• 2024-06-30

Egyes nyugd�jak nyugd�jba vonulhatnak, de �vatosan j�rjanak el

Tartalomjegyzék:

Anonim

Joe Allaria

Tudjon meg t�bbet Joe-r�l a honlapunkon K�rjen tan�csad�t

Az egyre bonyolultabb term�kekhez kapcsol�d�, magas d�jakig a megk�rd�jelezhet� �rt�kes�t�si gyakorlatokig a j�rad�kok sok okb�l kifog�soltak az �vek sor�n. De nem minden rossz.

Mivel bizonyos j�rad�kok a j�v�ben garanci�t ny�jtanak a j�vedelmekhez, vonz�ak lehetnek azok sz�m�ra a befektet�k sz�m�ra, akik a nyugd�jaz�s folyamatos bev�tel�nek biztos�t�s�ra t�rekednek. A mai alacsony hozam�ak, a piaci volatilit�s �s a gazdas�gi bizonytalans�g miatt j� alkalom lehet arra, hogy felm�rj�k a j�rad�kszerz�s ismeret�t, k�l�n�sen, ha a k�zelj�v�ben visszavonulunk.

Hogyan m�k�dnek?

A j�rad�k olyan szerz�d�ses p�nz�gyi term�k, amelyet �ltal�ban egy biztos�t�t�rsas�g �rt�kes�t. A legalapvet�bb form�ban az egy�n �tal�ny�sszeg� j�rad�kot v�s�rol, �s a j�v�ben j�vedelmet kap, ak�r id�szakos kifizet�sek form�j�ban, ak�r �tal�ny�sszeg form�j�ban. A nyugd�jak gyakran felhalmoz�d�si f�zisban vannak, amikor az �tal�ny�sszeget a biztos�t� befekteti �s befektetik, valamint egy eloszt�si f�zisban, amikor a tulajdonos megkapja a p�nzt, �rdekl�d�ssel.

A r�gz�tett�l az index�ltt�l a v�ltoz� j�rad�kokig ezeket a term�keket �gy lehet megtervezni, hogy k�l�nb�z� m�don finansz�rozza az alapokat. Mivel sokf�le j�rad�k l�tezik, sok j�t�kony hat�s� �s sok olyan tulajdons�g is l�tezik, amelyek k�l�nf�le j�rad�kterm�kekhez kieg�sz�t�ek.

De sok tan�csad� egyet�rt abban, hogy az �letj�rad�kot figyelembe vev� fogyaszt�k csak az �ltaluk k�n�lt garanci�k alapj�n v�s�rolhatj�k meg �ket. Ezek a meg�llapod�sok magukban foglalhatj�k a felhalmoz�si szakaszban �g�rt j�vedelemfizet�si �sszeget, id�tartamot �s megt�r�l�si r�t�t. Ezeket a garanci�kat a szolg�ltat� p�nz�gyi ereje t�mogatja, ez�rt fontos, hogy a befektet�k egy j�rad�kot v�s�roljanak egy stabil c�gt�l.

J�vedelmi j�rad�kok

A nyugd�jba vonul�st ig�nyl� emberek sz�m�ra a j�vedelemjelleg� j�rad�kok lehetnek j� v�laszt�s. Ezek a term�kek �gy vannak fel�p�tve, hogy a tulajdonos sz�m�ra rendszeres j�vedelemt fizetnek a kezdeti befektet�s ut�n. Az egyszer�s�g kedv��rt vess�nk egy pillant�st k�t t�pusra: egyszeri azonnali j�rad�k �s halasztott j�rad�k.

Azonnali j�rad�kok pontosan hogyan m�k�dnek. Egy �tal�nyd�jat fizetnek, �s a j�rad�kbev�tel azonnal elkezd�dik. A halasztott j�rad�kok eset�ben �tal�ny�sszeg� v�s�rl�st hajtanak v�gre, �s a j�rad�kbev�telek kifizet�s�t a j�v�ben bizonyos id�pontig elhalasztj�k.

A bev�tel k�l�nb�z� m�don is kialak�that�, ide�rtve az �lettartamra, a k�z�s �letre sz�l� j�vedelmet vagy a j�vedelmet bizonyos id�tartamra.

Nyugd�jaz�shoz kapcsol�d� halasztott j�rad�kstrat�gia

A nyugd�jaz�s tervez�s�vel az egyik legfontosabb kih�v�s annak meghat�roz�sa, hogy a megtakar�t�sok addig tartanak-e, ameddig csak sz�ks�ge van r�juk. Egyszer�en nem tudod, hogy mennyi ideig fogsz �lni, teh�t nem lehet tudni, hogy mennyi ideig tart majd a p�nzed. A garant�lt j�vedelem �g�ret�vel a j�vedelem-j�rad�kok seg�thetnek megoldani ezt a probl�m�t.

A nyugd�jaz�si tervez�sben a nyugd�jasok nyugd�jaz�si portf�li�j�b�l levonni a p�nzt "visszavon�si ar�nynak" nevezik. �vtizedek �ta sok tan�csad� 4% -ot haszn�lt "biztons�gos" kivon�si sz�zal�kk�nt, ami azt jelenti, hogy a befektet�k biztons�gosan visszavonhatn�k 4 a f�szek toj�sainak sz�zal�kos ar�ny�t minden �vben nyugd�jba vonul�skor, �s biztosak abban, hogy a portf�li� legal�bb 30 �vig tart. Ma az alacsony kamatl�bak miatt sok tan�csad� �gy v�li, hogy 3% -kal jobb biztons�gos kivon�si ar�ny. Term�szetesen nincs garancia �hogy a portf�li� ez hossz� ideig tart.

De az j�rad�kok biztos�thatj�k ezt a garanci�t. Az egyik nyugd�jaz�s el�tti nyugd�jaz�si strat�gia, amely egyes nyugd�jba vonul�k k�r�ben n�pszer�s�d�tt, a nyugd�jaz�s el�tti �t-t�z �v alatt halasztott j�vedelm� j�rad�k megv�s�rl�sa a nyugd�jaz�shoz kapcsol�d� j�vedelem kifizet�sek megkezd�s�vel.

Teh�t mi t�rt�nik a befektetett �sszeggel a "halaszt�si" id�szak vagy a felhalmoz�si szakasz sor�n? �ltal�ban a j�rad�kterm�ket k�n�l� c�g a befektet�nek minden �vben r�gz�tett hozamot ny�jt a befektet�nek, amikor a tulajdonosnak ki kell fizetnie az alapok eloszt�s�ig. Ez azt jelenti, hogy a befektet�se nem n�het annyira, mint az alapjai, ha lenne, ha befektett�k volna a t�zsd�re, de az el�nye, hogy garant�lt egy el�re meghat�rozott megt�r�l�si r�ta. Ez a strat�gia potenci�lisan magasabb �tlagos megt�r�l�si r�t�t is jelenthet a halaszt�si id�szak alatt, mint az alternat�v biztons�gos befektet�si lehet�s�gek, p�ld�ul a CD-k.

Miut�n a felhalmoz�si id�szak lej�rt, a beruh�z�st j�vedelemkifizet�seknek vetik al�. A tulajdonos �letkort�l f�gg�en el�fordulhat, hogy a halasztott bev�tel� j�rad�kra vonatkoz� visszavon�si ar�ny j�val meghaladhatja azt a 3% -ot, amelyet sok tan�csad� a befektet�si portfoli�kra vonatkoz�an ma haszn�l.

kompromisszumokat

De �pp�gy, mint az �sszes befektet�snek a megszor�t�sok, �gy a j�rad�kok is. A halasztott j�vedelm� j�rad�k lehet a legjobb strat�gia az elıtti nyugd�jas garant�lt j�vedelem maximaliz�l�s�ra, de a rugalmass�g fel�ldoz�s�nak k�lts�g�vel j�n. Olyan, mint a saj�t nyugd�j l�trehoz�sa, amikor egy szem�ly megv�s�rolja az j�rad�kot, sok esetben nem lenne t�bb� hozz�f�r�se a beruh�z�shoz, mint egy�sszeg� �sszeg. Ez azt jelenti, hogy nem lesz annyi p�nz a kez�ben, ha m�s k�lts�gek mer�lnek fel. Kell egy tan�csad�val egy�tt dolgozni, hogy ezt vegye figyelembe a nyugd�jaz�si terv kidolgoz�sakor.

M�g egyes j�rad�kterm�kek versenyz�kkel �s b�v�tm�nyekkel rendelkeznek, amelyek nagyobb rugalmass�got tesznek lehet�v�, ezek a kieg�sz�t�k az el�ny�ket lefel� ir�ny�tj�k. De ha nincs sz�ks�ge ezekre az extra el�ny�kre �s rugalmass�gra, �s megengedheti mag�nak, hogy egy darabig r�szt vegyen a p�nz�vel, akkor k�s�bb gazdagabb ell�t�sban r�szes�lhet.

Als� sor

B�r meg�rtem, mi�rt egyes elad�si gyakorlatok �s rosszul v�grehajtott strat�gi�k sok fogyaszt� bizalmatlans�g�hoz vezettek, ezek a rossz alm�k nem t�nkretenn�k az eg�sz csom�t. Ha megfelel�en struktur�lj�k, a megfelel� j�rad�k intelligens strat�gi�t k�n�lhat j�vedelemszerz� befektet�knek.

Nem t�mogatom az �letj�rad�k haszn�lat�t az adott portfoli�ban. A j�vedelemre �sszpontos�t� befektet�k sz�m�ra azonban bizonyos j�rad�kok lehetnek a portf�li� egy r�sz�nek remek eszk�zei, felt�ve, hogy teljes m�rt�kben meg�rtik a term�ket, hogyan illeszkedik az �n �tfog� terv�be, �s hogy a j�rad�k megv�s�rl�s�nak seg�t�je a legjobbat keresi �rdekeit.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.

Joe Allaria egy gazdaggazd�lkod�si tan�csad� a Visionary Wealth Advisors, LLC-vel. Tov�bbi inform�ci��rt l�togasson el www.CarsonAllariaGroup.com.

K�p iStockon kereszt�l.


Érdekes cikkek

A legjobb helyek a homeownership sz�m�ra �j-Mexik�ban

A legjobb helyek a homeownership sz�m�ra �j-Mexik�ban

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

V�rosok a felemelked� Gr�zi�ban

V�rosok a felemelked� Gr�zi�ban

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

V�rosok a felemelked�sben Gr�zi�ban - Teljes rang�

V�rosok a felemelked�sben Gr�zi�ban - Teljes rang�

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

V�rosok az Idaho-ban

V�rosok az Idaho-ban

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

V�rosok a Virginia-ban

V�rosok a Virginia-ban

Szeretn� tudni, hogy vannak Virgini�ban a felt�rekv� v�rosok? Tekintse meg webhely�nk m�lyrehat� gazdas�gi elemz�s�t, hogy megn�zze, hogy v�rosa vagy k�z�ss�ge elk�sz�tette-e a list�t!

V�rosok a felkel� Louisiana-ban

V�rosok a felkel� Louisiana-ban

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.