Annuitization Definition & Example

Mi ez:

Annuitization a kifizetések sorozatának kiváltása, általában egy járadékból. működik (példa):

Az életjáradék olyan szerződés, amelyben a befektető átalányösszeget fizet be egy biztosítótársaságnak, banknak vagy más pénzügyi intézménynek, amely viszont hozzájárul ahhoz, hogy a befektetőnek magasabb összegű jövő vagy egy sor garantált kifizetés. A kifizetések sorozatát annuitizációnak nevezik.

Az annuitizáció során az járadék tulajdonosa általában az átruházási időszak lejártát követően kapja meg a kifizetéseket, és a befektető legalább 59 és fél éves. Az átadási időszak az az idő (általában hét-tíz év), amely alatt a befektetőnek a pénzösszeg legalább egy részét vagy minimális részét meg kell őriznie a visszavásárlási összeg százalékában (általában 10% -kal).

Az összehangolás általában nem szükséges; a befektetők egyszerűen kiválaszthatják a pénzt, ha pénzre van szükségük.

Miért érinti:

Az eredeti befektetés mérete, az életjáradék szerződési feltételei és a kamatlábak határozzák meg, hogyan (és néha) annuitizáció történik. Például az azonnali járadékok (úgynevezett egypénzes azonnali járadékok vagy SPIA-k) azonnal megjelennek (a vásárlástól számított egy éven belül). Ez azt jelenti, hogy a befektető a járadék megvásárlásának időpontjában kezd kifizetéseket kapni, és addig érinti őket, amíg el nem hal. A tulajdonos lemond minden igényéről a kezdeti befektetéséért, de úgy tudja, hogy havi cash flow-ja lesz az élethez (ezért az ilyen járadékok megtérülési rátáját a befektető élettartama határozza meg). Másrészről, a halasztott járadékok annuitizációja bizonyos jövőbeli időpontban bekövetkezhet. A legtöbb járadékfizetés megszűnik az öregségi nyugdíjas halála után (ez az, ami különbözteti meg őket attól a rendszeres életbiztosítási politikától, amelyek általában a biztosított halála után fizetnek egy kedvezményezettnek.)