Hitelk�rtya ad�ss�g elmarad - Hooray?

�gy t�nik, mintha soha nem hallottunk volna pozit�v gazdas�gi h�reket ezekben a napokban, �gyhogy �dv�zlend� meglepet�snek t�nt, hogy a hitelk�rtya-tartoz�s szeptemberben ism�t cs�kkent, a Federal Reserve adatai szerint. Mi t�bb, ez volt a negyedik h�nap egym�s ut�n, hogy a hitelk�rtya-tartoz�s cs�kkent. Nagyszer� h�rek, igaz?

Tal�n, de tal�n nem. Egyr�szt a hitelk�rtya-ad�ss�g cs�kken�se j� az egy�nek sz�m�ra, akik val�sz�n�leg jav�tj�k a saj�t p�nz�ket, mivel cs�kkentik kiad�saikat. M�sr�szt viszont a hitelk�rtya-elad�sod�s cs�kken�se a gazdas�g eg�sz�ben tov�bbra is probl�m�kat vethet fel. N�zz�k meg k�zelebbr�l a sz�mokat, �s mit jelentenek:

A hitelk�rtya-ad�ss�g 2013-ban esed�kes

Az els� fontos dolog megeml�teni, hogy 2013 harmadik negyed�v�ben a hitelk�rtya-ad�ss�g cs�kken. Szeptemberben a hitelk�rty�k teljes egyenleg�nek egyenlege 2,06 milli�rd doll�rral cs�kkent, ami egy eg�sz ny�rra esett vissza. J�nius �s szeptember k�z�tt az amerikaiak �ltal fizetett hitelk�rtya-tartoz�s teljes �sszege 8,48 milli�rd doll�rral cs�kkent.

Furcsa m�don azonban az ad�ss�g egy�b form�i t�nylegesen megemelkedtek ebben az �vben. Az �n. "Nem forg�" ad�ss�g - gondolom aut�hitelek �s hallgat�i hitelek - 2013-ban eddig 8,7% -kal emelkedett, �s az �v v�g�re v�rhat�an m�g tov�bb n�.

" T�BB: Hogyan kell kifizetni az ad�ss�got

Amit a sz�mok jelentenek

Az ad�ss�ggal �s a kiad�sokkal kapcsolatos statisztik�k �ttekint�se j� �s j�, de hasznos lehet megpr�b�lni kital�lni, hogy a sz�mok mit jelentenek. Sz�val hogyan �rtelmezhetj�k a hitelk�rtya-elad�sod�s cs�kken�s�t, m�g m�s t�pus� ad�ss�g tov�bbra is emelkedik?

A k�zgazd�szok �gy v�lik, hogy a hitelk�rtya-elad�sod�s 2013-ban t�rt�n� cs�kken�se val�sz�n�leg nem a hirtelen felel�ss�gi hull�mnak k�sz�nhet�. Sokkal val�sz�n�bb, hogy k�l�nb�z� gazdas�gi t�nyez�k �sszegy�lnek, hogy az amerikaiak kev�sb� izgatottak legyenek a p�nzek felhaszn�l�s�val kapcsolatban, mint p�ld�ul:

• A magas munkan�lk�lis�gi r�ta (2013 okt�ber�ben 7,3%)
• Kis b�rn�veked�s
• Politikai bizonytalans�g (ad�ss�gkiterjed�s, korm�nyzati le�ll�s stb.)

Mindez azt jelenti, hogy az emberek nem hajland�ak k�lteni azon t�l, amit napi elemekkel kell ell�tniuk, ami a hitelk�rtya-tartoz�s szintj�nek cs�kken�s�t okozza. De a nagy bev�s�rl�sok, mint egy aut� vagy egy iskolai tand�j, olyan sz�ks�gletek, amelyeket sokan elengedtek, ameddig csak tudtak, mik�zben a recesszi� teljes erej� volt, ami a k�zelm�ltban megn�vekedett hitelfelv�telnek sz�m�t ezeken a ter�leteken.

Probl�ma, hogy az emberek kev�sb� k�ltenek a mindennapi t�rgyakra, de ink�bb m�s dolgokra? V�g�l ez lehet. Az amerikai gazdas�g nagym�rt�kben f�gg a fogyaszt�i kiad�sokt�l, �gy ha az amerikaiak rendszeresen nem v�s�rolnak annyi dolgot, a gazdas�gi n�veked�st �rinti. Ugyanakkor, ha a fogyaszt�k t�bbet ford�tanak az aut�kra �s a koll�giumra, a szem�lyes ad�ss�gszintek t�ls�gosan megemelkedhetnek, �s mag�nszem�lyek p�nz�gyi kock�zatot jelenthetnek.

A CARD-t�rv�ny m�k�d�tt?

Nyilv�nval�nak t�nhet, hogy a hitelk�rtya-elad�sodotts�gi szint cs�kken�se azt jelenti, hogy a 2009. �vi CARD-t�rv�ny m�k�d�tt. V�g�l is a t�rv�ny c�lja, hogy megakad�lyozza az embereket abban, hogy bajba ker�ljenek a hitelk�rty�kkal, ugye?

Nem pontosan. T�bbnyire a CARD-t�rv�ny c�lja az volt, hogy megakad�lyozza az amerikaiak sz�m�ra a d�jak t�lfizet�s�t. Ebb�l a szempontb�l a CARD-t�rv�ny hat�konynak bizonyult. Az �j adatok azt mutatj�k, hogy 2009 �ta �vente 20 milli�rd doll�rt takar�t meg a fogyaszt�knak. De a t�rv�ny nem volt c�lja, hogy tartsa meg az ad�ss�gainkat; s�t, a t�rv�ny egyetlen r�sze sem szab�lyozza a fogyaszt�i ad�ss�g szintj�nek b�rmely aspektus�t.

Ez azt jelenti, hogy a hitelk�rtya-elad�sod�s legut�bbi cs�kken�se val�sz�n�leg nem a CARD-t�rv�nyb�l ered.

A l�nyeg: b�r az USA-ban a hitelk�rtya-elad�sod�si szint cs�kken�se j�nak t�nhet, csak az id� fogja megmondani, hogy ez a h�r j� vagy rossz a teljes gazdas�g sz�m�ra.