ÜZleti hitel megtenni és nem adni

Amikor vállalkozásba kezd, úgy tűnik, hogy több millió és egy dolgot kell gondolni.

A legtöbben számára a legfontosabb? Hogyan finanszírozza üzleti tevékenységüket?

Az üzleti kölcsön nagy tőkeforrás lehet, de nehéz lehet a kisvállalkozások rendelkezésére álló számtalan kölcsön opciót navigálni. SBA hitelek, hagyományos banki hitelek, online működőtőke-kölcsönök és egyenrangú kölcsönök csak néhány olyan típusú hitel, amelyet a kisvállalkozások jogosultak.

Szerencsére, hogy könnyebbé tegyük a dolgokat, vannak bizonyos olyan tényezők, amelyekre kíváncsi, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a megfelelő típusú kölcsönöket kapja és nem túlfizet. Ebben a cikkben öt mutatót adunk meg, hogy szem előtt tartsuk, mikor keresünk üzleti kölcsönt.

Lásd még: Hogyan szerezhetek üzleti hitelet, ha a hitelem szörnyű?

1. Korlátozza az igényelt hitelek számát

Amikor csak kezdődik az üzleti kölcsön keresésében, csábító lehet a lehető legtöbb hitel igénylése abban a reményben, hogy valami ragaszkodni fog. Azonban ez a megközelítés árt a hitelminősítésnek, így nehezebb hitelhez jutni.

Minden alkalommal, amikor üzleti kölcsönre jelentkezik, a hitelező ellenőrizni fogja a hitelét. Bizonyos esetekben, például a kezdeti ajánlat megszerzéséhez a hitelező lágy hitellehetőséget hajt végre, ami nem befolyásolja a hitelkeretét.

Teljesen benyújtott kérelem esetén azonban a hitelező kemény hitelfelvételt tesz. Ez az egyes alkalmazásokhoz képest néhány ponttal elcsípheti a hitelképességét. Néha akár egy kezdeti idézet is előidézhet kemény hitelfelvételt.

A legbölcsebb megközelítés az, hogy először megismerje a különböző hitelezők minősítési kritériumait, és stratégiailag alkalmazható a két vagy három lehetőség közül, Továbbá kérdezze meg a hitelezőt hitelviszonyt megtestesítő politikáiról, így nem meglepődik.

2. A hitelköltség megértése

A hitelezők különbözõ módon írják le a kölcsönt. Egyesek megmondják a kölcsön kamatlábát, mások pedig elmondják Önnek a teljes pénzösszeget, amit vissza kell fizetnie. Ha a hitelezők a hitelköltséget különböző módon írják le, akkor nehéz összehasonlítani a hitel opcióit.

Az összehasonlításhoz szükséges bevásárlások könnyebbé tételéhez kérje a hitelezőt, hogy tájékoztassa a hitel éves százalékos arányáról (APR).

APR, egy olyan kifejezés, amellyel megismerheti, ha vásárolt otthon vagy autót, az egy évnél hosszabb hitelköltség, beleértve a díjakat. A bank vagy az SBA hitelének APR-je körülbelül 6-9 százalék. Sokkal magasabb lehet az olyan alternatív hitelezők számára, amelyek gyors finanszírozást és alacsonyabb hitelfelvevőket igényelnek.

Ne feledje, hogy alacsony APR-kölcsön nem feltétlenül jobb, mint egy magas APR-hitel. A rövid lejáratú hitelek gyakran magas APR-kkel rendelkeznek, de mivel gyorsan kifizetik őket, sokáig nem fizetnek kamatot. Ennek eredményeképpen a teljes pénzösszeg viszonylag alacsony.

Lásd még: Sample Business Plan Library

3. Figyeljünk az előtörlesztési büntetésekre

Míg a költséggel kapcsolatban az előtörlesztési szankciók lehetnek csapdák egy könyveletlen hitelfelvevő számára.

Az előtörlesztési bírság olyan díj, amelyet a hitelező terheli, ha az esedékesség napja előtt kifizeti a kölcsönt. Ha korán elköltesz egy kölcsönt, csökkenti azt a kamatot, amelyet a hitelező a kölcsön kap, ezért büntetést számolnak fel. A díj általában a kölcsön fennmaradó egyenlegének 2-3 százaléka, vagy csúsztatható lesz, ahol a korábban fizetett, annál nagyobb a büntetés.

Nem minden hitelhez tartozik előtörlesztés; például az általános SBA-hitelek nem rendelkeznek előre fizetési büntetéssel. Kölcsönvásárlás esetén lehet, hogy tárgyalhat az előtörlesztés megszüntetéséről vagy csökkentéséről. Ha nem, olvassa el a finom nyomtatást a hitelszerződés aláírása előtt, hogy pontosan megértse, mennyit kell fizetnie a kölcsön előtörlesztéséért.

4. Válasszon egy hitelkeret és egy hagyományos kölcsön között

Az üzleti igényektől függően egy üzleti hitelkeret lehet jobb lehetőség, mint egy hitel.

A kölcsön egy fix összeg, amely bizonyos időszakon belül visszafizeti a kamatokat; egy hitelkeret olyan, mint egy hitelkártya. Önnek jóvá kell hagynia a szükséges maximális összeget, amelyet szükség szerint elérhet, és egy bizonyos idő alatt visszafizetheti. A hitelkeret előnye, hogy csak a felhasznált pénzeszközök után kell kamatot fizetnie.

A hitelkeret két fő esetben jobb, mint a kölcsön. Ha időnként szüksége van rövid távú forgótőkere a leltár megvásárlásához vagy a szezonális költségek fedezéséhez, akkor egy hitelkeret rugalmasságot biztosít. A hitelkeret egy szép biztonsági hálót is nyújt a váratlan üzleti költségek fedezésére. A hitelek általában jobban működnek, ha hosszú távú befektetéseket, például felszerelést vagy ingatlanot kell finanszírozni.

5. Megérteni, hogy mely eszközök vannak kockán, ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt

A legtöbb hitelező nem ad kölcsönnek egy vállalkozást (különösen az üzembe helyezést), kivéve, ha fedezetet, zálogjogot vagy személyes garanciát biztosít. Ezt nem szabad elhanyagolni. Értékes személyes és üzleti vagyont lehet kockára tenni, ha nem fizeti vissza a kölcsönt, és meg kell értenie, mi van a sorban.

A hiteleket különleges fedezet (pl. pl. ingatlan, felszerelés, készlet stb.) vagy általános üzleti zálogjával. Amikor a kölcsönöket különleges biztosíték fedezi, a hitelezőnek megadja a jogot, hogy megragadja ezt a biztosítékot, ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt. Ha egy hitelet egy általános záloggal támogatnak, akkor a hitelező bármelyik vagy mindegyik üzleti vagyont el tud látni egy be nem fizetett hitel kielégítéséhez.

Még a biztosíték nélküli vagy juttatás nélküli kölcsön is igényelhet személyes garanciát. Ez lehetővé teszi a hitelező számára, hogy megragadja a személyes vagyonát, például otthonát és autóját, ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt.

Lásd még: 5 ok, amiért nem jogosult az SBA hitelre, és mit kell tennie

Alsó sor

Sok dolgot kell megfontolni, amikor vállalkozási hitel megszerzésére törekszünk, és ez túlságosan hatalmasnak tűnik. A fenti öt tippet követve segít megítélni a kölcsön alapjait, és elkerülni a nagy hibát, mint pl. A házat biztosítékként kezelni, anélkül, hogy megértené, hogy ez mit jelent.

Végül minden üzlet más, és minden vállalkozásnak finanszírozásra van szüksége különböző okok miatt. Mindezt szem előtt tartva, a legjobb tanácsadóval és hitelezőjével kérdeznie kell minden kérdést, mielőtt elkötelezné a kölcsönt.

Az üzleti kölcsön nagy elkötelezettség, ezért fedeznie kell a bázisokat, és győződjön meg arról, hogy tudja pontosan mit kapsz és mit fizetsz érte.