Haszn�lt aut�k k�lcs�n�k: a d�li �llamok L�sd a magasabb kamatl�bakat

Kulcsfontoss�g� elvihet�

• A hitelk�lts�gek t�bb t�nyez� eredm�nye.�Holisztikus megk�zel�t�s sz�ks�ges az �tlagos hitelkamatok �s egyenlegek meg�rt�s�hez, k�l�n�sen �llami szinten. Annak meg�rt�se �rdek�ben, hogy egyes �llamok mi�rt fizetnek t�bbet, meg kell fontolnia a finansz�rozott j�rm� t�pus�t, annak k�lts�geit, a k�lcs�n hossz�s�g�t, a hitelfelvev� kamat�t �s hitelt�rt�net�t. A Louisiana lakosainak a legmagasabb �tlagos hitel�sszeg�k van, 22.445 doll�r�rt. Michigan szerint a legalacsonyabb �tlag�rt�k 15.959 doll�rra esik.
• A hitel�gylet fontos.�Az �tlagosan haszn�lt g�pj�rm�-hitelkamat magasabb a d�li �llamokban, �s a hitel nagy t�nyez�. A legmagasabb kamatl�b� 10 �llam k�z�l h�t D�len van, k�zt�k Mississippi, D�l-Karolin�ban, Alabama-ban, Gr�zi�ban, Florid�ban, Louisian�ban �s Texasban. Mississippi 11,47% -os sz�m� els� sz�m�.
• A hosszabb hitelek felt�telei k�lts�gesebbek.�Ez az�rt van, mert hosszabb id�n kereszt�l �rdekl�dnek, �s id�nk�nt magasabb kamatokat kell fizetni ahhoz, hogy hosszabb t�von �lhessenek. Louisiana rendelkezik a legmagasabb �tlagos hitel�sszeggel �s hitelkamattal.

Hitelek ar�nya �s felt�telei �llam szerint

A haszn�lt aut�k d�jai �s felt�telei a t�nyez�t�l f�gg�en jelent�sen elt�rnek az �llamt�l az �llamig. P�ld�ul, fontolja meg az �tlagos hitel Louisian�ban, a $ 7,202 kamat fizetett �tlagosan t�bb mint 66 h�nap. Hasonl�tsuk �ssze ezt az �tlagos k�lcs�n Michigan, ami k�lts�ge $ 4,037 kamat kevesebb mint 61 h�nap. Ez k�l�nbs�g a $ 3,165, t�bb t�nyez� miatt, bele�rtve az alacsonyabb hitel egyenlege, a r�videbb hitel hossza �s az alacsonyabb kamatl�b.

Meg�llap�tottuk, hogy a legmagasabb �tlagos aut�hitelekkel rendelkez� �llamoknak nem felt�tlen�l mindegyik�nek k�z�s t�nyez�je van. Ehelyett t�bb t�nyez� egy�tt m�k�dik a hitelk�lts�gek meghat�roz�s�hoz. P�ld�ul, amikor a legmagasabb �tlagos hitel�sszeggel rendelkez� 10 �llam eset�ben a kamatl�bakra �s a hitelfelt�telek hossz�ra hat�roztunk, azt tal�ltuk, hogy k�z�l�k hat �tlagkamatl�bbal rendelkezett, mint az amerikai �tlag�r, kilenc pedig �tlagosan hosszabb az amerikai �tlagn�l.

A hitel�gylet fontos

A hitel ereje k�zvetlen hat�ssal van az �n fundamentum�ra, amikor az aut�hitelekr�l van sz�. A legmagasabb �tlagos kamatl�b� 10 �llam lakosai �tlagosan �tlagosan rendelkeznek hitelez�si pontsz�mokkal. Hasonl�tsa �ssze ezt a legalacsonyabb ar�ny� 10 �llammal: A h�t lak�nak �tlagosan j� hitel�k van. A magasabb hitelmin�s�t�sek alacsonyabb kamatl�bakat jelentenek, �s a megtakar�t�sok jelent�sek lehetnek.

Tegy�k fel p�ld�ul, hogy 20 h�napos hitel ut�n 60 h�napot vesz ki. A tanulm�nyunk legmagasabb �s legalacsonyabb �tlagos kamatl�bai k�z�tti k�l�nbs�g (11,47% vs. 6,72%) t�bb mint 2,700 doll�ros megtakar�t�st eredm�nyez a k�lcs�n �lettartama alatt.

�szrevett�k, hogy a legmagasabb kamatl�bak k�z�l sok sz�rmazott a d�li �llamokb�l. A Deep South lakosai - k�zt�k Louisiana, Mississippi �s Gr�zia - a legalacsonyabb hitelmin�s�t�ssel rendelkeznek az Egyes�lt �llamokban. Nem sz�m�t hol �lsz, fontos, hogy a hiteled javuljon. Ez seg�t az alacsonyabb �rak �s a megfizethet�bb haszn�lt aut�k vagy teheraut�k v�s�rl�s�ra.

A hosszabb hitelkeret t�bb fizetett kamatot jelent

A hosszabb lej�rat� hitelek kisebb havi kifizet�seket jelentenek, ami sz�mos fogyaszt� - �s az aut�keresked� - k�z�ppontj�ban �ll. De az alacsonyabb fizet�sek hosszabb t�von azt jelentik, hogy sokkal t�bb �rdekl�d�st fizet.

Tegy�k fel, hogy 20 ezer doll�ros haszn�lt g�pj�rm�-hitelet vesz fel az Egyes�lt �llamok 8,7% -os �tlagos kamatl�b�val. 60 havi futamid�vel a havi kifizet�se 412 doll�r, �s 4 736 doll�r�rt kamatot fizet a hitel�nek �lettartama alatt. 36 h�napos futamid�vel a havi kifizet�se 633 doll�rn�l magasabb lesz, de az �n �rdekl�d�se csak 2,795 USD lesz. Ez egy 1,941 doll�ros megtakar�t�s, ha r�videbb id�t v�laszt.

Teh�t a leghosszabb hitelkrit�rium� 10 �llam k�z�l hat is a legmagasabb �tlagos hitel�sszeg� 10 �llam list�j�t t�nteti fel. Az a t�ny, hogy a kiterjesztett kifejez�sek azt jelentik, hogy t�bb kamatot fizet, sok hitelez� magasabb kamatot sz�m�t fel a hosszabb lej�rat� hitelek ut�n.

Hogyan tudnak p�nzt megtakar�tani az aut�s hitelek?

A legk�lts�gesebb m�dja a hitelk�lts�gek cs�kkent�s�nek az, hogy az �sszes t�nyez�t megvizsg�lja, �s kedvez�bb� teszi �ket. Nem sz�m�t, milyen �llapotban vagy, sok m�d van arra, hogy p�nzt takar�tson meg az auto-k�lcs�n�kre. �me n�h�ny tipp, amivel p�nzt lebor�tasz az als� sorb�l:

Hitelszerz�d�s k�lcs�nz�se

B�r k�zvetlen�l a m�rkakeresked�sb�l vagy a bankb�l kaphatja meg a k�lcs�nt, gyakran vannak alacsonyabb kamatl�bak a helyi hitelsz�vets�gen kereszt�l. A New York Times szerint a jelenlegi �tlagos kamatl�b a 36 h�napos haszn�lt g�pkocsi-k�lcs�n eset�ben 3,25%.A hitelsz�vetkezetekn�l el�fordulhat, hogy 2% k�r�li vagy kb. Ez a megtakar�t�sok tisztess�ges darabj�t eredm�nyezi �nnek a k�lcs�n �lettartama alatt. Tekintse meg weboldalunk automatikus hitelkalkul�tor �tmutat�j�t, hogy megn�zhesse, hogy a k�l�nb�z� d�jak hogyan befoly�solhatj�k a teljes �sszeg�t.

A hitelsz�vetkezeti aut�hitel k�nnyebben is jogosult lehet, k�l�n�sen akkor, ha a hitelmin�s�t�se nem kiv�l�. Az �tlagos hitelekkel rendelkez� fogyaszt�k val�sz�n�leg nem tudj�k biztos�tani a legalacsonyabb �rat, �m nagyobb val�sz�n�s�ggel kapnak hiteleket a hitelsz�vets�gt�l.

V�g�l a hitelsz�vetkezetek nonprofit szervezetek, �gy nem kell foglalkozni a tolakod� �rt�kes�t�si helysz�nekkel, amikor p�ly�zik a k�lcs�n. Tudjon meg t�bbet a hitelsz�vetkezet automatikus hitelszerz�s�r�l.

V�lasszon egy r�videbb hitelkeretet

A haszn�lt-auto hitelek egyre hosszabbak - az Experian szerint t�bb mint 60 h�nap van a norma. Cs�b�t�, hogy a havi fizet�sek cs�kkent�se �rdek�ben hosszabb hitelfelt�teleket v�lasszon, de a r�videbb id�tartam val�sz�n�leg cs�kkenti a teljes k�lts�geket. Ha 60 h�napn�l hosszabb futamidej� k�lcs�n�ket v�lasztasz, hosszabb id� alatt �rdekl�d�st keltesz, �s kevesebbet fizetsz a f�k�telezettnek. Ha 36 vagy 48 h�napos k�lcs�net v�lasztasz, p�nzt takar�that meg.

J� �tlet a r�videbb lej�rat� hitelek kiv�laszt�sa, mivel a hosszabb lej�rat� hitelek magasabb kamatoz�s�ak. Ez nem mindig �gy van, de tudnia kell, mikor hasonl�tja �ssze a k�lcs�nfelt�teleket.

Megism�telni a sz�ks�ges j�rm� m�ret�t

B�r teheraut�k vagy SUV-k ig�nyelhetik azokat a fogyaszt�kat, akik rendszeresen sz�ll�tj�k a s�lyos rakom�nyt, vagy nagy csal�dok vannak, m�s fogyaszt�k sz�m�ra lehet, hogy b�lcs dolog v�lasztani egy kisebb j�rm�vet. �ltal�nos szab�lyk�nt a hagyom�nyos szed�nok kedvez�bbek, mint a nagym�ret� j�rm�vek, �gy a hitel val�sz�n�leg kisebb �sszeg lesz. R�ad�sul val�sz�n�leg jobb g�zkit�lt�s lesz, �s p�nzt takar�t meg a szivatty�ban.

Jav�tsa a hitel pontsz�m�t

Ahhoz, hogy megkaphassa a legjobb �rakat, fontos, hogy j� hitel pontsz�mot kapjon. Ha hi�nyzik a pontsz�mod, itt van n�h�ny l�p�s ahhoz, hogy visszajussunk a p�ly�ra:

• Minden kifizet�st id�ben v�gre kell hajtania.�Ez a legfontosabb t�nyez� a hitelmin�s�t�sben, ez�rt a f� hangs�lyt kell fektetnie. Ha az esed�kess�gre val� eml�kez�s neh�z neked, �ll�tson be automatikus sz�ml�kat vagy e-mailes eml�keztet�ket minden sz�ml�dra.
• Tartsa alacsonyan a felhaszn�l�st.�Ha hitelk�rty�t haszn�l, gy�z�dj�n meg r�la, hogy a felhaszn�l�s - vagy a hitelkeret adott sz�zal�kos ar�nya - alacsony. Nincs t�k�letes sz�m, de valahol 30% alatt kell a c�lod (�s az alacsonyabb, ann�l jobb).
• Ellen�rizze �vente a hiteljelent�seit.�A hitelkeret sz�m�t�sa a hiteljelent�sek adatai alapj�n t�rt�nik, ez�rt gy�z�dj�n meg r�la, hogy pontosak. Minden �vben ingyenes jelent�seket kaphat a AnnualCreditReport.com oldalr�l. Ha b�rmilyen hib�t �szlel, tegye meg ezeket az int�zked�seket, hogy vitassa �ket.
• Legy�l t�relmes.�A kiv�l� hitelszerz�s id�t ig�nyel, �s az �tlag�letkor meghosszabbodik, a pontsz�m javulni fog. �lvezze, hogy n�zze meg a pontsz�mot, �s ha lehets�ges, pr�b�lja meg v�rni, am�g a pontsz�m j� �llapotban van, miel�tt hiteleket szeretne.

M�dszertan

Minden adatpont 2015 janu�rj�t�l 2015 j�nius�ig �rkezik, �s az Experian ny�jtja, amely n�gy �llam - Delaware, Oklahoma, Rhode Island �s Wyoming - �s Washington, DC adatai n�lk�l nem volt adat. v�ltozhat helyenk�nt.

A Victoria Simons a Investmentmatome hiteleinek �s biztos�t�sainak vezet� elemz�je.