A Capital One ugrik az �jonnan legaliz�lt �rdekl�d� v�llalkoz�sok ellen�rz�s�n
Catapult Program | Capital One
Tartalomjegyzék:
- Q. rendelet: az Glass-Steagall elfelejtett z�rad�ka
- A Capital One egy�rtelm� �rdeke
- Ha egy rendelet erd�be esik �s senki sem hallja …
Amikor a Federal Reserve bejelentette, hogy hat�lyon k�v�l helyezi a kamatoz� �zleti ellen�rz� sz�ml�kat tilt� t�rv�nyt, a Capital One azonnal �j bet�tsz�ml�ra, a Clear Interest Business Checking-re v�laszolt. A kisv�llalkoz�sok tulajdonosainak kor�bban sz�ks�g�k volt a kamatkifizet�sek fel�ldoz�s�ra annak �rdek�ben, hogy k�szp�nzt k�nnyen hozz�f�rhet�v� tegy�k, �s vagy k�nyvel�si torna v�geztek, vagy szenvedt�k el a k�vetkezm�nyeit, hogy hat�konyan t�lts�k p�nz�ket a matrac alatt.
J�lius 21-t�lutca, azonban a t�j v�ltozik. Az 1933-as t�rv�ny tiltja az �zleti ellen�rz�sre vonatkoz� �rdekeket, �s a Capital One most az els� olyan bank, amely az �zleti ellen�rz�sre k�n�l felaj�nl�sokat, v�g�l lehet�s�get adva a kisv�llalkoz�sok sz�m�ra, hogy tegyenek valamit a k�szp�nzzel.
Q. rendelet: az Glass-Steagall elfelejtett z�rad�ka
Az �veg-Steagall hat�lyon k�v�l helyez�se a p�nz�gyi v�ls�g ut�ni tisztess�ges figyelemben r�szes�lt; a Volcker-szab�ly kiz�r�sa az Obama eln�k �s a GOP egyik legfontosabb pontja volt, amikor a Dodd-Frank p�nz�gyi reformr�l sz�l� t�rv�nyjavaslatot k�sz�tett�k. De a befektet�si �s let�ti bankok elk�l�n�t�s�vel kapcsolatos hang �s harag k�zepette egy kicsi, de jelent�s rendelkez�s hat�lyon k�v�l helyez�se �szrev�tlen maradt.
A Q rendelet tiltotta a bankokat az �zleti ellen�rz� sz�ml�kra vonatkoz� kamatok megfizet�s�re a beruh�z�sok �szt�nz�se �rdek�ben. Az �v 1933-ban volt, eml�kszel, �s a korm�ny megpr�b�lta mindent a hatalomban, hogy ism�t hitelhez jusson. De amikor a depresszi� v�get �rt, a szab�lyoz�s egyre n�tt a kisv�llalkoz�k sz�m�ra. A foly�sz�ml�k t�bb t�zezer�re val� kereslet megk�v�nta a p�nzt a p�nzt�rakhoz �s p�nzekb�l t�rt�n� �tutal�ssal, �gy az �zleti tulajdonosok vagy fizetnek a bankoknak a folyamat automatiz�l�s�ra, vagy a k�nyvel�ik maguk a p�nz�gyi akrobatik�t kezelik.
A Depresszi�-korszak politika hat�lyon k�v�l helyez�s�vel a v�llalkoz�i �rdekl�d�s n�lk�l �rdekl�dhetnek an�lk�l, hogy sz�ks�gtelenn� v�ln�nak (hinni nek�nk, tudjuk, hogy sz�ks�g van r�) az agy t�r�re, hogy kital�ljuk, hogyan.
A Capital One egy�rtelm� �rdeke
Az els�sz�m� �gyf�lsz�mla a Clear One kamatl�b-ellen�rz�se a Capital One-t�l, amely 1,1% -os kamatot (0,5% Louisian�ban). A sz�mla havi 300 ingyenes tranzakci�t ad le, havi havid�jat sz�m�t fel a 10 000 USD �sszeg� egyenlegek�rt, �s kamatot fizet, mindaddig, am�g 25 tranzakci� t�rt�nik havonta.
A kisv�llalkoz�i szak�rt� �s a v�llalkoz�, Gene Marks bevallotta, hogy bonyolult �tutal�sokat hajtanak v�gre a p�nzpiacr�l �s a visszaforgat�sr�l, hogy �rdekl�d�st szerezzenek. - Ha egy kis �zlet �s 25 ezer doll�r van, csak �l a foly�sz�ml�j�n, �gy �rzed, hogy fojtsz valakit.
A Capital One abban rem�nykedik, hogy a kisv�llalkoz�sokat az els�dleges kamatoz� sz�ml�ra vonj�k be, �s onnan b�v�tik a kapcsolatot �zleti hitelk�rty�kkal, hitelekkel �s hasonl�kkal. Marks megjegyezte, hogy fontos a megb�zhat� kapcsolat kialak�t�sa a bank �s kisv�llalkoz�i �gyfelei k�z�tt: "Mond valamit a bankr�l, amikor �nk�nt fizetik ki az �gyfelek �rdekl�d�s�t" - mondja -, k�l�n�sen akkor, amikor senki m�s nem csin�l azt."
Ha egy rendelet erd�be esik �s senki sem hallja …
Tal�n az�rt, mert az �zleti �s politikai vil�gokat az ad�ss�g fels� hat�r�val fogyasztj�k, a Q rendelet hat�lyon k�v�l helyez�se nagyr�szt felmond�s n�lk�l t�rt�nt. Sz�mos kisv�llalkoz� nem volt tiszt�ban a szab�lyoz�s l�tez�s�vel, nemhogy a v�ge. Mennyire �rdekl�dnek a kisv�llalkoz�sok, ha valaha is hallanak r�la?
K�t ellent�tes t�nyez� a r�vid t�v� hat�st bizonytalann� teszi. A v�llalkoz�sok t�bb p�nzt �lnek, mint valaha: a cs�kkentett kiad�sok magasabb k�szp�nz�llom�nyt jelentenek. M�sr�szt a kamatl�bak abnorm�lisan alacsonyak. De a kamatok ellen�rz�se alapvet�en ingyenes a v�llalkoz�sok sz�m�ra, �s val�sz�n�, hogy ezekre az �j fi�kokra ugrik.
"Mivel a kisv�llalkoz�sok egyre jobban tudat�ban vannak a Capital One-nak, mint a Capital One" - mondja Marks -, megk�rik a bankjaikat: "Mi�rt nem k�n�lj�tok ezt?" A bankok, akik t�r�dnek az �gyfelekkel, az id�k kem�nyek, �t fogj�k k�vetni."
Kisebb k�z�ss�gi bankok �s hitelsz�vetkezetek hi�nyozhatnak az ehhez sz�ks�ges forr�sok. B�r a Capital One ellens�lyozhatja a kamatoz� sz�ml�k k�lts�g�t j�vedelmez�bb term�kekkel, p�ld�ul jutalmaz�si hitelk�rty�kkal, a kis int�zm�nyek ismertek alacsony kamatoz�s� hitelekr�l, de csek�ly m�rt�k� d�jaz�s� nagys�g� jutalomjegyek form�j�ban. R�ad�sul a fi�kok ellen�rz�se sokkal kev�sb� volt j�vedelmez�bb a Durbin-m�dos�t�s ut�n. Az �sszes hitelsz�vetkezet k�zel fele fontol�ra veszi a jutalmak visszaszor�t�s�t vagy az ingyenes ellen�rz�st, �s el�fordulhat, hogy m�g egy ellen�rz� term�ket k�n�l.
Ez lehet�s�get ad a nagyobb bankoknak arra, hogy vonzz�k a v�llalkoz�sokat, �s esetleg �tengedik �ket a hitelk�rty�k fel�, amelyek sokkal j�vedelmez�bbek. Term�szetesen a kamatoz� �zleti ellen�rz�snek a befog�sa �rdek�ben a kisv�llalkoz�knak el�sz�r meg kell hallaniuk a l�tez�s�t.