Hitelez�si mutat� �s hitelmin�s�t� jelent�s: Mi a k�l�nbs�g?

Ha hitelk�rty�t, lak�sk�lcs�nz�st, jelz�logk�lcs�n vagy aut�hitel ig�nyl�s�t k�ri, k�t mutat� seg�t a hitelez�knek, hogy megbecs�lj�k a val�sz�n�s�g�t, hogy az �n �ltal megfizetett �sszeget meg fogj�k fizetni: a hitelmin�s�t�seit �s a hitelmin�s�t�seit.

A hiteljelent�sei r�szletes inform�ci�kat tartalmaznak a m�ltbeli hitel-felhaszn�l�s�r�l. Ezeket az adatokat akkor sz�m�tj�k ki egy egyszer� sz�mot, amely a hitelk�pess�g�t mutatja - hitelpontot. Gondolj az olyan jelent�sekre, mint az orvosi rekord, amely felsorolja a t�nyeket, p�ld�ul a t�neteket �s a vizsg�lati eredm�nyeket, �s a kapott eredm�nyeket a diagn�zisnak tekintik.

Let�rj�k le:

Hitel pontsz�m

A hitel pontsz�m olyan sz�m, amelyet a hitelez�k �rt�kelnek, mennyire biztons�gosak vagy kock�zatosak, mint �gyf�l. A hitelkock�zatok leggyakrabban haszn�lt form�ja a t�bbf�le verzi�ban megjelen� FICO-pontsz�m, amelyek k�z�l sz�mos speci�lis term�kekre, p�ld�ul aut�hitelekre vagy hitelk�rty�kra. A FICO versenyt�rs�t, a VantageScore-ot szint�n a hitelez�si d�nt�sekben haszn�lj�k. (A VantageScore-t�l hetente ingyenes kreditpontot kaphat a Investmentmatome oldal�n.)

Az �sszes hitelmin�s�t�s a hiteljelent�sekben szerepl� inform�ci�kb�l sz�rmazik. A legfontosabb t�nyez�k a k�vetkez�k:

• �n a visszafizet�s t�rt�net�t, �s hogy vannak-e elt�r�t� jelek k�s�s vagy mulaszt�s miatt.
• Mennyit fizet a hitelk�sz�b�hez k�pest, �gynevezett hitelkihaszn�l�si ar�ny.
• Milyen gyakran ig�nyelt�l a k�zelm�ltban a hitelt, a "kem�ny felk�r�sek".
• Mi�ta van hitelsz�ml�ja?
• Az �n �ltal ny�jtott hitelek t�pusa (a fajta r�gz�tett fizet�sekkel, p�ld�ul egy automatikus k�lcs�n, vagy v�ltoz� kifizet�sek, p�ld�ul egy hitelk�rtya).

Pontsz�mai a fi�k tev�kenys�g�t�l f�gg�en ingadozhatnak. A VantageScore �s a legt�bb FICO v�ltozat 300 �s 850 k�z�tt van. A 690-es vagy ann�l magasabb pontsz�mok "j�nak" �s 720-as vagy ann�l magasabbaknak tekinthet�k "kiv�l�nak". A k�t pontoz� modell ugyanazokat a t�nyez�ket vizsg�lja, az egyik, akkor val�sz�n�leg j� pontsz�mot a m�sik.

Ha hitelk�rty�t vagy hitelet ig�nyel, a hitelez� ellen�rzi a hitelkeret�t, hogy meghat�rozza jogosults�g�t. Okos, hogy figyelemmel k�s�rje a pontsz�mot, �gy elk�pzelhet�, hogy a hitelez� hogyan m�rheti fel. Ez k�l�n�sen akkor lehet hasznos, ha meg szeretn� �p�teni a hitel�t. Csak ugyanazt a verzi�t haszn�lja ugyanaz�rt a pontsz�mn�l. Olyan, mintha m�rlegeln�d mag�t; ugyanazt a sk�la haszn�lat�val minden alkalommal kis m�rt�k� elt�r�seket mutat a berendez�sek miatt.

Hiteljelent�s

A hiteljelent�sei �tfog� list�t ny�jtanak hitelkereteir�l �s fizet�si el�zm�nyeir�l, de nem tartalmazz�k a hitelkeret�t. H�rom nagy hitelk�zvet�t� v�llalat - az Equifax, az Experian �s a TransUnion - �ssze�ll�tja a jelent�seket.

A hiteljelent�sek gyakran t�bb oldalra futnak, mivel r�szletesen bemutatj�k az �sszes megnyitott vagy lez�rt fi�kot, a k�lcs�n�ket, amelyeket kivettek, �s mennyire szorgalmasan kifizetett�k a fenn�ll� egyenlegeket. Ha valaha beperelte az ad�ss�got, vagy cs�d�t ny�jtott be, akkor ez megjelenik a hiteljelent�sben is.

Ha m�g soha nem rendelkezett hitelsz�ml�val, val�sz�n�leg m�g nincs hiteljelent�se. Fontos, hogy hitelnyilv�ntart�st hozzon l�tre, mert a hitelez�k, a f�ldesurak, a biztos�t�k �s a munk�ltat�k hitelmin�s�t�seket haszn�lnak a hitelfelv�tel �rt�kel�s�hez, �s meghat�rozz�k a p�ly�z�knak a hitelek, hitelk�rty�k, b�rleti d�jak, biztos�t�si k�tv�nyek �s munkahelyek jogosults�g�t.

A jelent�sek n�ha hib�sak, ez�rt fontos, hogy alaposan megvizsg�lja azokat, �s vitatja azokat a hib�kat, amelyeket a jelent�st kiad� v�llalatn�l tal�l. Mindenki jogilag jogosult egy ingyenes hiteljelent�sre minden �vben k�zvetlen�l a h�rom hitelez� besz�mol� v�llalat k�z�l. A hiteljelent�s rendszeresebb figyelemmel k�s�r�s�hez jelentkezzen be a Investmentmatome ingyenes hiteljelent�seire, amelyet hetente friss�t.

A j� p�nz�gyi eredm�nyek kulcsfontoss�g�ak a p�nz�gyi term�kek el�r�s�hez. Ha felel�ss�gteljesen viselkedik, fizeti ki az egyenlegeket, �s gondoskodjon az �j fi�kok megnyit�s�r�l, akkor j� �ton halad az eg�szs�ges hitelhez �s a dokument�ci�hoz, hogy t�mogassa.

Ezt a cikket 2017. janu�r 20-�n friss�tett�k.

Bev O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

K�vesse Lindsay Konsko-t Twitteren @lkonsko ��s tov�bb Google+.