Hogyan befoly�solja az �ghajlatv�ltoz�s a lak�stulajdonosok biztos�t�s�t?

Ha az �ghajlatv�ltoz�s folytat�dik a jelenlegi tendenci�j�n, a sz�zad v�g�re gyakoribb� v�lhatnak a term�szeti katasztr�f�k, mint p�ld�ul a Katrina hurrik�n �s a leg�jabb Sandy hurrik�n. A Climate Central tanulm�nya szerint a 21. sz�zad v�g�re 147 milli� �s 216 milli� ember �l olyan ter�leteken, amelyek a tenger szintje alatt vagy a kr�nikus �rv�z szintj�n �lnek, bele�rtve a t�bb mint 3 milli� amerikaiat.

Puszt�t� id�j�r�si esem�nyek gyakrabban fordulnak el�, mivel az �ghajlatv�ltoz�s hat�sai nyilv�nval�bb� v�lnak. Vannak tov�bbi l�p�sek a lak�stulajdonosok megtehetik, hogy megv�dj�k otthonukat.

Hogyan befoly�solja a kl�mav�ltoz�s a biztos�t�kat?

A biztos�t�t�rsas�gok olyan katasztr�fa-modellez� c�gekkel foglalkoznak, amelyek programjai m�rik az �rvizek �s m�s katasztr�f�k �ltal okozott esetleges k�rokat sz�mos f�ldrajzi r�gi�ban. B�r a biztos�t�si �gazat m�r �vek �ta alkalmazta ezeket a v�llalkoz�sokat, az �ghajlatv�ltoz�s arra k�sztette a biztos�t�kat, hogy m�g mindig csak r�szletesebb modelleket keressenek az els�dleges politik�k �r�nak megszerz�se �rdek�ben.

A kock�zatosabb ter�letek azonos�t�sa semmi �jdons�g a biztos�t�si �gazatban - mondja Anthony Cappelletti, az Actuariek T�rsas�ga �ltal�nos biztos�t�si munkat�rsa. Azonban a t�rt�nelmi adatok hi�nya �s a rendhagy� sz�ls�s�ges id�j�r�si t�nyez�k hi�nya miatt a kock�zat meghat�roz�sa sokkal nagyobb kih�v�st jelent.

"�ltal�ban a biztos�t� elveszti t�rt�nelm�t … �t �s t�z �v k�z�tt, �s n�zze meg az adatok tendenci�it, hogy el�re haladjanak" - mondja Cappelletti. A biztos�t�knak nincs megfelel� t�rt�nelmi inform�ci�juk a jelent�sebb id�j�r�si esem�nyekr�l a szakpolitikai d�jak meghat�roz�sa �rdek�ben; �gy Cappelletti azt mondja: "a d�jak a semmivel vagy hihetetlen�l magasak lenn�nek."

"[Biztos�t� t�rsas�gok] tudj�k, hogy csak a t�rt�nelmi adatok, s�t a trendek vizsg�lata nem elegend�. Sz�ks�g�k van a komplex modellez�sre, amelyet ezek a macskamodellez� c�gek haszn�lnak, �s sz�ks�g�k van arra, hogy az �ghajlattal foglalkoz�k �s m�sok is munk�lkodjanak, amit rem�lj�k, jobb sz�mok "- mondta Cappelletti.

Hogyan befoly�solja az �ghajlatv�ltoz�s a lak�stulajdonosokat?

Mivel a biztos�t�k fokozatosan n�velik az egyre kock�zatosabb tulajdons�gokkal rendelkez� d�jakat, olyan lak�stulajdonosok, akik soha nem ig�nyeltek kieg�sz�t� politik�kat, mint p�ld�ul az �rv�zbiztos�t�s, tov�bbi fedezetet kell keresni�k. Azoknak a lak�stulajdonosoknak, akiknek m�r sz�ks�ge van a kieg�sz�t� politik�kra, emelkedhetnek az �rak is.

Lak�stulajdonosok a sz�razf�ldi �llapotban l�v� �llamokban �rv�zk�rokat l�tnak, egyesek el�sz�r. A Colorado-ban elterjedt �rad�sok 2013-ban, a heves es�z�sek miatt t�bb mint 2 milli�rd doll�r vesztes�get okoztak a katasztr�fa-modellez� c�g Eqecat szerint.

Mivel az �rintett ter�letek t�bbs�ge nem volt hajlamos az �rv�zre, a legt�bb lak�stulajdonos nem sz�ll�tott �rv�zbiztos�t�st, �s az �rv�zk�rok nem tartoznak a standard lak�stulajdonosok politik�j�ba. Ezek a ter�letek hajlamosak az �rv�zre, hiszen az �ghajlatv�ltoz�sr�l sz�l� korm�nyk�zi munkacsoport szerint az asz�lyok - az �ghajlatv�ltoz�s egyik hat�sa - terjednek.

A lak�stulajdonosok megv�s�rolhatj�k az �rv�z fedezetet az Orsz�gos K�rmentes�t�si Program (NFIP) seg�ts�g�vel, amelyet a Sz�vets�gi V�szhelyzeti �gyn�ks�g (FEMA) kezel.

Az �tlagos sz�vets�gi �rv�zbiztos�t�si politika �vente k�r�lbel�l 650 doll�rba ker�l, az NFIP szerint. A m�rs�kelten �s alacsony kock�zat� ter�leteken a lak�stulajdonosok �vente 129 doll�r�rt kaphatnak politikai k�tv�nyeket. A nagy kock�zat� ter�leteken l�v� lak�stulajdonosok eset�ben a pr�mium sz�m�t�sok az otthon �p�t�s�nek �ve, az �p�letek kihaszn�lts�ga, a padl�k sz�m�nak, az �rt�ri z�na �s egy�b t�nyez�k alapj�n sz�m�tanak. Az �ltal�nos szab�ly az, hogy a magasabb otthonok az �rv�z felett vannak, a kev�sb� k�lts�ges d�jak lesznek.

Yu-Luen Ma, az Illinois �llami Egyetem Katie School of Insurance �s P�nz�gyi Szolg�ltat�sok kock�zatkezel�si �s biztos�t�si szak�nak professzora szerint: "A biztos�t�si �gazat a j�v�beli k�vetel�sek el�rejelz�s�hez t�rt�nelmi adatokra t�maszkodik. Ha bebizonyosodik, hogy az id�j�r�si kock�zat a j�v�ben magasabb biztos�t�kot jelent a biztos�t�k sz�m�ra, az alkalmazand� lefedetts�gi d�jak v�rhat�an n�vekedni fognak."

Mit tehetnek a lak�stulajdonosok?

A biztos�t�si �gazatnak nincs olyan szabv�nya, amely a politik�k alkalmazkod�s�t szolg�ln� az �ghajlatv�ltoz�ssal j�r� fokozott kock�zatoknak val� megfelel�s �rdek�ben. Cappelletti azt �ll�tja, hogy a v�llalatok magasabb ad�levon�st alkalmazhatnak az id�j�r�ssal kapcsolatos vesztes�gekre, vagy �tcsoportos�tj�k a lefedetts�get az alapszab�lyokb�l, �s egy k�l�n d�jjal t�mogatj�k �ket. "Azt is megk�vetelhetik bizonyos tulajdons�gokt�l, hogy tegyenek l�p�seket a vesztes�gek enyh�t�s�re" - tette hozz�.

Az egyik legjobb dolog, amit a leend� lak�stulajdonosok tehetnek a kock�zat cs�kkent�se �rdek�ben, elker�lik a tengerparti ingatlanok �rv�zz�n�kban t�rt�n� beszerz�s�t, vagy olyan h�zakat tal�lnak, amelyek fel�j�t�sra ker�ltek, hogy ellen�llhassanak a sz�lviharoknak.

Mindenekel�tt a lak�stulajdonosoknak otthoni biztos�t�si id�zeteket kell kapniuk, �s pontosan tudniuk kell, hogy mi az aj�nlat. Ma azt mondja: "Azok a szem�lyek, akik tengerparti tulajdonban vannak, szigor� figyelmet kell ford�taniuk a lak�stulajdonosok biztos�t�si k�tv�nyeire vonatkoz� szerz�d�ses felt�telekre, k�l�n�sen a kiz�r�si szakaszra annak �rdek�ben, hogy meg�llap�ts�k a v�zlefedetts�g�k t�pus�t, ha van ilyen."

Hurrik�n Sandy sebz�se Leonard Zhukovsky / Shutterstock.com-r�l.