st tett hitelk�rty�j�n, csak az�rt, hogy felfedezze az egyens�lyt, nem cs�kken - a kifizet�sei mind �rdekl�dni fognak.

Amikor �szrevette a probl�ma m�lys�g�t, elkezdett egy k�lts�gvet�st l�trehozni, �s ragaszkodott hozz�. Ezut�n eladta a BMW-t, �s megv�s�rolt egy megmentett c�met a Ford Focus-b�l, �s mind�ssze k�t h�nap alatt kifizette a k�lcs�nt.

Ez a d�nt�s havonta t�bb sz�z doll�rt takar�tott meg a hitelek, a biztos�t�s, a g�z �s a karbantart�s ter�let�n. Rampton azt�n kij�tt a h�zb�l, amelyet b�relt �s n�h�ny m�sik sr�ccsal k�lt�z�tt.

Ennek eredm�nyek�ppen hamarosan k�zel 2,500 doll�r maradt minden h�napban.

"Azt�n elvettem azt a p�nzt, �s �jra befektettem magamba" - mondja. "A sz�ml�k kifizet�se ut�n elkezdtem blogozni, kezdtem v�llalkoz�sokat �s mell�kprojekteket." A Rampton a Due.com alap�t�ja, amely sz�ml�z�si �s id�k�vet� szoftvereket k�n�l.

Az�ta a Rampton nem v�ltozott sokat a k�lts�gvet�s�r�l, m�g akkor is, ha f�rjhez ment, �s �ton van a baba.

"B�r sokkal t�bbet teszek, mint �vekkel ezel�tt, a hozz��ll�sunk m�g mindig ugyanaz," mondja. "Nagyobb az �letem. Ez a h�zass�gom sokkal jobb. Most l�legezhet�nk. M�g mindig eml�kszem arra a napra, amikor kifizettem az ad�ss�gomat. Soha nem akarok visszamenni."

Tegyen t�bb p�nzt az ad�ss�g kifizet�s�re

Melissa Thomas egy 40,000 doll�ros ad�ss�gt�l a p�nz�gyi edz�i karrierj��rt indult �tveszt� �tja egy Elton John koncerten kezd�d�tt.

2007-ben felismerte, hogy nem engedheti meg mag�nak, hogy r�szt vegyen a rockszt�r 60. sz�let�snapi showj�n a Madison Square Gardenben. A lelkes rajong�, Thomas f�lbeszakadt. De � �s f�rje, Jack, fizet�s b�nuszban voltak, p�nzt nem kaptak meg a megtakar�t�sok �s hat hitelk�rtya mellett.

Thomas, most 42 �ves �s �szak-Karolin�ban d�lkeleten �lt, otthon�ban volt anya, �s eml�keztet arra, hogy megold�suk abban az id�ben egyszer�en t�bb p�nzt keresett.

Melissa Thomas Elton John zongor�n �l. K�lts�gvet�s �s megtakar�t�s r�v�n New York City-ben is r�szt vehetett a koncertj�n. / Melissa Thomas j�volt�b�l

"Egy ideig k�zvetlen �rt�kes�t�si c�ggel dolgoztam" - mondja. "Jack el�l�ptetett, �s kapott egy emel�st, �s furcsa munk�t v�geztek, hogy extra p�nzt keressek." A p�r azonban soha nem hagyta abba a hitelk�rty�k haszn�lat�t, mert r�j�ttek, hogy hamarosan el�g lesz a minim�lb�r kifizet�s�hez.

De tov�bbra is n�velt�k ad�ss�gukat, mivel t�bb p�nzt kerestek, soha nem tettek t�bbet a minim�lis kifizet�sek�rt, mert azok is n�vekedtek az ad�ss�ggal.

"�gy �reztem magam, mintha nem tudtunk el�re haladni, m�g akkor is, ha t�bb p�nzt keres�nk, �s mivel nem tudtuk jobban, nem tudtuk meg�rteni."

Thomas fordul�pontja kar�csony volt 2009-ben, amikor � �s Jack a k�t fia, az �t�dik �s a 4. �let�v�ket bet�lt�tt kar�csonyi d�jakat hirdette.

"H�rom hitelk�rtya volt el�ttem, mik�zben online v�s�rolt" - mondja. "Mindegyik hitelk�rty�n majdnem mindenre kiterjedt�nk, ez�rt egy kicsit kellett v�s�rolnom egy kicsit egy kicsit egy m�sikra. A sz�m�t�g�pen �lve abban a pillanatban r�j�ttem, hogy ez a viselked�snek meg kell �llnia.

A p�rt a p�nz�gyi szak�rt� Dave Ramsey p�nz�gyi b�ke egyetem�nek programj�val kezd�d�tt 2010. janu�r 1-j�n, 43,500 doll�ros fogyaszt�i ad�ss�g mellett. El�sz�r is meg�llt a hitelk�rty�k haszn�lata. �k is l�trehoztak egy tervet az ad�ss�g kifizet�s�re, �s t�bbet takar�tanak meg a k�lts�gvet�sen kereszt�l. 2013 szeptember�ben fizett�k ki fogyaszt�i ad�ss�gukat, �s 2014 december�ben Thomas elegend� k�szp�nzt mentett fel, hogy j�ratot, sz�llod�t �s jegyeket biztos�tson, hogy New York-i koncerten Elton Johannal tal�lkozhasson.

Thomas most p�nz�gyi edz�, �s �lvezi a t�bbi ember rem�nys�g�nek meg�rz�s�t �s p�nz�gyi helyzet�nek jav�t�s�t.

Thomas tan�cs�t m�soknak ugyanabban a helyzetben? "Tanulj�tok meg, hogy a lehet� legr�videbb id�n bel�l �ljenek, �s extra j�vedelmet haszn�ljanak a foly� ad�ss�g kifizet�s�re vagy ment�sre".

A fizet�semel�s - �s az ad�ss�guk

Christine Odle, egy 48 �ves kisv�llalkoz� tulajdonosa Norwoodb�l, Colorado-b�l �s f�rj�t�l, Johnt�l, �gy gondolt�k, hogy akkor tett�k meg, amikor az any�s a h�zass�gk�t�s�k ut�n egy �vvel a csal�di �zletet ford�totta nekik.

"Mi azonnal felaj�nlottuk magunkat" - mondja. "Ezzel azt gondoltuk, hogy j� �tlet lenne v�s�rolni egy ingatlant �s �talak�tani a f�rjem otthon�t."

Az elk�vetkez� n�gy �vben a p�rok t�bb mint 500 000 doll�r ad�ss�got szedtek be, ami k�zel n�gyszeres volt az �ves j�vedelm�kh�z k�pest.

Christine �s John Odle t�bb mint 500 000 doll�ros ad�ss�got fizettek t�bb mint 7 1/2 �v alatt. / Christine Odle j�volt�b�l

"Mindketten �gy �rezt�k magunkat, mintha" rollin "lenn�nk a t�szt�ban, mivel mindketten t�bbet tett�nk, mint kor�bban." Mondja Odle. De a p�rnak nincs biztons�gi h�l�ja.

2001 augusztus�ban John l�tta, hogy Ramsey besz�l a CNN-en, �s r�j�tt, hogy a h�zasp�r kiad�si szok�sai kiszor�thatj�k az �letciklusukat. R�gt�n feliratkoztak Ramsey programj�ra, �s hamarosan megkezdt�k az oszt�lyok megk�nny�t�s�t.

Elvitt�k a p�r 7 �s f�l �vet, hogy fizess�k meg az ad�ss�gukat, �s azt mondj�k, sokkal boldogabbak. Amikor megk�rdezt�k, hogy most figyeli az ad�ss�g�t, Odle azt v�laszolja, hogy nincs semmi, amit szemmel tartani.

"Egyszer�" - mondja. "Ha nincs p�nz�nk, akkor nem csin�ljuk. Akt�van megtakar�tjuk a hatalmas v�s�rl�st … �s hatalmas v�szhelyzeti p�nzt�runk van, hiszen mindketten �n�ll� v�llalkoz�k vagyunk. Csak az�rt, mert a j�vedelmeid felmegyek, nem jelenti azt, hogy az �letst�lusnak k�vetnie kell."

Odle most saj�t edz�i tev�kenys�g�t v�gzi, amely mag�nszem�lyek, v�llalatok �s kisv�llalkoz�sok p�nz�gyi j�l�t�re szakosodott.

Amit megtehetsz

Ha �gy tal�lja, hogy ad�ss�ga n�vekedett a bev�teleivel egy�tt, keresse meg a havi kiad�sok cs�kkent�s�t, �s hozzon l�tre egy k�lts�gvet�st, ha m�g nem tette meg. Ha hitelk�rtya-tartoz�sa van, gondoljon arra, hogy mennyibe ker�l, �s nem fontolja meg a hitelk�rty�k haszn�lat�t addig, am�g ki nem fizetik az egyenleg�t.

Ha az els� vagy m�sodik munk�dban vagy, mindenk�ppen tegy�l eg�szs�ges hozz�j�rul�st a s�rg�ss�gi p�nzt�rhoz, a nyugd�jas sz�ml�khoz �s m�s megtakar�t�si c�lokhoz. Amikor a j�vedelme z�gol�dik, k�ldje el t�bb p�nzt az els�nek, miel�tt elfogyaszthatna.

A legfontosabb, hogy a k�vetkez� alkalommal, amikor fizet�si emel�st kapsz, ellen�llj a k�sztet�snek, hogy t�bb ad�ss�got adjon hozz�, f�ggetlen�l att�l, hogy milyen form�ban van. A magasabb j�vedelem lehet�v� teszi sz�modra, hogy �nnek valami sz�ks�ged van, de az extra k�szp�nz felv�s�rl�sa nehezebb� teheti a p�nz�gyi c�lok el�r�s�t a j�v�ben.

T�bbet a Investmentmatome-r�l�Az �tlagos hitelk�rtya-tartoz�s sz�rnyetegeket hozhat l�tre, egy h�napot egyszerre�Hogy egy p�r szembes�lt a val�s�ggal, �s kifizette a hitelk�rtya ad�ss�g�t�Amit k�v�nok, tudtam az ad�ss�gr�l: 4 ember osztja meg a tanultakat

Ben Luthi a Investmentmatome szem�lyirod�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

K�p iStockon kereszt�l.