5 Clever Hacks �letbiztos�t�si v�s�rl�shoz

Ha gyakran v�s�rolsz �letbiztos�t�st, akkor egy j�l t�j�kozott fogyaszt�v� v�lhatsz, �s megismerheted azokat a tr�kk�ket, amelyek seg�ts�get ny�jtanak �nnek a p�nz�rt. De a legt�bben ritk�n v�s�rolnak �letbiztos�t�st - tal�n csak egyszer az �let�nkben - �s soha nem tudhatjuk, hib�ztak-e az �t ment�n.

�me �t strat�gia az �letbiztos�t�s megv�s�rl�s�hoz, amely j�l ismert az ipar bennfentesek sz�m�ra, ami seg�thet abban, hogy "becsapja" az utat az alacsonyabb �rak vagy a jobb lefedetts�g �rdek�ben.

1. N�zze meg, hogy t�bbet v�s�rolhat kevesebbet

�rdemes v�s�rolni �teleket, hogy kedvezm�nyt kaphasson, ez�rt mi�rt nem ugyanezt, ha �letbiztos�t�st v�s�rol? A biztos�t�k �ltal�ban k�sz�b�rt�kekkel rendelkeznek, ahol a lefedetts�g "ezer doll�r k�lts�ge" cs�kken, n�ha dr�maian. Mit jelent ez �nnek? Lehets�ges, hogy �ves d�jszab�sa alacsonyabb lehet, ha nagyobb politik�t v�s�rol.

[Az �letbiztos�t�si id�zetek el�rhet�k az �letbiztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�z�nk�n.]

"Ez nem fokozatos cs�kken�s a 100 000 doll�rr�l a k�vetkez� 100 000 doll�rra" - mondja Chris Huntley, a JRC Insurance Group San Diego-i marketing igazgat�ja. "Vannak zenekarok, �s a v�llalatok egyes szinteken �rsz�netet ny�jtanak."

Gyakorlati szempontb�l, ha a biztos�t� �res�se 250 000 doll�r, ez azt jelenti, hogy a 250 000 doll�ros �zletpolitika alacsonyabb pr�miummal j�rhatna, mint egy 225 000 doll�ros �rt�k� politika. De a zenekarok nem ugyanazok minden v�llalatn�l, magyar�zza Huntley. N�h�nyan 250 ezer doll�r �rkedvezm�nyben r�szes�lnek, egyesek pedig 500 000 doll�rral, �s n�h�ny milli� doll�rral fedezik a lefedetts�get. Huntley azt mondja, hogy meg kell tal�lnia az �letbiztos�t� hal�los ell�t�s�t "�des folt".

Okos, hogy keress�k fel a k�vetkez� 100.000 doll�rt, amikor kapok �raj�nlatokat is. P�ld�ul, ha 450 000 doll�ros h�zirendet keres, kapjon �raj�nlatot 500 000 doll�r�rt. Tapasztalt �gyn�k ezt megteheti an�lk�l, hogy megk�rdezn�k, mert ismerik az �rk�pz� s�vokat.

M�g akkor is, ha egy olyan, 100 000 doll�rn�l kisebb �rt�k� politik�t keres, amelyre a lefedetts�g vonatkozik, �gyeljen arra, hogy 100,000 doll�r�rt �letbiztos�t�si aj�nlatot kapjon. Mivel nagyobb az �gyfelek versenye, akik 100 000 doll�rra �s feljebb szeretn�nek fedezni, szinte mindig jobb �zletet kapnak, mondja Huntley.

2. Egy f�ggetlen �gyn�k munk�j�t

A fogyaszt�k sz�m�ra az �letbiztos�t�s v�s�rl�s�val kapcsolatos online v�s�rl�s egyszer�en megoldhat� sok fogyaszt� sz�m�ra. De ha nem vagy t�k�letes eg�szs�gben, tal�n nem a legjobb lehet�s�g. A biztos�t�t�rsas�gok nagyon elt�r� �raz�st alkalmaznak a k�l�nf�le betegs�gekre �s egy�b kock�zati t�nyez�kre.

"Az �letbiztos�t�sban a j�t�k neve a jobb eg�szs�g�gyi min�s�t�s, ann�l jobb a pr�mium" - mondja Huntley. - El akarsz menni a fuvaroz�hoz, aki legink�bb az �n eg�szs�g�re vonatkozott.

F�ggetlen �gyn�k�k v�s�rolni a piacon, hogy megtal�lja a biztos�t�k. Megtal�lhatj�k a biztos�t�t a legink�bb "bar�ts�gosnak" egy magas kock�zat� foglalkoz�ssal, k�lf�ldi utaz�si tervekkel vagy b�rmi m�ssal, amely befoly�solhatja az ar�ny�t.

3. "L�tra" a p�nz�gyi k�telezetts�geknek megfelel� politik�k

Ha hossz� t�v� �letbiztos�t�st v�s�rol, �ltal�ban olyan k�tv�nyt szeretne, amely el�g hossz� ideig tart, hogy fedezze a leghosszabb p�nz�gyi k�telezetts�g�t. Ha p�ld�ul egy 27 �vn�l hosszabb jelz�logot szeretne fedezni, akkor 30 �ves futamidej� �letpolitik�t v�s�rolna.

De mi van akkor, ha a f�bb p�nz�gyi k�telezetts�geid �vtizedek alatt k�l�nb�z� id�pontokban v�gz�dnek? Ahelyett, hogy egy nagyon nagy politik�t v�s�rolna, hogy fedezze mindent, akkor t�bbf�le, k�l�nb�z� hossz�s�g� politik�t v�s�rolhat, amelyek mindegyike egybeesik egy nagy ad�ss�g vagy m�s p�nz�gyi sz�ks�glet v�g�vel. Ezt gyakran emlegetik, r�tegz�dnek vagy megd�bbennek. Az egyes politik�k fedezet�nek �sszege t�kr�zn� a konkr�t k�telezetts�gek kifizet�s�hez sz�ks�ges p�nzt.

Mondd, hogy 35 �ves vagy, 15 �vvel a jelz�logoddal. K�t szab�lyt v�s�rolhat:

• A jelz�log fedez�s�re szolg�l� 15 �ves politika.
• 30 �ves politik�ja a j�vedelemcsere fedez�s�re 65 �ves korig.

�gy nem fedezed magadat azzal, hogy egy nagy politik�t fizetsz, amely fedezi azokat az ad�ss�gokat, amelyek a politika v�g�hez k�zelednek. Az �lland� �letbiztos�t�si politika, amely addig �l, am�g �lsz, a l�tra r�sz�v� is v�lhat. Ha fontol�ra veszi a l�tr�z�st, forduljon egy p�nz�gyi tan�csad�hoz, hogy seg�tsen megtervezni.

4. Add kr�nikus betegs�g lovas - ingyen

A versenyz� egy m�dja annak, hogy extr�kat csatoljon �letbiztos�t�si politik�j�hoz. Huntley szerint a legt�bb versenyz� nem �ri meg az �rat, de az egyik azt aj�nlja: kr�nikus betegs�gi versenyz�, amelyet egyes biztos�t�k d�jmentesen k�n�lnak. Az el�rhet�s�g els�sorban az �lland� �letbiztos�t�sra korl�toz�dik.

Ezzel a lovasszal, ha kr�nikus betegs�gben szenved, kor�n el�rheti a hal�lesetet�t. Nem ad extra p�nzt a politik�j�hoz; ehelyett lehet�v� teszi, hogy leh�zza az el�ny�ket, am�g �letben van. A kedvezm�nyezettek megkapj�k a fennmarad� r�szt. (Ez k�l�nb�zik a hossz�t�v� gondoz�t�l.)

Ez jobb, mint egy "gyors�tott hal�leseti seg�ly", amely lehet�v� teszi, hogy csak hal�los ell�t�sban r�szes�lj�n, ha termin�lis betegs�ge van. A kr�nikus betegs�gre val� hajlam t�bb k�r�lm�nyre is vonatkozik, b�r el�fordulhat, hogy az orvos igazolja, hogy a betegs�g fenn�ll�sa val�sz�n�leg az eg�sz �leten �t tart.

5. Csatlakoztasson egy csekket az alkalmaz�s�hoz

Nem kell megv�rnia, am�g az �letbiztos�t�si k�tv�nye le van z�rva. A biztos�t�si folyamat t�bb h�tig is eltarthat, k�l�n�sen, ha a biztos�t�nak orvosi rendel�j�vel v�rnia kell orvosi nyilv�ntart�st, vagy ha a jegyz� tov�bbi inform�ci�kat szeretne.

Id�k�zben azonnali "�tmeneti" fedezetet kaphat, ha az els� h�nap juttat�s�nak kifizet�s�t az �letbiztos�t�si alkalmaz�s�val megk�ldi. Keresse meg a "Ideiglenes �letbiztos�t�si nyugta" -t, amely az �n alkalmaz�s�val van, amely finom nyomatokkal szolg�l az ideiglenes lefedetts�g szab�lyair�l.

Az els� h�nap pr�mium�nak elk�ld�se biztos�tja, hogy a kedvezm�nyezettek biztos�t�si v�delmet ny�jtsanak, mik�zben v�rj�k, hogy a p�ly�zati folyamat kerekei bekapcsol�djanak.

M�g ha az �letbiztos�t�si sz�ml�j�t �vente is meg k�v�nja fizetni, csak egy h�napos pr�miumot kell megk�ldenie az ideiglenes biztos�t�s ig�nybev�tel�hez. Azonban nincs r� sz�ks�g, hogy ezt megtegye.

Webhely-�letbiztos�t�si eszk�z�nk seg�t megtal�lni a megfelel� mennyis�g� lefedetts�get �s hasonl�tsa �ssze az �rakat.

Amy Danise a Investmentmatome szerkeszt�je, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @AmyDanise .

K�p iStockon kereszt�l.