Bankbetét Megállapodás és Példa
Tartalomjegyzék:
Mi az:
A bankbetét-megállapodás ) egy olyan bank és befektető közötti megállapodás, ahol a bank garantált megtérülési rátát fizetett a letétbe helyezés céljából meghatározott időtartamra (általában több hónapról több évre).
Hogyan működik (példa):
A bankbetét-megállapodások hasonlóak a garantált beruházási szerződésekhez (GIC), kivéve, hogy azokat bankok, nem biztosító társaságok állítják ki. A kibocsátó (a bank) garantálja a befektető hozamát, és rögzített vagy változó kamatot fizet a szerződés végéig. Időközben a bank megpróbálja magasabb megtérülést keresni a befektetésben, mint amennyit a befektetőnek fizetett. Általában a banki betéti szerződés hozama a befektetés hosszával és nagyságával növekszik.
A banki betétmegállapodások két okból nem egyeznek meg a letéti igazolással (CD-kkel). Először is, a bankbetét-megállapodások lehetővé teszik a befektető számára, hogy betéteket bonyolítson le egy idő alatt, míg a CD egy átalányösszegű befektetést igényel. A banki betéti szerződés letétbe helyezése során (általában néhány hónapon belül) befizetett betétek a szerződés időtartama alatt garantált kamatot kapnak. Gyakran minimális és maximális követelmények vannak arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzt lehet befektetni az ablak alatt.
Másodszor, a banki betétmegállapodások lehetővé teszik bizonyos körülmények között a kivonást a szerződés lejárta előtt (például ha a tulajdonos visszavonul, letiltásra kerül,, vagy valamilyen nehézség tapasztalható, vagy ha a banki betéti szerződést megvásárló nyugdíjpénztár vállalati szponzora valamilyen pénzügyi nehézségbe ütközik.)
A GIC-khez hasonlóan a bankbetét-megállapodások széles skálája létezik. rendszerint adminisztratív szolgáltatási díjakat, befektetési kezelési költségeket és díjakat számít fel a hitel vagy a korai visszavonási kockázat miatt.
Miért fontos:
A bankbetét-megállapodásokhoz kapcsolódó legnagyobb kockázat a kamatlábkockázat és a likviditási kockázat. Amikor a kamatlábak csökkennek, lehet, hogy több bankbetét-megállapodási befektetés lehet, mint amennyit a bank nyereségesen képes befektetni. Amikor az árak emelkednek, kevesebb befektetés és több kivonás várható, ami a bankot arra készteti, hogy a pénzeszközök nagy részét megtartsa. A fix kamatozású banki betéti megállapodások is érzékenyek az inflációra - például fennáll annak a lehetősége, hogy az ötéves banki betét megállapodás megvásárlása megszünteti a magasabb megtérülés lehetőségét abban az esetben, ha a kamatszint a tartási időszak alatt emelkedik. Ezek a kockázatok növelik a bank általános kockázatát, ezért a banki betekintő megállapodások finanszírozásának és a banki betéti szerződéssel kapcsolatos banki politikáknak és gyakorlatoknak a bankszolgáltatói értékelését végzik.
Mint a GIC-k, a legtöbb bankbetét-szerződés ügyfelek nyugdíjprogramok. Általában a befektetők közvetett módon vásárolnak banki betéti megállapodásokat a 401 (k) vagy más nyugdíjpénztári munkákban való részvétellel, de egyes pénzügyi intézmények bankbetét-megállapodást kínálnak az egyes befektetők számára. Mindkét esetben a bankbetét-megállapodások többnyire vételi és befizetési befektetések, amelyeknek nincs másodlagos piaca. Általában több pénzt adnak vissza, mint a megtakarítási számlák és a kincstárjegyek, mert az FDIC nem biztosítja őket, és nem támaszkodnak az Egyesült Államok kormányának teljes hitére és hitére. Ehelyett a banki betétmegállapodásokat a bankjaik hitelképessége támasztja alá, és továbbra is viszonylag biztonságos (és így alacsony hozamú) befektetéseknek tekinthetők.
